«Большинство новичков заходят на рынок с большим азартом и пытаются найти здесь волшебную кнопку “Деньги”». Финансовый блогер Ирина Аргентова начала инвестировать в декретном отпуске: поняла, что хочет больше времени проводить с семьей, а не на работе, и начала искать альтернативные источники дохода. В интервью Финтолку Ирина Аргентова рассказала о своих принципах в инвестировании и ошибках новичков на бирже.

Ирина Аргентова — инвестор, ментор, блогер (327 тысяч подписчиков в Инстаграм*). По образованию экономист-маркетолог, 15 лет проработала менеджером торговой сети.

«Верю в акции российского рынка»

— У каждого инвестора есть любимые инструменты. У вас какие? 

— Три кита моего портфеля — акции, облигации и биржевые фонды (ETF). Я не сторонник сложных и рискованных инвестиций. Уверена, что правильная комбинация трех понятных и доступных инструментов может дать фантастические результаты. Интереснее всего мне работать с акциями, но я не позволяю себе увлекаться только ими. Золотое правило инвестора — портфель должен быть правильно сбалансирован.

— Из чего состоит ваш портфель? 

— Акции российского рынка — верю, что в перспективе они покажут интересный рост, поэтому сейчас активно докупаю их на коррекциях курсов. Дивидендные и акции роста американского рынка. Главный акцент на перспективных постиндустриальных отраслях. Кроме этого, я вкладываю в индекс золота, потому что золото — лучший защитный инструмент в кризис, который мы ожидаем. Есть доля еврооблигаций, потому что они показывают стабильную прибыль в валюте. Также недавно начала осваивать стратегию на фьючерсах. Это агрессивный инструмент, не для новичков, но при разумном подходе здесь можно рассчитывать на достойную доходность. Если говорить о валютной диверсификации моего портфеля — это 60 % долларовые активы, 40 % — рубли.

Агрессивные стратегии инвестирования не превышают 6 % от капитала.

— Сколько в месяц зарабатываете на инвестициях?

— Моя главная цель — создание капитала, который будет приносить пассивный доход. Пока что нахожусь в процессе. Поэтому в основном инвестирую на долгий срок и не высчитываю ежемесячную прибыль. На промежутке, например, в 10 лет она может быть очень разной. Месяц на месяц не приходится. Но среднегодовая доходность моего портфеля — 30 % годовых в рублях. Вообще я ставлю перед собой цель прироста капитала не менее чем в 4,5 раза за ближайшие пять лет. 

Ценные бумаги можно купить за 500 рублей

— С какой суммы начинать инвестировать?

— Я всегда рекомендую своим студентам не откладывать в долгий ящик и начинать с той суммы, что есть в кошельке. На фондовом рынке есть ценные бумаги, которые можно купить всего за 500 рублей. В инвестициях главное — дисциплина и регулярность. Человек, который вкладывает даже 1 000 – 2 000 рублей в месяц, может достичь большего результата, чем тот, кто ничего не делает в ожидании, когда у него вдруг появится крупная сумма для инвестиций. 

— На какие ценные бумаги имеет смысл обратить внимание сейчас и почему?

— Конечно, идеальный вариант для долгосрочной и среднесрочной стратегии — найти дивидендную акцию, да еще и с большим потенциалом роста. Но, как правило, приходится делать ставку на что-то одно. Я за портфель, где надежные дивидендные акции сочетаются с молодыми перспективными компаниями. 

Каждый новый цикл экономики дает толчок развитию нового направления. Чтобы найти акции, которые вырастут в несколько раз, я стараюсь уловить, что станет востребованным, какие сферы экономики пойдут в рост в ближайшее десятилетие. Сейчас я делаю упор на акции компаний постиндустриальной эпохи: здравоохранение, узкоспециализированные направления IT-технологий. Это компании фармацевтики и медицинского оборудования, разработка синтетических добавок, робототехника (дроны), направление возобновляемой энергетики. 

Российский рынок — это тоже большие возможности в инвестировании. Наш рынок не так переоценен, как зарубежные, его окупаемость во много раз быстрее. Можно ли сделать на фондовом рынке России капитал? Да, конечно, можно, здесь главное — уловить эту цикличность рынка, зайти на него в правильный момент. 

— Как собрать правильный портфель долгосрочных и краткосрочных вложений? 

— Как я уже говорила, мои основные инструменты — это акции, облигации и ETF. С их помощью можно создать любые правильные комбинации. Чтобы поговорить предметно, отделим среднесрочную стратегию от долгосрочной.

Среднесрочная стратегия в первую очередь решает задачу сохранения денег, особенно при текущей волатильности рынка. Риск здесь неуместен, выбираем те активы, которые дадут нужную доходность, и на этом надо вовремя остановиться. Если, по вашим расчетам, нужна 5 % плановая доходность, не разгоняйтесь на акциях, выбирайте стратегию «медленно, но верно».

А вот долгосрочная стратегия — это уже возможность реализовать амбициозные цели и задачи. Здесь ограничение только одно — ваш риск-профиль. Он отвечает за подбор активов, определяет, будет у вас риск-капитал, спекуляции и другие активные методы наращивания капитала.

Долгосрочная стратегия — это как раз возможность для полноценного инвестирования в акции, здесь вы можете реализовать любое направление. Но в самом начале пути ответьте себе на вопрос: какой результат вы хотите получить. Рынок акций настолько широк, что один и тот же инструмент «акция» позволит и работать с пассивным доходом, и наращивать капитал в тысячи процентов. Добавляя к ним облигации и индексные фонды в разных пропорциях, получим бесконечное число вариаций стратегии. Поэтому я повторюсь: фондовый рынок подходит любому инвестору и дает возможность реализовать любые идеи.

На фондовом рынке уже 5 млн новичков

— Какие ошибки совершают новички на бирже?

— Три самых главных врага начинающего инвестора: жадность, азарт и невежество. Приходя на биржу, люди хотят всего и сразу, поэтому часто принимают неверные решения в погоне за большой прибылью:

• вкладывают деньги только в один инструмент;
• берут кредит под инвестиции;
• влезают в рискованные инструменты, не поняв, как они работают;
• поддаются панике и продают с убытком активы, которые еще могут вырасти;
• слушают рекомендации всех подряд и не учитывают личную ситуацию и прочее.

Главная защита для начинающего инвестора — трезвая голова, терпение и желание учиться. 

— Из-за снижения процентных ставок по вкладам инвестирование становится очень популярно. Но инвестиции связаны с рисками, которые население не всегда умеет оценивать. Какие риски видите?

— Да, снижение ставок сделало банковские вклады неинтересным инструментом. Кроме того, сейчас идет активная реклама инвестиций брокерами. Количество частных инвесторов на фондовом рынке за последнее время выросло в разы. Менее чем за полтора года рост составил 2,6 %, и число новичков достигло 5 млн человек. Но, к сожалению, большинство из них заходят на рынок с большим азартом и пытаются найти волшебную кнопку «Деньги». Начинающие инвесторы часто игнорируют защитные активы и идут на серьезный риск, покупая агрессивные инструменты. Людям нужна прибыль здесь и сейчас, поэтому далеко не все заморачиваются разработкой долгосрочной стратегии. А ведь именно она — залог успеха в создании капитала. Меня как финансового блогера это очень беспокоит. Поэтому в своем блоге и тренинге я учу студентов составлять именно долгосрочную безопасную и сбалансированную стратегию.

— Что нужно, чтобы люди стали более грамотными в финансовом плане? 

— Закончив экономический факультет лучшего вуза России, я сама не знала даже базовых вещей в управлении личными финансами. Всему пришлось учиться заново и самостоятельно. Чтобы люди стали более грамотными, конечно же, нужно развивать образование в этой сфере. Недавно я проводила встречу со старшеклассниками в школе сына и рассказывала им о возможностях создания капитала на инвестициях. У детей к этому очень большой интерес. Если в нужное время дать им правильные знания, мы получим совсем другое поколение, поколение успешных и уверенных в себе людей.

*Является продуктом компании Meta, признаны экстремистскими организациями и запрещены на территории РФ.