В России настолько выросла популярность индивидуальных инвестиционных счетов, что государство решило с их помощью заставить граждан копить на безбедную старость, вкладывая отложенное в акции и облигации. На «ИИС третьего типа» можно будет класть до 3 млн рублей ежегодно, использовать деньги на фондовом рынке, а после выхода на пенсию снять, не платя никаких налогов.

В неблагополучном 2020 году у россиян растет потребность переводить накопления в новые инструменты — старые привычные банковские депозиты снижают ставки, накопительный процент по банковским картам падает.

Больше ИИС богу ИИС

Россияне понесли деньги на фондовый рынок. В первом полугодии на брокерские счета поступило 1,5 трлн рублей — почти столько же, сколько за весь прошлый год (1,6 трлн). Почти каждый второй брокерский счет на Московской бирже — индивидуальный инвестиционный.

Всего за шесть последних месяцев россияне внесли на ИИС 50 млрд рублей, в полтора раза больше, чем за половину 2019 года.

Итого на ИИС сейчас лежат больше 250 млрд рублей, подсчитали в Национальной ассоциации участников фондового рынка, а полгода назад было только 220 млрд.

Как привлечь еще больше? Надо придумать похожий продукт, тоже более привлекательный и совершенно новый.

ИИС третьего типа финансисты назвали «пенсионным». В конце июля Национальная ассоциация собирала чиновников и бизнесменов, чтобы окончательно определиться — каким будет ИИС № 3. Благодаря этому стало понятно, чего ждать от ИИС типа «В».

Евгений Якушев, заведующий лабораторией Института социальной политики Высшей школы экономики:

Низкие пенсии и старение создают потенциальный спрос на сохранение привычного качества жизни. Государство планирует с 2021 года рассылать гражданам старше 45 лет информацию о размере будущей пенсии. Профессиональный совет и планирование пенсии будут создавать новую ценность для клиента, а пенсионная грамотность, соответственно — формировать спрос на долгосрочные финансовые продукты.

Что дают своему владельцу ИИС первых двух типов:

Тип «А» — вы имеете право на налоговый вычет в размере 13 % на внесенные средства из НДФЛ, уплаченного по основному месту работы за прошедший год;

Тип «Б» — вы имеете освобождение от выплаты налога (13%) на доход, полученный на ИИС.

Напомним: зачислять на ИИС можно только рубли, максимальная сумма — 1 млн рублей, налоговый вычет полагается с суммы не более 400 000 рублей. ИИС должен просуществовать не меньше трех лет, вычет можно оформлять каждый год. ИИС у одного человека может быть только один. ИИС не защищен системой страхования вкладов, так как это не вклад.

ИИС с правом передачи

Что нового предлагает ИИС № 3 или «ИИС типа „В“» в том рабочем варианте, что обсуждается прямо сейчас?

• открытие ИИС типа «В» не запрещает открывать параллельно ИИС типа «А» или ИИС типа «Б»;
• внесенные средства можно использовать для покупки ценных бумаг;
• освобождение внесенной суммы и заработанного с ее помощью на фондовом рынке от налога на доход;
• налоговый вычет получать нельзя, условие льготной выплаты: выход на пенсию или достижение трудового стажа в 30 лет;
• по выходу на пенсию или достижению нужного стажа накопленная сумма выплачивается сразу или постепенно, небольшими платежами каждый месяц;
• в случае выбора вариант «понемногу каждый месяц» выплаты освобождаются от налогов;
• ИИС типа «В» можно будет оставить в наследство.

Возможно, ИИС третьего типа начнет действовать с нового года. Известно, что осенью Госдума должна принять поправки в законодательство об индивидуальных инвестиционных счетах, предложенные Центробанком. Владельцам любых ИИС дадут возможность вносить на счет до 3 млн рублей ежегодно (сейчас не более 1 млн) и снимать деньги в любой момент (сейчас — закрывая счет). К этим поправкам и могут добавить «пенсионные ИИС».

Олег Богданов, ведущий аналитик инвестиционной компании QBF:

Рамки для ИИС, разработанные еще в 2015 году, оказались узкими для инвесторов и в некоторой степени сдерживают развитие фондового рынка. Отсюда желание наших регуляторов позволить открывать гражданам несколько счетов и увеличить максимальную сумму. Думаю, никаких препятствий для реализации этих инициатив нет, чем больший объем средств можно инвестировать через ИИС, тем лучше. Правительство должно стимулировать развитие фондового рынка и популяризировать его инструменты. От этого экономика нашей страны только выиграет.

Итого: Мы видим, как участники рынка и регуляторы, в первую очередь Центробанк, стремятся сделать из набирающего популярность ИИС инструмент буквально для всего. Теперь с его помощью пытаются вернуть доверие дискредитированной из-за действий правительства системе накопительных пенсий.