USD
90.97
Доллар США
+0.07
EUR
98.74
Евро
-0.16
CNY
12.57
Китайский юань
-0.01
GEL
32.97
Грузинский лари
-0.31
KZT
20.60
100 Казахстанских тенге
+0.01

Двое на одного: чем полезны кобрендинговые карты

Обновлено:
30727
Двое на одного: чем полезны кобрендинговые карты
telegram
РАЗДАЕМ КНИГИ нашим подписчикам каждую неделю в Телеграм-канале. Подпишитесь, чтобы стать участником раздачи.

Кредитные, дебетовые, даже зарплатные карты банк может выпускать совместно с другой компанией. Компаниям это помогает продвигать друг друга и продавать услуги друг друга, но вот зачем это клиенту?

Дисконт от банка

Главное преимущество — когда банковская карта исполняет функцию дисконтной. Расплатились на кассе — получили скидку. Заплатили за билеты — получили авиационные мили. Или литры бензина. Или баллы, которые превратятся в деньги при следующей покупке.

Такие карты полезны в первую очередь тем, кто часто пользуется услугами «со-бренда» банка. Клиент постоянно ходит в супермаркет «Перекресток», потому что близко к дому — почему бы не оформить карту «Перекресток» Альфа-Банка? Из далекого провинциального города в столицу летает только «Аэрофлот» плюс еще одна авиакомпания с неудобным рейсом? Почему бы не оформить «Аэрофлот Visa Signature» или «Аэрофлот Mastercard
World Black Edition» Сбербанка?

альфа-банк, карта, перекресток

«Перекресток» Альфа-Банка дает своему клиенту возможность копить баллы, как на дисконтной карте этого ритейлера — 1 балл за каждые 10 рублей любых покупок и 3 балла за каждые 10 рублей в «Перекрестках». 10 накопленных баллов равны 1 рублю, ими можно расплачиваться на кассе «со-брендового» супермаркета.

сбербанк, аэрофлот, карта

«Аэрофлот Visa Signature» Сбербанка помогает владельцу копить мили — по 2 за каждые 60 рублей с любых покупок. Накопленные мили можно потратить на билет как самого «Аэрофлота», так и его партнеров по международному альянсу SkyTeam — самый дешевый начинается от 10 тысяч миль. Правда, погасить полную стоимость не получится: топливный и другие сборы все равно придется оплачивать деньгами. На некоторых рейсах это делает оплату милями просто невыгодной.

Кроме карт торговых сетей и авиакомпаний, на российском рынке банковских услуг представлены кобрендинговые продукты сотовых операторов (особенно активен МТС), автозаправок (например, сеть «Лукойла»), торговых площадок (eBay, AliExpress), «Российских железных дорог» и тому подобное.

альфа-банк, ржд-бонус

При этом банк-эмитент старается выпускать по две версии кобрендингового продукта — и дебетовую, и кредитную карты. Например, Альфа-Банк и его «Alfa Travel» (или ее предшественник, с недавнего времени не выпускающаяся «РЖД Standart»).
Карта позволяет накапливать баллы (которые почему-то называются милями) за бронирование отелей (8 %), ж/д-билетов (7 %), авиабилетов (4,5 %) - но только на специальном сайте travel.alfabank.ru. За покупки в любых других местах тоже положены баллы-мили: 2 % от суммы покупки. Эти баллы разрешено тратить на том же travel.alfabank.ru.
Старый вариант карты, в кооперации с РЖД, предполагал 1-1,5 балла с каждых 30 рублей любых покупок при ежемесячном обороте больше 10 000 рублей. Баллы можно было потратить на билеты РЖД примерно из расчета 1 рубль = 1 балл — зависило от направления.

Мили & more

Кобрендинговые карты могут давать бонусы своим пользователям не только при пользовании услугами компании, чей бренд запечатлен на лицевой стороне.

citibank, карта

Классический пример — карта американского CitiBank (в России — Ситибанк) Lufthansa. Банк и авиакомпания еще в середине 2000-х годов под вывеской программы «Miles & More» предоставили пользователям кобрендингового продукта бонусы и скидки сразу у 50 турагентств и 30 авиакомпаний, а также 50 продавцов автомобилей, услуг связи и даже других банков. Пушествующие по Европе россияне, уверяли в Ситибанке, выбирали именно карту Lufthansa.

российская дисконтная система, золотая середина

Первый чисто российский пример кобрендингового продукта — карта компании «Золотая Середина», выпускающаяся с 2003 года одноименной новосибирской компанией. Сейчас в активе этой компании дружба с ВТБ, Раффайзенбанком, Уралсиб, региональными банками — и десятками других компаний, бонусы и скидки на товары-услуги которых получают владельцы «Золотой Середины».

all airlines, карта

Подобной «специализированной мультикобрендинговой» можно назвать, например, карту «Тинькофф All Airlines». Она дает владельцу 5 % кэшбэка за билеты и 10 % — за номера отелей-партнеров, заказанные на сайте «Тинькофф Путешествия».

Предложением повышенных бонусов от партнеров сейчас стараются завлечь некоторые банки, предлагающие стандартные дебетовые и кредитные карты. Например, Русский Стандарт или Тинькофф регулярно устраивают клиентам мини-квест: выберите, в каких магазинах-партнерах будет действовать кэшбэк этого месяца (5 %-30 %).

От 12 000 и ниже

Плата за обслуживание — одна из причин предпочесть другие платежные карты, если клиент банка не пользуется активно именно этими магазинами, именно этой авиакомпанией или именно железной дорогой.

росбанк, окей

Например, за карту «О’Кей — Росбанк» владельцу придется платить 2 987 рублей в год. Однако если с нее делать ежемесячно безналичных покупок на 15 000 — годовое обслуживание подешевеет до 599 рублей.
Для сравнения: дебетовая карта того же Росбанка «Можно всё» стоит 1 188 рублей в год, но если тратить больше 15 000 в месяц или получать на нее зарплату от 20 000, то обслуживание станет бесплатным.

ламода

Обслуживание кобрендинговой «Lamoda» от Тинькофф тоже может быть бесплатным — при неснижаемом остатке в 30 000 рублей ежемесячно либо при наличии банковского вклада от 50 000 рублей. Не получается соблюдать — обслуживание будет стоить 1 188 рублей в год.

альфа-банк, аэрофлот

Это еще что по сравнению с расходами, которые понесет владелец кредитной карты «Аэрофлот MasterCard World Black Edition» Альфа-Банка — 11 990 рублей в год безо всякой возможности уменьшить эту сумму.

Впрочем, аналог от Сбербанка «Аэрофлот Visa Signature» стоит сравнимые 12 000 в год.

Это не считая традиционных сборов за оповещение СМС, комиссий за снятие наличных и переводы — как правило, немного выше, чем у не-кобрендинговых карт.

втб, карта, м-видео

В качестве сладкой пилюли «со-бренды» взяли в привычку дарить клиенту «приветственные мили», «подарочные баллы» и так далее. Например, новому владельцу «ВТБ — М. Видео» полагается 500 приветственных бонусов, которые равны при покупке в этой сети магазинов 500 рублям.

Елена Быкова, эксперт Market Adjustment Research Center:

Мы провели исследование кобрендинговых карт для путешествий 15 российских банков и пришли к выводу: кобренды крупнейших авиакомпаний совершенно невыгодны для покупки билетов эконом-класса, а для покупки билетов бизнес-класса — это лучшие карты на рынке. В среднем банки начисляют до шести миль за 100 рублей, потраченных по карте. Самыми выгодными картами для покупки за мили билетов эконом-класса, по данным на конце июля 2019 года, оказались карты «АкБарс Evolution Visa Platinum», «Газпромбанк Travel Visa Platinum» и «Альфа-Банк Travel Visa Signature» с бесплатным обслуживанием и достаточно большим начислением бонусов.

Евгений Иршинский, директор по коммуникациям финансовой компании Cashoff:

Суть кобрендинговых карт — возможность получения повышенного кешбэка в специальных категориях. Однако в последнее время все больше банков стали начислять кешбэк в виде бонусных баллов вместо привычных рублей. От рублевого вознаграждения за последний год отказались ВТБ, Открытие и Промсвязьбанк. Одной из причин является снижение доходности программ лояльности — бонусы переводятся в деньги не в полном объеме, часть из них может сгореть. На смену кобрендинговым картам могут прийти новые механизмы управления лояльностью. Например, Cashoff предлагает банкам-партнерам такой подход: кешбэк за товар, который финансируют производители, а не банки. Клиенты банков получают доступ к предложениям с повышенным кешбэком прямо в своих банковских приложениях. Новая механика может позволить увеличивать размер кешбэка до 50% вместо привычных 1-5%.

Вывод:

Кобрендинговая карта может давать владельцу уютное ощущение сопричастности, участия в клубе избранных и даже существенные бонусы. Однако при выборе конкретного продукта стоит внимательно прочитать условия участия в клубе, а главное — твердо осознавать, что будете за время действия карты постоянно прибегать к услугам «со-бренда» банка.

Двое на одного: чем полезны кобрендинговые карты
0 комментариев
Двое на одного: чем полезны кобрендинговые карты
0 / 2000
Войдите, чтобы отправить комментарий
Авторизуясь на сайте указанным способом, вы даете согласие на обработку персональных данных
Показать еще...


Помогаем Вам попасть в лучшее будущее

Понятным языком – как накопить на завтрашний день, заработать на приличную пенсию, вложить и точно приумножить.

  • Лайфхаки
  • Топ негосударственных пенсионных фондов
  • Эксплейнеры
  • Показываем нюансы, обходим подводные камни
Кнопка вверх
Авторизация
Авторизуясь на сайте указанным способом, вы даете согласие на обработку персональных данных
cross Мы используем файлы Cookies При посещении сайта осуществляется обработка Cookies-файлов. Порядок и условия обработки, способ запрета такой обработки описаны в Политике конфиденциальности cross