Мобилизованным обещали кредитные каникулы. Но в банке, где мобилизованный мужчина брал кредит, вдруг говорят: «Проценты все равно все это время будут начисляться». А заем взят под высокие проценты, значит, и платежи могут стать невыносимыми. Что если выбрать рефинансирование? Финтолк объясняет, в каком случае и когда лучше всего оформить эту услугу.

Что стоит знать про рефинансирование

Рефинансирование, или, другими словами, перекредитация, может помочь заемщику существенно сэкономить на переплате процентов за счет их уменьшения или сокращения сроков платежа.

Напомним базовые правила при рефинансировании:

1. Рефинансировать можно как один кредит, так и несколько объединить в один.
2. Рефинансировать можно кредиты разных банков.
3. Рефинансировать можно кредиты, срок которых превышает 60 дней со дня заключения кредитного договора, а лучше вообще 365 дней.
4. До полного погашения осталось не менее трех месяцев.

Можно рефинансировать любой вид займа (потребительский кредит, автокредит, ипотека), кроме микрозаймов.

Также к заемщикам обычно предъявляются особые требования: возраст, гражданство, срок места работы, минимальный ежемесячный доход и так далее.

Например, Уральский банк реконструкции и развития предъявляет следующие требования к заемщикам:

В целом у заемщика неограниченное количество попыток рефинансировать свои кредиты. Это выгодно в том случае, если ставка при рефинансировании будет ниже, а допрасходы (страховка, оценка недвижимости, комиссии) не сведут эту выгоду к нулю.

Почему стоит рефинансировать кредит

Есть стандартные причины, почему это можно сделать.

• Во-первых, снизить процентную ставку по кредиту.
• Во-вторых, снизить долговую нагрузку и увеличить срок погашения, оставив на прежнем уровне размер ежемесячных платежей.
• В-третьих, взять дополнительные средства на личные расходы.

Также есть неочевидные причины, почему стоит рефинансировать кредит, даже если процентная ставка может остаться на прежнем уровне:

1. Другая кредитная организация может не требовать оформления договора страхования, что уже сокращает ежегодные расходы на обслуживание займа.
2. Беспроцентный период в первый месяц платежа, что может сэкономить переплату банку.
3. Более простой способ внесения досрочных платежей. Некоторые банки требуют уведомлять лично в офисе банка и заранее о внесении досрочного платежа, или не разрешают вносить досрочную сумму меньше, чем сам платеж по ипотеке, или же вообще берут комиссию за досрочное погашение.

Например, в УБРиР не требуется уведомлять кредитную организацию о досрочном погашении и сумма может быть любая. Пруф:

Как повысить свои шансы с плохой кредитной историей

Может так случиться, что у вас в какой-то из платежных периодов возникли просрочки и испортилась кредитная история. Или же вы брали кредитные каникулы (приравнивается к реструктуризации), что негативно сказывается на кредитной истории. Банки отказывают и не хотят связываться с неплатежеспособным клиентом, у которого низкий кредитный рейтинг. Что делать?

Чтобы улучшить ситуацию, можно в банке, куда собираетесь рефинансироваться, открыть срочный вклад или текущий счет. А еще лучше получать зарплату на карту данной кредитной организации. Это позволит банку увидеть, что у вас есть стабильный заработок. А вам поможет повысить шансы на одобрение заявки на рефинансирование и избавит от лишней бумажной волокиты.

Например, в УБРиР, если вы получаете зарплату на счет в этой кредитной организации, при заявке на рефинансирование вам не нужно будет заказывать выписку из ПФР, достаточно будет паспортных данных.

Стоит ли оформлять рефинансирование

Пройдите мини-тест и узнайте, стоит ли и получится ли оформить данную услугу. Рассмотрим рефинансирование на условиях банка УБРиР: