Быстрое оформление, рассрочка, огромный кредитный лимит — вроде бы все это про кредитную карту «Тинькофф Платинум». Кажется, у нее одни плюсы и совсем нет минусов. Но разве так бывает? Может быть? это просто реклама, чтобы пустить пыль в глаза клиентам? Финтолк объясняет, что реально из себя представляет флагманская кредитка Тинькофф Банка.

«Тинькофф Платинум»: основные условия

Открываем условия по этой карте на сайте банка и сразу видим, что это не просто обычная кредитка. По ней доступна рассрочка. При этом действует достаточно долгое время — год. При этом остальные покупки без процентов можно делать 55 дней. Также предоставляется до 120 дней на беспроцентное погашение кредитов в других банках.

Процентные ставки по «Тинькофф Платинум» сильно различаются в зависимости от категории. 0 % на покупки действует только 55 дней. За пределами грейс-периода ставка составит от 12 % до 35,68 %. За снятие наличных и переводы с карты она будет еще больше — от 30 % до 59,9 %.

Евгения Боднар, руководитель отдела сопровождения клиентов по кредитам и долгам компании «Финансово-правовой альянс»:

— При выборе кредитной карты есть ряд критериев, на которые следует обратить внимание. В первую очередь нужно внимательно изучить тарифы и комиссии (за обслуживание, снятие наличных, переводы). Низкая процентная ставка не всегда значит, что придется меньше платить, а напротив, предполагает высокую стоимость обслуживания карты. Одна из особенностей кредитных карт — льготный период (отрезок времени, в течение которого можно бесплатно пользоваться заемными средствами). Однако в каждом банке он исчисляется индивидуально, и очень важно изучить всю информацию, чтобы пользоваться им максимально эффективно.

Карта остается бесплатной, только если ею не пользоваться. Правда, зачем она тогда нужна? Если использовать «Тинькофф Платинум», то придется раскошелиться на 590 рублей ежегодно. Если по карте есть задолженность, надо платить минимальный платеж. Он рассчитывается в индивидуальном порядке, но не может превышать 8 % от задолженности и быть меньше 600 рублей. Если вы не оплатите минимальный платеж, то придется платить неустойку в размере 20 % годовых.
Кредитный лимит по карте составляет 700 000 рублей. Если вы превысите установленный лично для вас лимит, то с вас будет взята плата в размере 390 рублей. Она не может быть востребована более чем три раза за расчетный период (время между датами формирования выписок по счету, которые банк предоставляет клиенту).

Итого: достаточно стандартные условия: грейс-период, ставки, минимальный платеж и так далее. А какие у «Тинькофф Платинум» есть преимущества, которые выгодно отличают ее от конкурентов?

«Тинькофф Платинум»: преимущества

Во-первых, в банке «Тинькофф» все происходит довольно оперативно, можно не собирать много документов, чтоб оформить карту. Решение по кредитке обычно принимается мгновенно. Даже справку о доходах не требуют.

Если вы оформите заявку до 20:00, то вам привезут кредитку сегодня. Если после восьми вечера, то уже завтра.

К достоинствам «Тинькофф Платинум» можно отнести тот факт, что мобильный и интернет-банк бесплатны. Можно быстро выпустить дополнительную карту, тоже бесплатно. Пополнять карту через сеть партнеров банка тоже разрешено бесплатно.
Но главной особенностью Tinkoff Platinum является программа лояльности «Браво».

Ее следует осветить более детально.

Программа лояльности «Браво»

Итак, программа лояльности «Браво» имеет отношение именно к держателям кредиток «Тинькофф Платинум». Она предназначена для стимулирования клиентов к активной деятельности, мотивации к безналичным платежам, а также к большей лояльности продуктам банка.
В рамках программы владельцам кредиток будут начисляться баллы. Всего их три вида:

• транзакционные — начисляются за покупки;
• призовые и иные — баллы, начисляемые в ходе проводимых банком мероприятий. Количество и характер начисления зависят от правил мероприятия;
• корректировочные — баллы, которые были не доначислены клиентам по каким-либо причинам.

В общем случае 1 балл = 1 рубль. Как же начисляются баллы? Мы уже выяснили, что призовые будут зависеть от условий мероприятия, а корректировочные — от ошибок в начислении. Транзакционные же начисляются по следующей схеме: количество денег, потраченных на покупки, умножается на 1 %; если получается не целое число, то округление происходит в меньшую сторону. Сложновато? Поясним на примере:

Егор оформил карту «Тинькофф Платинум». Он купил по ней товаров на 185 рублей. За эту покупку ему начислили 1 балл, так как 185*1 % = 1,85. Многие возмутятся: а почему не два, ведь 1,85 явно ближе к этой цифре. Но нет, у «Тинькофф» все строго прописано, округление идет в меньшую сторону. Если бы Егор купил товаров на 200 рублей, то ему начислили бы два балла, а так нет.

Баллы начисляются достаточно быстро, а вот доступны становятся не сразу, а только после оплаты минимального платежа. Если вы этого не сделаете, то все ваши начисленные баллы сгорят.
Максимальное количество баллов за расчетный период — 6 000. При этом их количество может быть изменено в индивидуальном порядке.

Баллы можно использовать не везде. Вы можете их потратить при покупках у партнеров — участников программы, при покупках банковских продуктов, покупках в определенных категориях (с ними можно ознакомиться на сайте). По распоряжению клиента баллы могут быть использованы для оплаты рассрочки. Также их можно конвертировать в баллы «Тинькофф Мобайл» по курсу 1 балл = 1 балл Мобайл. В дальнейшем это позволит оплачивать услуги связи.

Чтобы компенсировать приобретения баллами, у вас должна отсутствовать задолженность по кредиту. Кроме того, частичная компенсация невозможна.

Итак, программа лояльности «Браво» является неоспоримым плюс «Тинькоф Платинум». А какие же у нее есть недочеты?

Минусы карты «Тинькофф Платинум»

Недостатки «Тинькоф Платинум» очевидны — практически всё за деньги. Это и переводы свыше 50 000 рублей, которые стоят 2,9 % + 290 рублей, и оповещения об операциях — 59 рублей, и страховая защита — 0,89 % от задолженности в месяц.

Помимо этого ряд показателей по кредиткам других банков смотрятся на порядок лучше. Например, возьмем обслуживание. «Тинькофф» сразу же берет плату в 590 рублей за год. Тот же Альфа-Банк за первый год по своей карте не берет плату. Еще дальше пошли в Райффайзен Банке. Там по карте «110 дней без %» обслуживание бесплатно на протяжении всего срока действия.

Кроме того, беспроцентный период на покупки у «Тинькофф Платинум» только 55 дней. В тех же Альфа-Банке и Райффайзен Банке он превышает 100 дней.

Также по кредитке «Тинькофф Платинум» предусмотрен более крупный минимальный платеж. Он может достигать 8 % и не бывает меньше 600 рублей. В то же время в Альфа-Банке он не может быть меньше 300 рублей. А в Райффайзен Банке вообще нет ограничения по сумме. Там минимальный платеж определяется строго как 3 % от задолженности.

Так кому же подойдет «Тинькофф Платинум»?

Кому подойдет «Тинькофф Платинум»

Эта карта станет выбором для тех, кому важна скорость оформления и большой кредитный лимит. Кроме того, на нее обратят внимание те, кто любит покупать в рассрочку, так как банки-конкуренты редко предлагают такую опцию.

Марина Шершнева, руководитель аутсорсинговой организации, юрист, бухгалтер:

— Владельцам кредитной карты Тинькофф Банка доступно оформление рассрочки на определенных условиях. Купить товары в рассрочку можно только в магазинах — партнерах банка. Сумма покупки разбивается на равные части (их количество зависит от периода рассрочки). На карте должно быть достаточно средств для совершения покупки. Период рассрочки определяется индивидуально в зависимости от условий магазина-партнера и составляет от 2 до 12 месяцев. Одновременно можно оформить несколько рассрочек. Услуга доступна только при условии отсутствия просроченной задолженности по карте.

С другой стороны, если это все не играет для вас большой роли, то вы выберете предложения других банков. Так как там многие возможности бесплатны, в то время как в «Тинькофф» они стоят небольших, но денег. Беспроцентный период на покупки по Tinkoff Platinum уступает некоторым аналогам у конкурентов.

Таким образом, «Тинькоф Платинум» предназначена для тех, кто хочет два в одном — кредит + рассрочку. Если же вы хотите более выгодные условия именно по кредиту, то лучше обратить внимание на конкурирующие банки.