«Рефинансирование кредита — это всегда спасение»: разбираем справедливость утверждения на реальном примере

Обновлено:
4864
«Рефинансирование кредита — это всегда спасение»: разбираем справедливость утверждения на реальном примере
telegram
Бесконечный розыгрыш бумажных книг в нашем Телеграм канале. Подпишитесь, чтобы стать участником раздачи.

Мобилизованным обещали кредитные каникулы. Но в банке, где мобилизованный мужчина брал кредит, вдруг говорят: «Проценты все равно все это время будут начисляться». А заем взят под высокие проценты, значит, и платежи могут стать невыносимыми. Что если выбрать рефинансирование? Финтолк объясняет, в каком случае и когда лучше всего оформить эту услугу.

Что стоит знать про рефинансирование

Рефинансирование, или, другими словами, перекредитация, может помочь заемщику существенно сэкономить на переплате процентов за счет их уменьшения или сокращения сроков платежа.

Напомним базовые правила при рефинансировании:

  1. Рефинансировать можно как один кредит, так и несколько объединить в один.
  2. Рефинансировать можно кредиты разных банков.
  3. Рефинансировать можно кредиты, срок которых превышает 60 дней со дня заключения кредитного договора, а лучше вообще 365 дней.
  4. До полного погашения осталось не менее трех месяцев.

Можно рефинансировать любой вид займа (потребительский кредит, автокредит, ипотека), кроме микрозаймов.

Также к заемщикам обычно предъявляются особые требования: возраст, гражданство, срок места работы, минимальный ежемесячный доход и так далее.

Например, Уральский банк реконструкции и развития предъявляет следующие требования к заемщикам:

В целом у заемщика неограниченное количество попыток рефинансировать свои кредиты. Это выгодно в том случае, если ставка при рефинансировании будет ниже, а допрасходы (страховка, оценка недвижимости, комиссии) не сведут эту выгоду к нулю.

Почему стоит рефинансировать кредит

Есть стандартные причины, почему это можно сделать.

  • Во-первых, снизить процентную ставку по кредиту.
  • Во-вторых, снизить долговую нагрузку и увеличить срок погашения, оставив на прежнем уровне размер ежемесячных платежей.
  • В-третьих, взять дополнительные средства на личные расходы.

Также есть неочевидные причины, почему стоит рефинансировать кредит, даже если процентная ставка может остаться на прежнем уровне:

  1. Другая кредитная организация может не требовать оформления договора страхования, что уже сокращает ежегодные расходы на обслуживание займа.
  2. Беспроцентный период в первый месяц платежа, что может сэкономить переплату банку.
  3. Более простой способ внесения досрочных платежей. Некоторые банки требуют уведомлять лично в офисе банка и заранее о внесении досрочного платежа, или не разрешают вносить досрочную сумму меньше, чем сам платеж по ипотеке, или же вообще берут комиссию за досрочное погашение.

Например, в УБРиР не требуется уведомлять кредитную организацию о досрочном погашении и сумма может быть любая. Пруф:

Как повысить свои шансы с плохой кредитной историей

Может так случиться, что у вас в какой-то из платежных периодов возникли просрочки и испортилась кредитная история. Или же вы брали кредитные каникулы (приравнивается к реструктуризации), что негативно сказывается на кредитной истории. Банки отказывают и не хотят связываться с неплатежеспособным клиентом, у которого низкий кредитный рейтинг. Что делать?

Кстати, кредитную историю можно узнать через портал госуслуг. Два раза в год данная услуга предоставляется бесплатно.

Чтобы улучшить ситуацию, можно в банке, куда собираетесь рефинансироваться, открыть срочный вклад или текущий счет. А еще лучше получать зарплату на карту данной кредитной организации. Это позволит банку увидеть, что у вас есть стабильный заработок. А вам поможет повысить шансы на одобрение заявки на рефинансирование и избавит от лишней бумажной волокиты.

Например, в УБРиР, если вы получаете зарплату на счет в этой кредитной организации, при заявке на рефинансирование вам не нужно будет заказывать выписку из ПФР, достаточно будет паспортных данных.

Стоит ли оформлять рефинансирование

Пройдите мини-тест и узнайте, стоит ли и получится ли оформить данную услугу. Рассмотрим рефинансирование на условиях банка УБРиР:

Вы взяли кредит сроком больше чем на шесть месяцев?

Верно! Неправильно!

Вам осталось платить больше чем два месяца?

Верно! Неправильно!

Сумма вашего займа превышает 5 млн рублей?

Верно! Неправильно!

Сумма вашего займа менее 100 000 рублей?

Верно! Неправильно!

Ваш ежемесячный доход больше 15 279 рублей?

Верно! Неправильно!

Ваш стаж работы больше трех месяцев?

Верно! Неправильно!

Были ли у вас за последний год просрочки?

Верно! Неправильно!

Одобрят ли вам рефинансирование
Вы идеально подходите под условия рефинансирования

240 дней без процентов, супермен

Если вас не устраивает процент по займу или какие-то другие условия, стоит рассмотреть рефинансирование. Тем более УБРиР предлагает рефинансирование от 5 % годовых.
Возможно, вам откажут в сторонней кредитной организации

Но за спрос не бьют. Стоит попробовать оставить заявку на рефинансирование, может быть, на некоторые пункты закроют глаза. Ну, или вам это просто не будет экономически выгодно, поэтому стоит уже расплатиться со своими кредитами в старом банке и забыть как страшный сон.
К сожалению, в кредитной организации вам откажут

нет, денег нет

Слишком много требований не соблюдено. Есть несколько вариантов исхода, все зависит от того, под какие условия вы не попали. 1) Если остался короткий срок платежа/маленькая сумма займа, то нет смысла перекредитовываться. Вы переплатите на процентах. 2) Если сумма займа превышает все допустимые нормы, возможно, вам стоит погасить тело кредита в старом банке, а потом уже рефинансировать оставшийся долг в новый банк. 3) Если зарплата не дотягивает, стоит поискать более высокооплачиваемую работу. Тем более это значительно улучшит ваше финансовое положение. 4) Если маленький стаж работы, то стоит просто подождать, пока наберетесь опыта. 5) А вот просрочки банк может простить, главное, к моменту рефинансирования погасить все просроченные платежи.

Share your Results:

мышь Михал Палыч
Рефинансирование — это всегда спасение или нет?
0 комментариев
«Рефинансирование кредита — это всегда спасение»: разбираем справедливость утверждения на реальном примере
0 / 2000
Войдите, чтобы отправить комментарий
Авторизуясь на сайте указанным способом, вы даете согласие на обработку персональных данных
Показать еще...


Помогаем Вам попасть в лучшее будущее

Понятным языком – как накопить на завтрашний день, заработать на приличную пенсию, вложить и точно приумножить.

  • Лайфхаки
  • Топ негосударственных пенсионных фондов
  • Эксплейнеры
  • Показываем нюансы, обходим подводные камни
Кнопка вверх
Авторизация
Авторизуясь на сайте указанным способом, вы даете согласие на обработку персональных данных
cross Мы используем файлы Cookies При посещении сайта осуществляется обработка Cookies-файлов. Порядок и условия обработки, способ запрета такой обработки описаны в Политике конфиденциальности cross