Самые выгодные дебетовые карты с кешбэком осенью 2022 года: топ-8

 Обновлено:
4092
Самые выгодные дебетовые карты с кешбэком осенью 2022 года: топ-8
telegram
Лучшие финансовые лайфхаки в нашем Telegram-канале. Без спама и назойливых новостей. Подписывайтесь, чтобы ничего не пропустить.

Весь 2022 год банки только ухудшают условия кешбэка на дебетовых картах: урезают проценты, усложняют условия получения. Однако у многих карточек по-прежнему есть возможность неплохо заработать за счет программ лояльности. Финтолк изучил условия крупных российских банков по дебетовкам с кешбэком и рассказывает о тех, с которыми действительно можно получить нормальное вознаграждение.

Финтолк напоминает: внимательно изучайте информацию на сайте банка перед тем, как оформить дебетовую карту. Описанные предложения актуальны на момент публикации статьи, что-то может измениться в лучшую или худшую сторону.

«Кэшбэк-карта» от Райффайзен Банка

«Кэшбэк-карта» от Райффайзен Банка

Банк предлагает по дебетовке вознаграждение в размере 1 % за любые транзакции по карте. Только рубли — никаких баллов с невнятным курсом обмена. При этом сам размер кешбэка не ограничивается ни сверху, ни снизу.

Карта бесплатная на весь срок действия без дополнительных условий.

Снять наличные тоже можно, ничего за это не заплатив, в банкоматах самого Райффайзена, а также в банкоматах «Открытия», Энерготрансбанка, Россельхозбанка, Росбанка и у других банков-партнеров. Если снимать не у партнеров, комиссия составит 1 % от суммы снятия, но минимум 100 рублей.

«Мультикарта» от ВТБ

«Мультикарта» от ВТБ

Кешбэк 2 % на доставку готовой еды, такси и прочие транспортные услуги, покупки в продуктовых гипермаркетах и супермаркетах. Для тех, кто получает на карту зарплату, вознаграждение приятнее: 2,5 % в тех же категориях. Больше можно получить, покупая по спецпредложениям программы лояльности «Мультибонус» — до 50 %. Но максимально только 2 000 мультибонусов каждый месяц. Один бонус равен одному рублю.

Обслуживать карту банк готов бесплатно, никаких дополнительных ограничений нет.

Наличные можно получить без комиссии в банкоматах ВТБ и в партнерских банкоматах «Возрождения», Почта Банка, Саровбизнесбанка, БМ-Банка, Запсибкомбанка.

Tinkoff Black от банка Тинькофф

 Tinkoff Black от банка Тинькофф

Держатели дебетовки каждый месяц самостоятельно выбирают четыре категории кешбэка, по которым можно вернуть до 15 % потраченных средств. По спецпредложением партнеров можно получить до 30 %. Лимит вознаграждения — до 3 000 рублей в месяц, больше вернуть не получится, сколько бы вы ни потратили.

Карта мультивалютная, разрешается открывать счета в 30 валютах на одной Tinkoff Black.

При сумме на счете до 300 000 рублей начисляется процент на остаток по ставке 3 % годовых. Чтобы его получить, нужно расходовать от 3 000 рублей в месяц.

Комиссия не взимается, если снимать деньги в «родном» банкомате. В других банкоматах тоже можно снять бесплатно, если снимать не меньше 3 000 рублей за раз и не превышать лимит в 100 000 рублей за расчетный период.

Для получения бесплатного обслуживания нужно иметь общий остаток на инвестиционном счете, карточных счетах или вкладах больше 50 000 рублей. Также бесплатное обслуживание дебетовки дают тем, у кого уже есть кредит в этом банке. Если ни одно из условий не соблюдается, обслуживание обойдется в 99 рублей в месяц.

Альфа-Карта от Альфа-Банка

Альфа-Карта от Альфа-Банка

Кешбэк 2 % при расходах от 100 000 рублей, 1,5 % — на покупки от 1 рубля до 100 000 рублей. За траты у партнеров возвращают до 33 %. Но по кешбэку установлен максимальный лимит в 5 000 рублей в месяц.

Карта мультивалютная: на одной Альфа-Карте можно завести счета в нескольких валютах.

Снятие наличных без комиссии в банкоматах Альфа-Банка и у партнеров, а также до 50 000 рублей в банкоматах сторонних банков.

За выпуск и обслуживание комиссию тоже не берут.

«Умная карта» от Газпромбанка

«Умная карта» от Газпромбанка

Владельцам карт доступны четыре опции на выбор:

1. «Понятный кешбэк» — самая простая опция. Можно получить 1,5 % на все покупки, кешбэк дают на каждые 100 рублей в чеке. Чтобы его получить, нужно потратить с карты не менее 5 000 рублей ежемесячно. Но есть лимит кешбэка: не больше 3 000 рублей в месяц.

2. «Умный кешбэк» — кешбэк начисляется для категории, в которой тратите больше всего:

  • 10 % при расходах от 75 000 рублей ежемесячно;
  • 5 % при расходах от 30 000 рублей ежемесячно;
  • 3 % при расходах от 5 000 рублей.

Дополнительно можно получить 1 % за расходы в остальных категориях при условии сохранения остатка на счете больше 30 000 рублей в среднем по итогам месяца.

3. «Процент +» — программа для тех, у кого есть вклад или накопительный счет в Газпромбанке. Вместо традиционного кешбэка начисляют дополнительные проценты по депозиту или накопительному счету.

4. «Газпромбанк-Travel» — программа для путешественников, по которой вознаграждение начисляется милями. При расходах от 5 000 рублей — 1 миля за каждые 100 рублей, от 30 000 рублей — 2 мили за каждые 100 рублей, от 75 000 рублей — 4 мили за каждые 100 рублей. Максимум можно получить 3 000 миль.

Снять наличку можно без комиссии в банкоматах Газпромбанка и трижды в месяц до 100 000 рублей в любых сторонних банкоматах.

Комиссии за обслуживание нет.

«Прибыль» от банка Уралсиб

«Прибыль» от банка Уралсиб

Кешбэк до 3 % по программе «Уралсиб Бонус», которая подключается автоматически всем держателям карт:

  • 1 % при тратах по карте от 10 000 рублей в месяц;
  • 1 %, если есть кредитка в Уралсибе с долгом от 10 000 рублей хотя бы один день в течение месяца или заем с остатком задолженности от 100 000 рублей;
  • 1 %, если есть кредитка в Уралсибе с долгом от 150 000 рублей хотя бы один день в течение месяца или купили премиальный пакет услуг на три месяца.

Есть процент на остаток. Для новых клиентов — 9,5 % в первые два месяца, если тратить по карте хотя бы 10 000 рублей. С третьего месяца процент на остаток 7 % при сохранении тех же условий.

Снятие наличных бесплатное в банкоматах банка-эмитента, а также у партнеров: ВТБ, Райффайзен, «Открытие», Росбанк, ВБРР.

Если тратить от 10 000 рублей каждый месяц, то обслуживание бесплатное. В остальных случаях — 99 рублей в месяц.

«Польза» от Хоум Кредит Банка

«Польза» от Хоум Кредит Банка

Программа лояльности предполагает начисление до 15 % кешбэка за покупки в выбранных категориях и до 30 % за траты у партнеров. Вознаграждение выплачивают в баллах, их можно поменять на рубли в личном кабинете по курсу 1 балл за 1 рубль. Лимит начисления — до 3 000 баллов в месяц. Списать можно сумму от 500 баллов.

Комиссии за обслуживание нет. Наличные тоже выдадут бесплатно, если снимать не более 50 000 рублей в месяц в любых банкоматах.

«Можно всё» от Росбанка

«Можно всё» от Росбанка

Держатель карты сам выбирает, на какую категорию расходов банк будет начислять повышенный кешбэк — 3 %. На остальные покупки вознаграждение составит 1 %. Максимум можно получить 10 000 рублей в месяц.

Обслуживание бесплатное при соблюдении условий:

  • поступления на карту в месяц — от 20 000,01 рубля;
  • расходы в месяц — от 15 000,01 рубля;
  • средний остаток на вкладах и счетах — от 100 000,01 рубля.

Если условия не соблюдать, комиссия за обслуживание составит 99 рублей в месяц.

В банкоматах Росбанка и у партнеров (Газпромбанк, Альфа Банк, Россельхозбанк и др.) наличные можно снимать бесплатно.

Дебетовая карта — не просто та, на которую приходит зарплата. С ней можно получить небольшой доход за счет кешбэка без риска потратить больше, чем планировали. Однако вознаграждение обычно не начисляется за переводы и оплату услуг ЖКХ.

мышь Михал Палыч
Финтолк. Нескучно о финансах.
Кнопка вверх
close work-notebook
Получить личную рабочую тетрадь

Выполняйте задания, заполняйте ежедневник, и вы не сможете вернуться к безрассудным тратам

Я согласен на обработку моих персональных данных в соответствии с Условиями