Пенсия.PRO
Помогаем Вам попасть в лучшее будущее
Крупные торговые сети и крупные банки предлагают совместные именные платежные карты — например, «Пятерочка» и «Перекресток» от Альфа-Банка. Выгода банкиров и ретейлеров понятна, тем более что крупнейшими акционерами объединяющей магазины X5 Retail group являются совладельцы «Альфа-Групп». Финтолк объясняет, какую выгоду могут попробовать извлечь из таких кобрендинговых карт покупатели.
Дебетовая карта «Пятерочка» от «Альфа-Банка»
Чем выгодна карта «Альфа-Банк Перекресток»
Условия обслуживания дебетовых карт «Альфа-Банка»
Главное отличие кобрендинговых (ко-брендовых) банковских карт от обычных — кешбэк за покупки чаще всего начисляется не деньгами или собственными баллами банка, а бонусами торговой сети. Таких бонусов по кобрендинговым картам обычно больше, чем кешбэка в категории «Супермаркеты» по дебетовым картам — да и, как показывает практика, эта категория встречается у обычных карт крайне редко.
«Кроме того, для держателей ко-брендовых карт постоянно проводятся дополнительные акции — повышенный кешбэк за покупки товаров определенных категорий или определенных брендов, начисление приветственных баллов, бонусы на день рождения. Но при этом за покупки в других торговых точках размер начисленного кешбэка будет минимальный, и потратить накопленные баллы можно только в этом супермаркете или у партнеров этой сети», — говорит эксперт отдела анализа банковских услуг Банки.ру Ольга Станчак.
Сравним кешбэк по картам Альфа-Банка «Пятерочка» и «Перекресток» с собственными бонусными программами этих торговых сетей.
Собственная бонусная программа торговой сети «Пятерочка» называется «Выручай-карта». Одноименные скидочные (не банковские!) карточки то выдают бесплатно, то продают за символическую сумму (на момент публикации — 9 рублей 99 копеек). За каждую покупку в магазине «Пятерочка» на «Выручай-карту» начисляются бонусные баллы. Если сумма покупки меньше 555 рублей, то 1 балл дадут за каждые 20 рублей, а если сумма свыше 555 рублей — то уже 1 балл за каждые 10 рублей.
При списании на кассе магазина 10 баллов равняются 1 рублю.
Таким образом, процент бонусов, начисляемых по «Выручай-карте», варьируется от 0,5 % до 1 % стоимости покупки (своеобразный кешбэк). Ну и, конечно, не стоит забывать, что на часть товаров в «Пятерочке» при наличии «Выручай-карты» действует скидка.
Интересно, что обладатель банковской карты «Альфа-Банк Пятерочка» особой выгоды по сравнению с «Выручай-картой» не получает. Заглянем в условия: банк обещает «до 2 баллов за каждые 10 рублей» покупок в «Пятерочке».
Со стороны выглядит, как будто кешбэка с банковской картой в два раза больше, чем с дисконтной «Выручай-картой». Но на самом деле это не совсем так.
Дело в том, что фактически бонусы делятся на две категории: баллы от банка и баллы от самой «Пятерочки». Банк свои баллы начисляет на любую покупку — по 1 за каждые потраченные 10 рублей. Это соответствует стандартному кешбэку в 1 %, который даже ниже, чем по обычной «Альфа-Карте» (там он варьируется от 1,5 % до 2 % в зависимости от общей суммы покупок).
Баллы банковской дебетовой «Пятерочки» начисляются по условиям, которые один в один совпадают с дисконтной «Выручай-картой». То есть 1 балл за каждые 20 рублей при сумме покупки до 555 рублей и 1 балл за каждые 10 рублей при сумме покупки свыше 555 рублей. Напомним, в пересчете на деньги это 0,5 %—1 % кешбэка.
Таким образом, при покупках в «Пятерочке» покупатель с одноименной кобрендинговой картой Альфа-Банка получает 1,5 %—2 % кэшбэка, а при покупках в других магазинах — 1 % кешбэка.
В таком случае проще завести по отдельности «Альфа-Карту» и «Выручай-Карту» и получать те же 1,5 %—2 % кешбэка в любом магазине, а в «Пятерочке» так вообще, в общей сложности, 2 %—3 % (максимум получится, если покупка будет свыше 555 рублей, а общий объем расходов по банковской карте в месяц превысит 100 000 рублей).
Впрочем, есть один важный нюанс. Если ваши расходы по карте менее 10 000 рублей в месяц, то обычная «Альфа-Карта» вам не подойдет: кешбэк по ней начисляться не будет. А вот в кобрендинговой карте с «Пятерочкой» минимального лимита покупок нет. Правда, при таком уровне расходов (10 000 рублей) и кешбэк в пересчете на деньги составит максимум 200 рублей.
Так что карта «Альфа-Банк Пятерочка» — разве что для очень больших любителей этой торговой сети либо для тех, кто тратит меньше 10 000 рублей в месяц и при этом хочет получать кешбэк без расходов на обслуживание. Наверстать разницу с описанной выше схемой «две карты отдельно» можно разве что при помощи крупных покупок в день рождения (2 500 баллов начислят сразу плюс по 9 баллов дадут за каждые 20 рублей при покупке от 555 рублей). Других особых преимуществ обнаружить не удалось. Чего не скажешь про карту «Альфа-Банк Перекресток».
Дисконтная программа самой торговой сети «Перекресток» несколько проще, чем у «Пятерочки», и предлагает 1 балл за каждые 10 рублей при любой покупке, независимо от суммы. Тратятся баллы на кассе «Перекрестка» по уже знакомому нам курсу «10 баллов = 1 рубль», поэтому получается, что собственная скидочная карточка «Перекресток» копит на своем счете 1 % от суммы каждой покупки.
А вот кобрендинговая дебетовая карта «Альфа-Банк Перекресток» за покупки в «Перекрестке» дает сразу по 3 балла с каждых 10 потраченных рублей. То есть это уже 3 % кешбэка. За покупки в остальных магазинах кешбэк составит 1 % (1 балл за 10 потраченных рублей).
Таким образом, завести карту «Альфа-Банк Перекресток» действительно имеет смысл, если вы часто совершаете покупки в магазине этой сети. Все-таки 3 % кешбэка, учитывая нынешние цены на продукты, — очень неплохое предложение.
Почему же с «Пятерочкой» так не сделали? Версия только одна: потому что это магазин у дома, а значит, многие пользуются им по причине «далеко ходить не нужно». Следовательно, постоянных клиентов у расположенных на каждом углу «Пятерочек» по определению больше, чем постоянных клиентов «Перекрестков». А значит, банку просто невыгодно давать им слишком большой кешбэк.
Кроме программы кешбэка, карты «Альфа-Банк Пятерочка» и «Альфа-Банк Перекресток» условиями не отличаются. Собственно, у них они как будто списаны с флагманской «Альфа-Карты». Перечислим основные.
В целом условия обслуживания этих карт довольно неплохие. Но вот бонусная программа получилась противоречивая. Если карту «Альфа-Банк Перекресток» однозначно стоит завести тем, кто регулярно посещает этот магазин, то смысл карты «Альфа-Банк Пятерочка» есть только для тех, кто тратит меньше 10 000 рублей в месяц. В других случаях никакой особой выгоды эта карта не сулит.
Мы используем файлы Cookies
При посещении сайта осуществляется обработка Cookies-файлов. Порядок и условия обработки, способ запрета такой обработки описаны в Политике конфиденциальности
