Нескучно о финансах. Подпишись на наш Telegram-канал

Потеряли деньги при SWIFT-переводе: три реальных кейса и четкий алгоритм возврата денег

 Обновлено 
2768
Тысячи россиян потеряли SWIFT-переводы: 3 кейса о возврате денег и алгоритм действий
telegram
Лучшие финансовые лайфхаки в нашем Telegram-канале. Без спама и назойливых новостей. Подписывайтесь, чтобы ничего не пропустить.

SWIFT-перевод — один из способов перевести деньги из Россию за границу. Но сейчас такие платежи могут зависать в банках на недели и даже месяцы, не доходя до адресата. Клиенты банков вынуждены объединяться в группы в социальных сетях, где делятся лайфхаками для решения проблемы. Финтолк объясняет, что делать, если у вас при SWIFT-переводе пропали деньги.

Почему возникли проблемы со SWIFT-переводами

Из-за санкций привычный способ перевода денег за границу для россиян оказался почти недоступен. От международной системы SWIFT уже отключили банки:

  • ВТБ;
  • Промсвязьбанк;
  • Московский кредитный банк;
  • Новикомбанк;
  • Россельхозбанк;
  • Сбербанк;
  • «Открытие»;
  • «Россия»;
  • ВЭБ.РФ;
  • Совкомбанк.

Впрочем, проблемы со SWIFT-переводами возникли и у банков, которые не под санкциями. Во-первых, SWIFT-переводов стало больше, а значит, нужно больше времени для обработки. Во-вторых, контрагентами при проведении таких платежей выступают иностранные банки (иногда даже, о боже, недружественных стран). А эти банки теперь дотошно проверяют каждую операцию с российскими деньгами.

Дошло до того, что Тинькофф Банк с 6 июля вовсе остановил исходящие SWIFT-переводы. «Это вынужденная мера, на которую мы идем из-за увеличения числа проверок со стороны западных партнеров и снижения числа обрабатываемых ими SWIFT-платежей», — оправдываются на сайте банка. Другие банки пока выполняют такие операции, но деньги могут идти к получателю месяцами.

Главная сложность для россиян в том, что над совершением платежа трудятся не только банк-отправитель и банк получатель, но и банки-корреспонденты, а это часто компании в серьезных юрисдикциях вроде США или Германии.

Истории потерянных переводов

Не вернул деньги и создал чат для таких же пострадавших

Артем Дузь говорит, что одним из первых столкнулся с пропажей SWIFT-перевода. 11 марта он отправил деньги из Тинькофф в Сбер своей супруге. Тогда Сбер еще не был под санкциями, а Тинькофф еще принадлежал Олегу Тинькову и совершал валютные переводы с фиксированной комиссией в 15 долларов.

Артем Дузь

Артем Дузь, клиент Тинькофф банка:

— Спустя неделю перевод так и не пришел. Я начал переживать. Тинькофф говорил, что проблемы у Сбера, Сбер — что у Тинькофф. 18 марта я запросил возврат средств, но и это не сработало. Сотрудники службы поддержки Тинькофф присылали ответы, которые полностью противоречили друг другу. Тогда я начал самостоятельно изучать, как устроены SWIFT-переводы, чтобы сформулировать вопрос для первой линии поддержки и получить результат, а не отписку. Так прошло два месяца. 6 апреля на Сбер наложили санкции, и шансы на скорый возврат денег снизились.

Ответы от банков

Вскоре Артем наткнулся на пост друга в социальной сети, который тоже потерял деньги при переводе, и предположил, что таких людей, возможно, сотни или даже тысячи. Так появился чат в Telegram SWIFT: Пропали деньги.

«Набирать людей в чат из двух человек весело: люди подключались, видели, что в чате никого нет, и выходили. Я даже лично писал ушедшим, мол, вернитесь, нам нужно объединяться! Поняв, что способ не работает, я описал свою проблему на VC. Там же я призвал представителей банков вступить в группу и помочь с решением проблемы. Никто из банков не согласился», — рассказывает Артем Дузь.

Сейчас в чате более 9 000 человек обмениваются информацией о том, как возвращать пропавшие деньги и делать переводы в текущей ситуации. «Все сомнительные предложения о помощи с переводом удаляю, в этой сфере как и в любой, где есть человеческое горе, появились мошенники», — сетует создатель чата.

Свой мартовский перевод он назад так и не получил. 7 июля служба поддержки Тинькофф прислала информацию о том, что платеж попал под блокировку Управления по контролю за иностранными активами министерства финансов США (OFAC).

«Заполнил документы на получение лицензии на проведение операции. Шоу продолжается», — резюмирует Артем Дузь.

В банке зависли почти 30 000 долларов

Роман Ким 19 мая пытался перевести 28 500 долларов из банка БКС юридическому лицу в Эвокабанк в Армении по договору купли-продажи автомобиля.

«23 июня я написал заявку на розыск средств. Эта услуга платная, списали 70 долларов. Оказалось, что с первого дня деньги находятся на корреспондентском счете Bank of America, — рассказывает Роман. — Было два уточнения платежа от этого банка: пришлось перевести договор и справку НДФЛ на английский язык и заверить в бюро переводов. Это стоило еще 7 000 рублей. Но результата нет. 11 июля я написал заявку на отзыв платежа, за что тоже списали 70 долларов. Не помогло».

По словам молодого человека, БКС все это время присылает отписки. Роман сам общается с Bank of America, однако и от него внятного ответа пока нет.

Ответ от БКС

Ситуация осложняется тем, что по договору купли-продажи, по которому Роман переводил средства, начисляются пени за каждый день просрочки в размере 0,75 %. На текущий момент набежало уже 13 680 долларов.

«Я отдал в отделение банка досудебную претензию на возмещение убытков. Прошло 12 дней. Жду результатов. А дальше буду общаться с юристом и оценивать шансы на успех в суде», — говорит Роман Ким.

Добился получения перевода и придумал сервис OhMySwift

Андрей Авраменко купил доллары с помощью брокерского счета «Газпромбанк Инвестиции» и отправил деньги в Росбанк. Но 5 000 долларов застряли в американском банке.

Андрей Авраменко, предприниматель

Андрей Авраменко, предприниматель:

— Когда деньги зависли, я обратился в Газпромбанк и официально оплатил 2 500 рублей за розыск платежа, но там мне ничем не помогли. Росбанк смог только проверить, что счет не заблокирован, и порекомендовал обращаться в банк-отправитель. Фактически весь основной диалог был с The Bank of New York Mellon. Они очень контактны, я звонил туда несколько раз, но каждый раз ответ был одинаков: платеж находится на «management review», и ничего нельзя сделать. На 40-й день я попал на отзывчивого человека и объяснил, как важны мне эти деньги. Сотрудница банка посочувствовала и позвонила руководству. На следующий день денежные средства дошли в Росбанк.

Конечной целью предпринимателя было переслать деньги в черногорский банк, и он сделал перевод половины полученных денег (2 500 долларов). Перевод идет уже две недели.

«Я обратился в Росбанк, мне через день предоставили платежное поручение с номером платежа. С ним я обратился в два банка-корреспондента, чтобы понять, где застряли деньги и могу ли я что-то сделать: австрийский Райффайзен (банк-корреспондент черногорского банка) и все тот же BNY Mellon (банк-корреспондент Росбанка). Сегодня австрийский Райффайзен ответил, что не может найти у себя платеж, так что, кажется, деньги опять в BNY Mellon, — констатирует Андрей Авраменко. — Тем не менее я попросил Росбанк уточнить, где находятся сейчас денежные средства».

Столкнувшись с проблемой, предприниматель создал сервис взаимопомощи OhMySwift, который на основе данных пользователей отображает статистику переводов по разным банкам.

«Некоторые платежи проходят за считанные часы, а другие не доходят никогда. Есть проблемные банки-корреспонденты, например, Bank of America и американский Deutsche Bank, а у других комплаенс более лояльный. Люди обсуждают в чатах, как быстро доходят деньги. Но при десятках тысяч сообщений в день найти нужную информацию непросто. OhMySwift позволяет поделиться информацией о платеже, сейчас там накопилась информация почти о 900 переводах. Перед отправкой денег пользователи проверяют, не появились ли за последнее время новые проблемы на выбранном ими "маршруте"», — объясняет Андрей Авраменко.

хомяк Жора Капустин

Как найти потерянный SWIFT-перевод

Андрей Авраменко рекомендует перед совершением операции проверить, насколько проблематична связка «банк-отправитель -> корреспондент -> банк-получатель». Информацию можно найти в чате SWIFT: Пропали деньги и с помощью сервиса OhMySwift.

Если все-таки платеж завис, Артем Дузь советует следующий алгоритм действий:

  1. Убедитесь, что перевод прошел валютный контроль. Это такая структура вашего банка-отправителя, проверяющая легальность и правильность оформления платежа.
  2. Запросите у банка документы, подтверждающие, что перевод отправлен.
  3. Напишите заявление о розыске платежа. Для этого понадобятся RRN платежа (уникальный идентификатор банковской транзакции; можно узнать у банка), сумма операции, дата (лучше указать две: дату, когда вы инициировали платеж, и дату, когда банк его выполнил), ФИО отправителя и ФИО получателя. Возможно, уже на этом получится завершить перевод, если банк-отправитель самостоятельно свяжется с банками-корреспондентами.
  4. Узнайте, где именно застрял платеж. Для этого нужно запросить у банка справку GPI Tracker по транзакции. По этой информации можно понять, где деньги находятся сейчас.
  5. Узнайте, почему деньги «зависли». Возможно, промежуточный банк запросил дополнительную информацию у банка-отправителя, а вам об этом не сообщили. Уточните это в банке-отправителе.
  6. Если все предыдущие выполненные пункты не принесли результата, оформляйте возврат. За возврат будет снята комиссия, но это лучше, чем потерять все деньги. В среднем деньги возвращают в течение месяца. 

Предприниматель Андрей Авраменко добавляет, что формально розыск должен всегда вестись через банк-отправитель, но часто его представители открещиваются от любой помощи со словами: «Мы отправили, дальше не наша зона ответственности». В этом случае стоит попробовать самостоятельно связаться с банками-корреспондентами: «Я видел очень много ситуаций, включая мою личную, когда это оказалось ключом к успеху».

Пострадавшие клиенты банков также пишут обращения в контролирующие органы: ЦБ, Роспотребнадзор и прокуратуру. Однако, как правило, это не приносит результата.

Фрагмент ответа ЦБ

Крайняя мера — обращение в суд

Следующий шаг — досудебная претензия. «Если вы не подадите ее в течение полугода с момента отправки, то в суд вы уже обратиться не сможете, даже если банк просто заберет деньги, — объясняет Артем Дузь. — Банк, скорее всего, вам откажет по претензии, но зато вы сохраните право обратиться в суд. Претензия отправляется либо заказным письмом, либо личным визитом в офис банка. В офисе претензия подписывается в двух экземплярах, у вас на руках остается экземпляр с печатью и подписью сотрудника банка, что будет являться доказательством получения претензии в суде». 

Банк обязан отреагировать на претензию в течение 30 дней.

Если претензия не помогла решить проблему, можно оспорить действия организации в суде. Но не факт, что это поможет вернуть деньги. «В большинстве случаев по договору ответственность банка обычно ограничивается настолько сильно, насколько это возможно без нарушения закона», — подчеркивает управляющий партнер юридической компании «Иккерт и партнеры» Павел Иккерт. Кроме того, банк может сослаться на «форс-мажорные обстоятельства», помешавшие исполнить обязательства. 

Финтолк. Нескучно о финансах.
Кнопка вверх