Пенсия.PRO
Помогаем Вам попасть в лучшее будущее
У государственного банка ВТБ огромная клиентская база, это второй банк страны по размеру активов. Наверное, и условия по самым распространенным, потребительским, кредитам будут особенные? Финтолк объясняет, какие преимущества ВТБ предоставляет заемщикам и кроется ли в условиях подвох.
Что такое кредит наличными
Условия по кредиту наличными в ВТБ
Преимущества кредита в ВТБ
Требования к заемщикам в ВТБ
Что предлагают конкуренты
Кредит наличными — вид нецелевого кредита, деньги по которому заемщик может потратить на что угодно. Клиент не обязан отчитываться перед банком-кредитором о своих покупках, как в случае ипотеки или автокредита.
Например, вы захотели провести отпуск в Италии. Берете кредит наличными. Вы можете спустить эти деньги на билеты, шопинг, музеи или другой вид досуга.
В банке ВТБ кредит наличными выдается на сумму от 50 000 до 3 млн рублей. Для клиентов, получающих зарплату на карту ВТБ, — от 50 000 до 5 млн. Срок кредита — от 6 до 84 месяцев для зарплатных клиентов и до 60 месяцев для всех остальных.
Ставки кредитования зависят от суммы, которая берется в долг:
Минимальная ставка из перечисленных — только в случае если вы оформите страховку. В случае отказа от программы страхования ставка повысится на 3,5-4 процентных пункта.
Если вам одобрят кредит, ВТБ предоставит бесплатную дебетовую карту, чтобы с ее помощью погашать задолженность.
Платежи по кредиту с карты будут списываться автоматически.
Пополнить карту можно без комиссии с другой карты ВТБ через приложение «ВТБ-онлайн». Вносить деньги необходимо не позднее 19:00 дня списания кредитного платежа.
Есть возможность пополнить карту и другими способами: через банкомат ВТБ, в отделении банка, переводом с карты, счета другого банка, через отделения «Почты России» и сеть переводов «Золотая корона».
Кажется, что условия потребкредита вполне себе обычные. Какие же ВТБ предоставляет преимущества?
Владимир Масленников, вице-президент инвестиционной компании QBF:
— Особенности потребительского кредита в том, что денежные средства выдаются физическим лицам и предназначены для семейных, бытовых нужд, не связанных с предпринимательской и производственной деятельностью. В остальном целевое назначение не ограничивается. Потребительский кредит проще оформить, поэтому суммы часто не крупные (редко превышают миллион рублей). Сейчас конкуренция заставляет банки предлагать все более интересные варианты.
Доступно полное погашение кредита и частичное (сокращает переплату и делает более комфортным ежемесячный платеж).
Бесплатная услуга «Льготный платеж» позволяет снизить размер первых трех платежей. Вы будете платить только проценты без части основного долга.
Пример для наглядности:
Геннадий всю жизнь работал на чужого дядю. К 40 годам захотел финансовой независимости. Геннадий планирует открыть свой бизнес. Согласно его расчетам, траты будут немалые, и собственных сбережений не хватит. Геннадий берет кредит в ВТБ на 5 млн рублей под 10 % годовых. Ежемесячный платеж составит 42 494 рубля. Он состоит из процентов по кредиту и суммы задолженности. При оформлении кредита Геннадий подключает услугу «Льготный платеж». Поэтому в первые три месяца он может платить меньше — только проценты по кредиту. В первый месяц наш герой заплатил 16 666 рублей, во второй — 16 451 рубль, в третий — 16 234 рубля. Остальное — потом.
ВТБ предлагает и еще одну бесплатную услугу «Кредитные каникулы». Она позволяет раз в полгода пропустить платеж. При этом штрафов и пеней вам не начислят, кредитная история останется идеальной. Платеж переносится на следующий месяц. Взамен увеличивается срок кредитования. Еще разрешается выбрать удобную дату платежа. Допустим, вы оформили кредит 28 апреля. Зарплата у вас 10 числа каждого месяца. Вы любите все месячные траты заранее планировать. И выбираете датой платежа 10-е, а не 28.
Кстати, при подаче заявки на кредит в ВТБ банке онлайн ставка будет ниже, поэтому переходите по ссылке и узнайте решение банка уже через несколько минут.
Кредит выдается гражданам РФ с официальным доходом не менее 15 000 рублей в месяц. Необходимый трудовой стаж заемщика — год и более (без дополнительных требований к стажу на последнем месте работы).
Клиент должен быть зарегистрирован в регионе присутствия банка. При этом место проживания и регистрации могут не совпадать. Каждый заемщик обязан предоставить для получения кредита комплект документов.
Если вы получаете зарплату на карту ВТБ, вам достаточно подать только паспорт и СНИЛС (то самое зеленое пластиковое страховое свидетельство).
Во всех остальных случаях необходимо предоставить:
Если ваш кредит больше 500 000 рублей, то вы должны предоставить банку документ, подтверждающий занятость. Им могут быть копия бумажной трудовой книжки или трудового договора, а также выписка из электронной трудовой книжки.
Одним из основных конкурентов ВТБ является крупнейший российский частный банк, Альфа-Банк.
Сумма по кредиту наличными там такая же — от 50 000 до 5 млн рублей. Ставки кредитования похожие — от 5,5 % до 20,99 % (минимальная только со страховкой). Кредит выдается гражданам в возрасте от 21 года с постоянным доходом от 10 000 рублей. Непрерывный трудовой стаж заемщика должен быть от трех месяцев — меньше, чем в ВТБ. Все клиенты обязаны предоставить в Альфа-Банк паспорт и второй документ на выбор: ИНН, СНИЛС, заграничный паспорт.
При кредите свыше 300 000 рублей необходимо также показать Альфа-Банку документы, подтверждающие доход и место работы (справка 2-НДФЛ или по форме банка). Если сумма кредита более 400 000 рублей, необходимо подать на выбор: копию трудовой книжки, копию полиса добровольного страхования, выписку любого банка по какому-либо вашему счету и тому подобное.
Альфа-Банк тоже предлагает заморочиться с документами, при этом начисление процентной ставки конкретному клиенту делает менее прозрачным и предсказуемым.
Кому подойдет кредит наличными в ВТБ: кто в какой-то жизненной ситуации решил взять взаймы и при этом не хочет опасаться, что что-то может пойти не так, а платить надо много с самого начала. Допуслуги, оттягивающие время расплаты по долгам, являются некой виртуальной подушкой безопасности, и тут главное — не забыться и не просрочить первый полный платеж, без временных банковских поблажек.
А у вас есть кредит в ВТБ или вы предпочитаете другие банковские продукты? Расскажите об этом в комментариях.