Нескучно о финансах. Подпишись на наш Telegram-канал

Что такое SWIFT-перевод и через какой банк его выгоднее сделать

 Обновлено 
13339
Возьмите мои деньги: что такое SWIFT-перевод и через какой банк его выгоднее сделать
telegram
Не хотим вас терять! Подписывайтесь на нас в Телеграм-канале!

Российские банки вводят комиссию за хранение валюты, а значит пора задуматься, как побыстрее забрать со счетов свои доллары и евро и не платить ничего сверху. Снять валюту через банкоматы не так просто, как хотелось бы, однако на выручку россиянам приходят SWIFT-переводы из банка в банк. Финтолк объясняет, что это такое, как сделать SWIFT- перевод и в каких банках он вам обойдется дешевле.

Почему SWIFT-перевод может вам понадобиться

Как-то внезапно выяснилось, что российским банкам наша валюта больше не нужна. Райффайзенбанк сообщил, что начинает брать комиссию за хранение средств на валютных счетах с конца июня. Месяц назад от открытия новых валютных вкладов уже отказался Тинькофф, а затем озвучил, что хранить доллары и евро у него можно только платно, и тоже ввел комиссию за обслуживание валютных счетов.

Почему банки охладели к долларам и евро? Дело в том, что российским банкам невыгодно обслуживать валютные счета. С прибылью для себя инвестировать иностранную валюту вкладчиков они сейчас не могут, следовательно, и проценты платить не с чего.

В Тинькофф Банке не скрывают, что мера призвана улучшить позиции банка, поскольку из-за валютных ограничений и санкций обслуживать счета с иностранными деньгами стало затратно.

Что делать россиянам с валютой, за которую скоро придется платить банку, а не по старинке — он вам. Снять доллары и евро, которые появились у вас на счетах после 9 марта, по-прежнему нельзя. Да и в принципе с банкоматами сейчас беда. Клиенты Тинькофф принялись жаловаться на сложности со снятием валюты, потому что после новости про платное хранение денег на счетах многие побежали забирать свои сбережения.

Короче, деньгам надо срочно делать ноги как-то по-другому. Например, переводить в другой, а именно зарубежный, банк с помощью SWIFT-перевода. Тем более, чтобы облегчить жизнь своим клиентам, Тинькофф любезно согласился до 30 июня не брать комиссию за такой вид транзакций.

Что такое SWIFT-перевод

Для начала разберемся, о чем вообще речь. SWIFT — это система денежных переводов между банками. О SWIFT-переводах все заговорили после начала военной спецоперации, когда большинство стран Евросоюза и США поддержали инициативу отключить Россию от SWIFT в качестве экономических санкций.

Беда в том, что мера эта действительно серьезная, потому что у SWIFT много плюсов:

  • самый быстрый и самый популярный способ перевода денег;
  • к нему подключено абсолютное большинство банков мира;
  • безопасная транзакция;
  • осуществление переводов как со счета или на счет в банке, так и без открытия банковского счета.

Как он работает. В технологии SWIFT-перевода участвует множество сторон:

  • банк-отправитель;
  • банки-посредники;
  • банк-получатель.

А именно. Банк-отправитель проверяет платеж в рамках валютного контроля и после этого отправляет перевод с помощью системы SWIFT в банк-получатель. При этом еще может быть задействовано несколько банков-посредников.

Что случилось с переводами из-за санкций

Из-за всех последствий спецоперации и санкций SWIFT-переводы стало делать сложнее и дороже. Так, до истории с отменой комиссии за переводы Тинькофф Банк сначала и вовсе остановил переводы по системе SWIFT в евро. Потом все же передумал и заявил, что планирует повысить комиссии по SWIFT-переводам. Комиссия банка должна была составить 1 % от суммы SWIFT-перевода (минимум — 30 долларов или 30 фунтов стерлингов, максимум — 200 долларов или 200 фунтов).

Откуда такие цены? Как объясняют в банке, переводы по SWIFT становятся сложнее и требуют от банка множества новых процедур. А еще в марте — апреле количество переводов выросло, и это «приводит к дополнительным нагрузкам» на банкиров и клерков.

Связано это, естественно, с санкциями и новым особенным статусом России на мировой арене. Иностранные контрагенты многих банков стали внимательнее относиться к переводам из России через SWIFT. Поэтому и сроки проведения операций увеличились: вместо одного-двух дней деньги теперь идут 5–10. А также выросло число отказов из-за усиления контроля в отношении российских пользователей.

Хороший совет. Банки рекомендуют своим клиентам разбивать крупные переводы на несколько частей. В этом случае больше шансов, что хотя бы часть денег придет оперативно и не задержится из-за проверки.

хомяк Света Капустина

Кому больше не светит SWIFT-перевод

Мало того, что перевести деньги стало сложнее и все это удовольствие затягивается. Какие-то банки лишились этой возможности в принципе.

Российские финансовые организации, которые отключили от SWIFT в рамках санкций:

  • Сбербанк;
  • ВТБ;
  • «Россия»;
  • «Открытие»;
  • Новикомбанк;
  • Промсвязьбанк;
  • Россельхозбанк;
  • Совкомбанк;
  • Московский кредитный банк;
  • ВЭБ.РФ;
  • Белорусский банк развития и реконструкции.

Возможность делать валютные переводы потеряли также банки, которые еще не отключены от SWIFT, но находятся в санкционном списке США. Например, Альфа-Банк. Соответственно, через все эти банки перевод сделать не получится.

В каком банке сейчас можно сделать SWIFT перевод

Есть еще кредитные учреждения в русских селеньях. SWIFT-переводы, помимо Тинькофф Банка, сейчас принимают Росбанк, «Уралсиб», УБРиР, «Русский стандарт», «Зенит», Газпромбанк, Райффайзенбанк.

SWIFT-перевод можно сделать в офисе банка, если вы не являетесь клиентом банка. А также в личном кабинете на сайте банка или в приложении банка по номеру карты или реквизитам счета, если вы его клиент.

Как работает перевод, например, в приложении Тинькофф:

  1. Открываем приложение банка.
  2. Выбираем нужный счет.
  3. Нажимаем кнопку «Перевести».
  4. Находим вкладку «SWIFT-переводы».
  5. Вводим данные счета получателя или IBAN.
  6. Указываем SWIFT-код банка получателя.
  7. Вводим нужную сумму перевода.
  8. Нажимаем кнопку подтверждения.

Физические лица — резиденты России смогут переводить на собственный счет в зарубежном банке или другому человеку за рубежом до 150 000 долларов США в месяц. Рубли можно переводить за рубеж без ограничений — и затем конвертировать их в нужную валюту.

Имейте в виду: иностранный банк может запросить подтверждение происхождения денег. Например, при переводе через Райффайзенбанк просят предоставить обосновывающие документы на перевод. Если вы переводите деньги на оплату каких-то услуг, то можно предоставить квитанцию об оплате.

В каком банке самые выгодные условия по SWIFT-переводам

Райффайзенбанк

Комиссия за проведение валютных переводов через SWIFT составит рекордные 3 % от суммы перевода в отделении и 2 % от суммы перевода в интернет банке «Райффайзен Онлайн». Минимум 60 долларов (около 3 700 рублей), максимум 200. Также комиссию может брать банк-посредник, конкретную сумму нужно уточнять у него.

«Русский стандарт»

В этом банке за SWIFT-переводы берут комиссию в 1 %. Минимум придется выложить 50 долларов (около 3 100 рублей), максимум 1 000. Сейчас переводы в евро невозможны, в ходу только доллары.

Росбанк

Комиссия будет зависеть от вашего пакета банковских услуг. Без него комиссия составит:

  • при оформлении перевода онлайн — 1 % от суммы перевода. Минимум 500 рублей, максимум 9 000 рублей;
  • при оформлении перевода в отделении банка — 2 % от суммы перевода. Минимум 1 000 рублей, максимум 18 000 рублей;
  • если станете владельцем классического бесплатного пакета, комиссия составит 0,75 % (минимум 500 рублей, максимум 7 500 рублей) при переводе онлайн;
  • 1,5 % от суммы перевода (минимум 1 000 рублей, максимум 15 000 рублей) при оформлении перевода в отделении.

Окончательная комиссия будет известна в момент совершения перевода. Переводы в евро временно приостановлены. Совершать валютные переводы в некоторых других валютах можно только в пакете банковских услуг «Премиальный».

Газпромбанк

  • Комиссия за перевод со счета в валюте — 1 %. Минимум 1 000 рублей, максимум 15 000 рублей.
  • Для клиентов сегментов VIP и Private banking — 1 % от суммы перевода. Минимум 1 000 рублей, максимум 6 000 рублей.

Для валютного перевода необходимо обратиться в отделение банка.

Тинькофф Банк

В связи с введением с 23 июня платы за обслуживание счетов в иностранной валюте Тинькофф отменил комиссию за SWIFT-переводы до 30 июня. Что называется, не проходите мимо.

Итого: У большинства банков в стандартном пакете комиссия за перевод составляет 1 %. А вот минимальный порог отличается. Самые выгодные условия для SWIFT-перевода сейчас у Тинькофф Банка — у них это до 30 июня вообще даром.

Далее идет Росбанк — комиссия у него как у многих 1 %, но зато самый низкий минимальный порог в 500 рублей. Затем идет Газпромбанк, у которого порог чуть выше — 1 000 рублей. Следом идет «Русский стандарт» с самой большой минимальной стоимостью комиссии, выше 3 000 рублей. Ну и антилидер рейтинга — Райффайзенбанк с самыми высокими комиссиями 2–3 %.

Судя по всему, это не предел и комиссии дальше будут только расти. Поэтому пока есть шанс вывести ваши евро и доллары за пределы России бесплатно или с наименьшими затратами, стоит воспользоваться этой возможностью. Потому что хранение валюты в банках теперь будет платным — все больше организаций начнут вводить эти условия. Ну а что касается переводов, выводить деньги станет только сложнее и дороже.

мышь Михал Палыч
Финтолк. Нескучно о финансах.
Кнопка вверх
close Курс Криптовалюта с нуля