Пенсия.PRO
Помогаем Вам попасть в лучшее будущее
«Здравствуйте! Во что лучше вкладываться обычному человеку и почему? Интересуют конкретные акции, особенно дивидендные, облигации, паи, крепкие криптомонеты и так далее».
Читатель Финтолка Дмитрий
Отвечает Юлия Попова, кандидат экономических наук, гендиректор MultiFamily Office, специалист по облигациям и еврооблигациям.
В августе важно приобрести в портфель такие облигации как ОЗ 29009, ОФЗ 29010: по этим бумагам сейчас максимальная доходность, а риски минимальны. Из более рискованных вариантов мне нравятся корпоративные выпуски «АйдиКоллект»: фиксированный купон на уровне 16,5 %, а доходность к погашению близится к 22 %.
Если говорить про акции, фаворитами остаются Московская биржа, «Яндекс», «Лукойл», «Европлан», OZON.
При горизонте инвестирования выше года стоит рассмотреть Whoosh, Т-Банк и недавно вышедший на IPO МТС Банк.
Отвечает Антон Торопцев, директор по маркетингу Bitget в СНГ.
Если человек новичок в инвестициях или трейдинге, то выбирать следует простые и понятные инструменты. Но как для новичков, так и для профессионалов действует золотое правило: портфель должен быть диверсифицирован. Нельзя вкладывать в один актив все средства.
Недвижимость хоть и понятна для российского инвестора, но сейчас не считается выбором первого порядка. Из-за программ господдержки цены на рынке существенно возросли, а массовые ипотечные программы были свернуты с середины года.
Еще один привычный инструмент для сбережения — доллары США — сейчас сопряжен с рисками для российских держателей. Многие крупные банки ввели дополнительные комиссии за ведение валютных счетов.
Китайские юани, которые сейчас пытаются продвинуть в качестве альтернативы, пока не оправдывают надежд: доходность по депозитам в юанях составляет не более 6 %, при этом есть риски. Китайские банки не горят желанием принимать платежи и переводы в тех юанях, которые побывали на счетах в российских банках.
Самыми выгодными вариантами мне кажутся следующие:
Важно понимать, что на рисковые активы, к которым можно отнести криптовалюту, должна приходиться лишь часть инвестпортфеля. Тем самым менее рисковые активы будут эффективно уравновешивать рисковые. Также при покупке биткоина можно использовать стратегию усреднения стоимости, то есть покупки актива равными объемами через равные промежутки времени вне зависимости от его цены. Это усредняет стоимость входа в актив.
Отвечает Владимир Чернов, аналитик Freedom Finance Global
В период жесткой денежно-кредитной политики Центрального банка наиболее выгодными выглядят вложения в безрисковые финансовые инструменты с фиксированным доходом, так как он достигает гарантированных 18–20 % годовых. Вклады в российских банках сейчас приносят доходность в среднем 19 % годовых, при этом они застрахованы системой страхования вкладов на сумму до 1,4 млн рублей.
Облигации федерального займа приносят фиксированный купонный доход свыше 15,4 % годовых, который можно зафиксировать на длительный период времени. Как пример, можно купить ОФЗ-ПД серии 26246 с погашением в 2036 году или ОФЗ-ПД серии 26248 с датой погашения в 2040 году.
Среди корпоративных облигаций есть предложения с годовой доходностью до 30 %, но по ним гораздо выше вероятность банкротства эмитента и невыплат купонного дохода, чем по государственным бумагам (ОФЗ). Правда, там есть и выбор из бумаг сильных компаний с устойчивой бизнес-моделью.
Инвестиции в недвижимость сейчас не выглядят перспективными, так как после окончания действия множества льготных ипотечных программ с господдержкой объемы продаж жилья резко падают. Падение спроса на жилье на фоне раздутого предложения на рынке недвижимости будет ограничивать темпы роста стоимости. Думаю, они существенно замедлятся уже во втором полугодии 2024 года.
Фондовые рынки в период жесткой монетарной политики ЦБ оказываются под давлением, поэтому сейчас искать там идеи для долгосрочных инвестиций придется точечно, желательно на каком-нибудь инфоповоде. Как пример, после принятия закона о легализации майнинга добыча криптовалют будет увеличиваться в промышленных объемах. На этом фоне заметно возрастет потребление электроэнергии, а бенефициаром станет электроэнергетика.
На этой же идее можно прогнозировать рост котировок ценных бумаг Санкт-петербургской биржи, так как площадка планирует добавить торговлю криптовалютами и уже ее тестирует. После запуска комиссионные доходы торговой площадки резко возрастут.
Однако, пока фондовый рынок РФ остается под давлением, лучше отдавать предпочтения ценным бумагам компаний, которые платят высокие дивиденды. Среди них можно выделить «Сургутнефтегаз», «Лукойл», «Транснефть», МТС и Сбербанк, — но все эти компании уже выплатили дивиденды за прошлый год в июле, и до новых выплат ждать почти год, поэтому на ожиданиях дивидендных выплат покупать эти бумаги прямо сейчас рановато.
Для диверсификации курсовых колебаний имеет смысл часть средств конвертировать в китайские юани и положить на банковский валютный депозит под 6 % годовых.
Отвечает Сергей Рыбин, независимый аналитик рынка деривативов
Я бы рекомендовал большинству инвесторов на российском рынке вкладываться в ОФЗ или класть деньги на депозит в банке, потому что при текущих макроэкономических условиях это самые выгодные пассивные инвестиции с минимальным риском.
Если интересует активное управление и рискованные активы, то сейчас самое время инвестировать в золото или акции золотодобывающих компаний, потому что этот актив в периоды высокой инфляции показывает наилучшие результаты прироста на капитал.
Если интересует криптоиндустрия, я бы рекомендовал обратить внимание на биткоин и эфир как хороший актив. Есть большая вероятность, что у этих монет произойдет скачок цен в сентябре, что соответствует сезонным тенденциям на рынке. В свете предстоящих выборов президента в США есть неплохие шансы, что биткоин и золото могут вырасти в конце этого года.
Мы используем файлы Cookies
При посещении сайта осуществляется обработка Cookies-файлов. Порядок и условия обработки, способ запрета такой обработки описаны в Политике конфиденциальности
