Путешествовать и не платить? Все плюсы и минусы карты Tinkoff All Airlines

 Обновлено:
18139
Путешествуй и не плати: обзор карты Tinkoff All Airlines
telegram
Лучшие финансовые лайфхаки в нашем Telegram-канале. Без спама и назойливых новостей. Подписывайтесь, чтобы ничего не пропустить.

Представляете, кому-то хочется путешествовать даже в 2022 году! Море и песок, зеленые рощи и блестящие озера... Банки и сейчас предлагают россиянам оформить специальные платежные карты для путешествий. Например, Tinkoff All Airlines. Но какие у подобных продуктов подводные камни? Финтолк объясняет, как карта от банка Тинькофф выглядит на фоне конкурентов.

Куда путешествовать в 2022 году

Куда путешествовать в 2022 году

Прежде чем коснуться непосредственно карт, сначала надо выяснить, а можно ли сейчас путешествовать? Ведь если нет, то смысл заводить карту для путешествий?

После объявления Владимиром Путиным 21 сентября частичной мобилизации у людей началась паника. Кто-то уехал на границу с Казахстаном или Грузией, а кто-то решил, что теперь все границы закроют и смысла дергаться уже нет.

В реальности Ростуризм дал разъяснения, что если вам не пришла повестка из военкомата, то вы можете свободно путешествовать как по стране, так и по миру. Тут, правда, проблема в другом. Истерия вызвала повышенный спрос на билеты в безвизовые страны: Турцию, Армению, Грузию и другие. В связи с чем цена на рейсы взлетела в разы. Поэтому если вы хотите вот прям сегодня полететь на отдых, то удовольствие может оказаться не из дешевых. Хотя, если быть до конца честным, цены постепенно возвращаются в нормальное русло.

Тем не менее есть ряд категорий граждан, которые выехать не могут. Они, правда, уже какое-то время невыездные. Итак, выехать за границу не могут:

  • люди, имеющие доступ к государственной тайне;
  • граждане, находящиеся на срочной или альтернативной службе;
  • граждане с судимостью или под следствием;
  • сотрудники ФСБ;
  • те, кто сообщил о себе заведомо ложные сведения для выезда.

Для всех остальных граждан запрет на поездки не действует. А значит, для них и карты путешествий остаются актуальными. Ведь они помогают компенсировать затраты.
Одно из самых интересных предложений в плане путешествий — карточка Tinkoff All Airlines. Что же она из себя представляет?

Дебетовая Tinkoff All Airlines

Тут сразу стоит оговориться: у Тинькофф ДВЕ карты All Airlines — дебетовая и кредитная. Рассмотрим подробно, что предлагается по каждой из них.

Дебетовую карту можно оформить бесплатно. Доставят вам ее в течение одного-пяти дней по всей России. Тоже бесплатно. А вот за обслуживание придется платить 299 рублей в месяц. Но если у вас есть кредит, оформленный на картсчет, или остаток по счету не падает ниже 100 000 рублей, тогда платить не придется.

Самое главное, что есть в любой карте путешествий, — это начисляемые мили. У дебетовой карты Tinkoff All Airlines действуют такие тарифы:

  • до 10 % от суммы начисляется за бронирование отелей и аренду авто на tinkoff.ru/travel;
  • до 5 % вы сможете получить за покупки на tinkoff.ru/travel;
  • 1,5 % можно получить за покупку авиабилетов на сайтах таких авиакомпаний, как «Аэрофлот», S7, «Победа», Utair и «Уральские авиалинии»;
  • если за расчетный период остаток по карте составлял минимум 100 000 рублей, то вы получите 1,5 % за покупки, в противном случае 1 %;
  • до 30 % можно получить по специальным предложениям банка Тинькофф.

Мили можно использовать для того, чтобы вернуть часть денег за авиабилеты, стоимость которых составляет не менее 6 000 рублей. При этом курс: 1 миля = 1 рубль.

Также мили можно получать на остаток по счету. При этом вы должны за расчетный период совершить любых покупок минимум на 20 000 рублей. Остаток же не должен превышать 300 000 рублей. Если условия не соблюдены, то начислять вам ничего не станут.

Большинство способов пополнения карты является бесплатным. Правда, придется заплатить 2 % комиссии, если вы кладете более 150 000 рублей не через сам Тинькофф Банк, а через его партнеров. Также комиссией в 3 % облагаются переводы от 15 000 рублей из сторонних банков в иностранной валюте.

Банковские переводы на счет бесплатны. А вот на карту другого банка без комиссии с Tinkoff All Airlines можно перевести только 20 000 рублей. За все, что свыше, вы заплатите 1,5 %, но не менее 30 рублей.

Снять деньги с карты за расчетный период вы можете бесплатно до 500 000 рублей в банкоматах Тинькофф и от 3 000 до 100 000 рублей в других банкоматах или у партнеров. Если сумма, которую вы снимаете у партнеров или в других банкоматах, менее 3 000 рублей, то вам придется заплатить 90 рублей, а если она превышает 100 000 рублей, то комиссия составит 2 %, но не менее 90 рублей.

Еще вы можете выпустить дополнительную карту, за выпуск и обслуживание которой не придется платить. А вот СМС-оповещения по карте платные — 59 рублей в месяц.

Кредитная Tinkoff All Airlines

Доставка и оформление кредитной All Airlines такие же, как у дебетовой, — все сделают бесплатно за один-пять дней. А вот обслуживание отличается — 1 890 рублей в год без каких-либо условий.

Беспроцентный период по карте — 55 дней на любые покупки. Ставка при этом составит 15–35,88 % годовых. А вот снять деньги или перевести кому-то обойдется заметно дороже. За это вы заплатите от 25,9 % до 59,9 % годовых.

Лимит кредитования может достигать 700 000 рублей. Однако так много новому клиенту, понятно, не дадут.

Минимальный платеж по карте определяется для каждого держателя индивидуально, но не может превышать 8 % от задолженности.

Пополнение карты бесплатно через всю сеть партнеров банка по все России. А вот за снятие денег предусмотрена комиссия 390 рублей, независимо от суммы.

Начисление миль по кредитной карте выгоднее, чем по дебетовой. Если бронирование отелей и аренда автомобилей на tinkoff.ru/travel приносит столько же — 10 %, то вот за покупки на этом сервисе вы получите 7 % (против 5 % по дебетовой). За покупки авиабилетов на сайтах авиакомпаний «Аэрофлот», S7, «Победа», Utair и «Уральские авиалинии» здесь начислят 2 %, как и за повседневные покупки. Дополнительно по кредитной карте предусмотрено начисление 1 % за оплату товаров и услуг в мобильном и интернет-банке. По спецпредложениям Тинькофф тут так же, как и по дебетовой, начислят до 30 %.

Курс конвертации миль в рубли: 1 миля = 1 рубль. Их можно использовать для возврата денег за билеты, стоимость которых не меньше 6 000 рублей.

По кредитной Tinkoff All Airlines также можно абсолютно бесплатно выпустить дополнительную карту. СМС-оповещение оплачивается по тому же тарифу, что и у дебетовой карты, — 59 рублей в месяц.

Как видно, условия по дебетовой и кредитной картам All Airlines очень похожи. А так ли они хороши? Чтобы ответить на этот вопрос, давайте по пунктам, честно сравним карты банка Тинькофф с аналогами у конкурентов.

Выпуск и стоимость обслуживания

Все хотят товар, за который не надо будет платить. В этом плане карты Тинькофф не самые топовые. За дебетовую надо платить 299 рублей в месяц (3 588 рублей в год), если не выполнили условий, за кредитную — 1 890 рублей в год.

На этом фоне чуть лучше смотрится карта Alfa Travel от Альфа Банка. Она бесплатная без условий. Аналогичное предложение и у Travel Opencard банка «Открытие». За выпуск «Путевой карты» Россельхозбанка придется заплатить 99 рублей, а чтобы сделать ее бесплатной, надо выполнять условия по минимальному обороту. Аналогичные условия и в банке ПСБ по карте «Мир Premium Business». Если не соблюсти, придется платить 999 рублей в месяц (почти 12 000 рублей в год!).
Итого, по стоимости тинькоффские All Airlines являются средним сегментом: не самые дорогие, но и не бесплатные.

Сергей Соловых, руководитель отдела по работе с состоятельными клиентами ИК Fontvielle

Сергей Соловых, руководитель отдела по работе с состоятельными клиентами ИК Fontvielle:

— Карта путешествий от Тинькофф стимулирует клиента держать больше средств на банковской карте, а от Альфа-Банка — поддерживать больший оборот по всем картам. Кому как удобно. Условия Tinkoff — 1,5 % от суммы покупок, если в расчетный период ежедневный остаток на карте был не меньше 100 000 рублей. Иначе — 1 % от суммы покупок. Условия Альфы: 3 мили при сумме покупок более 100 000 рублей в месяц или 2 мили при сумме покупок более 10 000 рублей в месяц.

В любом случае, всегда полезно сравнивать тарифы банков и подбирать для себя наиболее оптимальный, констатирует эксперт Финтолка. Обычно у карт для путешественников есть бонусы в виде страховки выезжающих за рубеж, снятия там наличных и даже Wi-Fi в отеле. Но основное, на что стоит обращать внимание, — это условия обслуживания счета и начисления бонусных баллов.

Пополнение карты

Здесь все стандартно: практически все банки не берут процент за пополнение. Единственное, в Россельхозе пишут, что пополнение зависит от тарифов сторонних банков. А по дебетовой Tinkoff All Airlines, напомним, 2 % придется заплатить за перевод у партнеров свыше 150 000 рублей и 3 % за валютный перевод.

Короче, по этому пункту все карты путешествий плюс-минус равны.

Снятие денег

Тут каждый банк диктует свои условия. По кредитной All Airlines Тинькофф Банка строго — 390 рублей без условий. По дебетовой все варьируется: можно и бесплатно снять, а можно и на 2 % попасть. В банке «Открытие» максимальная комиссия составляет 1 %, но не менее 299 рублей. Аналогичные условия и по «Путевой карте» Россельхозбанка, только там лимит пониже — минимум 150 рублей. В Альфа Банке максимальная ставка 1,99 % (эдакий маркетинговый ход — не 2 %), но не менее 199 рублей. В ПСБ максимальная комиссия за конвертацию в кеш составляет 3 %.

Конечно, в своих собственных банкоматах ни один банк комиссии не берет. В сторонних же самым интересным вариантом является «Путевая карта» Россельхозбанка.

Мили за покупки

Мили за покупки

Начисление миль в каждом банке происходит по-своему. При этом тратить их можно практически везде одинаково: через собственные сервисы на компенсацию ж/д и авиабилетов, бронирование отелей и прочее.

Напомним, по Tinkoff All Airlines, как по дебетовой, так и по кредитной, мили могут начисляться в размере от 1 % до 30 %. При этом использовать их можно только чтобы вернуть деньги за билеты ценой от 6 000 рублей.

По карте Alfa Travel мили начисляются за вашу активность: покупки по карте, бронирование отелей, приобретение билетов через портал travel.alfabank.ru. За различные действия вам могут начислить от 2 до 13 миль. Максимальное количество миль в месяц = не более 5 000.
По «Путевой карте» Россельхозбанка условия такие:

  • вам начислят 2 % от всех покупок в течение первых двух месяцев, после чего ставка упадет до 1 %;
  • за покупки в категории «Путешествия» начислят больше: 3 % в первые два месяца и 1,5 % в последующие. Сюда входят приобретения ж/д и авиабилетов, бронирование отелей, прокат автомобилей, покупки в беспошлинных магазинах Duty Free, оплата различных экскурсий.

Тратить баллы вы сможете в личном кабинете программы лояльности «Урожай»: бонусы обмениваете на частичную или полную стоимость билетов, отелей и так далее.

Карта ПСБ «Мир Premium Business» прежде всего для тех, кто предпочитает летать с компанией S7 Airlines. Тут вам за каждые потраченные по карте 100 рублей будут начислять 1 бонус. Максимальное число за отчетный период — 5 000. В дальнейшем баллы можно обменяться на различные ништяки: премиальные билеты, специальное питание, дополнительный багаж и другие. За полным перечнем придется идти на сайт S7 Airlines.

По Travel Opencard банка «Открытие» вам начислят 1,5 % за все покупки, еще 0,5 %, если у вас на любых счетах там не менее 500 000 рублей. Полученными баллами вы можете оплачивать покупки на travel.open.ru. Также вам будет доступна скидка в 20 % на отели и билеты.

Так у кого же выгоднее начислять себе мили? Если вы активный пользователь, то ваш выбор — Tinkoff All Airlines. Если же вы просто обыватель, который разово решил выбраться куда-то за границу, то обратите свое внимание на более дешевые варианты вроде AlfaTravel или Travel Opencard.

мышь Михал Палыч и хомяк Боря Картошкин

Вывод: карту Tinkoff All Airlines следует заводить только тем, кто собирается ею пользоваться. Просто так оформлять не стоит, так как за это придется немного, но платить. Карты банка Тинькофф позволяют копить мили от билетов самых разных авиакомпаний, чем не всегда могут похвастать конкуренты. Кроме того, кешбэк в милях здесь самый большой.

Финтолк. Нескучно о финансах.
Кнопка вверх
close work-notebook
Получить личную рабочую тетрадь

Выполняйте задания, заполняйте ежедневник, и вы не сможете вернуться к безрассудным тратам

Я согласен на обработку моих персональных данных в соответствии с Условиями