Треть россиян уверены, что для нормальной жизни им необходима зарплата от 70 000 до 100 000 рублей. Это если верить опросу финансовой платформы Webbankir. А сколько денег нужно лично вам? На самом деле можно высчитать очень точно. Финтолк объясняет, сколько денег вам реально нужно для нормальной жизни в 2023 году, а сколько, чтобы вообще не работать. 

Кстати, об этом мы рассказываем на нашем курсе «Антикризис: живем, а не выживаем», а еще делимся лайфхаками по составлению финансового плана и увеличению доходов.

Как посчитать свои расходы

Участники опросов общественного мнения частенько забывают, что нужно учитывать не только обязательные краткосрочные расходы. Ведь для комфортной жизни важны не только траты, которые повторяются каждый месяц: платежи по кредитам, покупка продуктов, оплата ЖКУ.

Многие важные траты возникают один раз в год. Например, отпуск, покупка новогодних подарков, налоги и страховки.

А есть еще и долгосрочные планы: накопить на образование детей, купить жилье и так далее.

Посчитайте все свои расходы: обязательные и необязательные, краткосрочные и долгосрочные. 

Сколько денег надо, чтобы не работать

Теперь подумаем, сколько денег необходимо для комфортной и безбедной жизни, но еще и чтобы на работу не ходить следующие 50 лет и оставить детям капитал в наследство. 

Формула расчетов элементарная. Сумму, которую вы хотите тратить, умножьте на 300. Столько денег вам нужно положить на вклад. Причем на вклад под 8 % минимум. 

Сколько я хочу тратить в месяц * 300 = сколько нужно положить на вклад сегодня

Допустим, расходы 50 000 рублей в месяц. Если прямо сегодня положить на счет под 8 % годовых 15 млн рублей, то до конца жизни можно снимать по 50 000 рублей в месяц. При этом сумма на счете будет расти пропорционально инфляции благодаря сложному проценту.

Как это работает: экономисты подсчитали, что с обычного накопительного вклада можно снимать не более 4 % в год. Тогда ежегодное начисление процентов по вкладу компенсирует траты и даже позволит вкладу подрасти. 

Мы определили месячный лимит трат в 50 000 рублей. Умножили их на 12, чтобы получить сумму за год: 600 000. Эти 600 000 в год — и есть те самые 4 % от суммы на счете, которые можно потратить. А значит, на счете должно лежать 600 000 * 25. То есть 15 млн. 

График показывает, как будут начисляться проценты на вклад в течение 50 лет. 

Даже если ни разу не пополнить счет, через 50 лет все равно получится накопить 703 млн рублей. 

Построим график с учетом того, что планируем снимать по 4 % каждый год. 

С учетом снятых денег через 50 лет  на счете останется 106 млн рублей. И это при начальном вкладе в 15 млн. 

Сколько денег нужно, чтобы получать 5 000 каждый месяц

15 млн многим кажутся огромной и недостижимой суммой денег. Поставим небольшую, но тоже приятную цель: получать по 5 000 рублей в месяц от своих накоплений как прибавку к зарплате. Небольшой, но стабильный пассивный доход. 

5 000*300=1,5 млн рублей

1,5 млн рублей капитала для пассивного дохода выглядят уже вполне реальной цифрой — у многих автомобили стоят дороже. 

Если эти 5 000 рублей в месяц не тратить, а оставить на вкладе, то на них тоже будут начислять проценты. Тогда уже через пять лет на счете будет 2 млн 200 тысяч. А если не только не тратить, но и класть в месяц по 5 000 рублей? Тогда через 10 лет на счете будет 4 млн. А этот капитал уже позволяет безболезненно тратить в месяц не по 5 000, а по 14 000 рублей. Хорошая прибавка к зарплате или пенсии.

Так маленькими шагами можно постепенно дойти до большой цели. 

Больше полезных лайфхаков для кошелька можно узнать на нашем курсе «Антикризис: живем, а не выживаем». Там мы рассказываем, как улучшить кредитную историю, настроить бюджет автоматически и накопить первый капитал для пассивного дохода. 

Только сейчас весь курс можно купить дешевле по промокоду SECRETCODE.