3,5 минуты

Альфа-самка. Дебетовые карты банка хотят доминировать во всех сегментах рынка

Альфа-Банк увеличил количество дебетовых платежных карт, постаравшись занять буквально все рынки и все тренды сразу. Сейчас в линейке имеются — от бесплатной безбонусной «Просто карты» до суперпремиальной «Аэрофлот Black Edition». Целая экосистема платежных инструментов позволяет конкурировать с любым другим банком России в каждом сегменте рынка.

Борьба за остаток

Базовая дебетовая «Альфа-Карта» выпускается на выбор с Visa или Mastercard, есть три разновидности:

Альфа-карта

«Просто карта» имеет бесплатное обслуживание — но никакого кэшбэка и никакого начисления процентов на остаток по счету. Ею реально пользоваться, абсолютно не расходуя деньги, если прибегать к элементарным предосторожностям: не снимать деньги в чужих банкоматах и не переводить на карты других банков. И — отключить СМС-уведомления, которые стоят 59 рублей в месяц.

«Альфа-Карта с преимуществами» (одинаковый дизайн с бесплатной картой) дает кэшбэк в 1,5 % при сумме покупок от 10 000 рублей в месяц и 2 % — при 70 000 в месяц. При от 10 000 трат вы получите 1 % на остаток по счету и бесплатное обслуживание. Карта будет бесплатной и при условии сохранения на счете остатка в 30 000 рублей под конец месяца. Не соблюдаете условия — платите за обслуживание по 100 рублей в месяц.

Альфа-карта-premium-mastercard

«Альфа-Карта Premium» добавляет бонусы в виде 3 % кэшбэка при покупках от 100 000 рублей в месяц, начисления 6 % на остаток при покупках на 70 000 и 7 % — на 100 000 рублей. Правда, максимальная сумма выплат кэшбэка ограничена 21 000 рублей, а процент на остаток — до 300 000 рублей.

Таким образом, базовые платежные карты Альфа-Банка следуют сформировавшемуся в последнее время тренду — банки стараются предлагать карты, которые по доходности могут соперничать с банковскими вкладами. ВТБ, Совкомбанк, Рокетбанк, Уралсиб — многие пытаются предложить клиентам высокий процент на остаток. Пока подобного предложения нет у Открытия, Райффайзенбанка. А Сбербанк и Возрождение начисляют проценты только на социальные пенсионные карты.

Сергей Гришунин, руководитель рейтинговой службы Национального рейтингового агентства

«Доходные карты интересны банкам, так как за счет повышенных процентов остатки по счетам таких карт отличаются высокой стабильностью по сравнению со счетами по обычным картам. Поэтому у банков образуются так называемые стабильные пассивы, что позволяет кредитным организациям лучше прогнозировать и управлять своей ликвидностью. За счет более высоких процентов остатки по счетам таких карт гораздо стабильнее, чем на счетах до востребования».

У карт Альфа-Банка с функцией ежемесячного начисления процентов на остаток собственных средств клиента на счете — одно из самых выгодных предложений на рынке, 7 %.

Выше процент — у единичных образцов конкурентов. Самый высокий — у карты «Яркая» Банка Санкт-Петербург (10 %).

Картинки по запросу «Яркая» Банка Санкт-Петербург

Правда, Банк Санкт-Петербург начисляет 10 % лишь каждый третий месяц и при наличии в течение месяца неснижаемого остатка в 50 000 рублей, в остальные месяцы при том же условии доход на остаток будет только 3 %. Причем начисленная за месяц сумма не может превышать 3 000 рублей.

Карты с процентом на остаток — выгодный банкам тренд, считает эксперт. Стоит ожидать борьбу крупнейших игроков, к которым относится Альфа-Банк, за клиента — смягчая условия начисления средств на счет.

Из вип-зала — за продуктами

С премиальными картами Альфа-Банк борется за обеспеченных клиентов, однако даже им готов делать послабления.

Стоимость обслуживания «Альфа-Карта Premium» будет для вас бесплатной, если подключите пакет услуг «Премиум». Если нет — 5 000 рублей в год.

Пакет «Премиум» предлагает фишки вроде персонального менеджера, дешевой конвертации валют, бесплатного снятия наличных по всему миру. Есть бесплатные трансферы в аэропорт, число которых зависит от остатка на карте (картах) от 3 млн рублей, поступления зарплаты от 400 000 рублей и так далее. Вип-сервис доступен за 5 000 рублей.

Впрочем, из видов премиальных карт есть те, которыми реально пользоваться, даже если вы не хозяин нефтяной вышки.

Alfa Travel Premium

«AlfaTravel Premium» может быть очень выгодна, если вам интересно бесплатное снятие наличных в банкоматах всего мира. А также если интересно копить несгораемые мили (до 11 % от любых покупок) и тратить их на поездки (если на travel. alfabank. ru — 9 % вернется вам милями) или превращать в кэшбэк (из расчета 1 миля = 1 рубль). А еще если надо открыть счет в иностранной валюте и тут же начать им пользоваться. Есть проценты на остаток по счету, а обслуживание бесплатное — если соблюдать условия, стандартные для «Альфа-Карт».

Доступ к уникальной игровой технике

Подобным образом работают кобрендинговые «Aeroflot MasterCard World Black Edition», «РЖД-MasterCard – Platinum», «Wargaming Premium», а также непремиальные «Перекресток», «Пятерочка», «Яндекс.Плюс».

Например, «Перекресток» позволяет возможность копить баллы, как на дисконтной карте этого ретейлера — 1 балл за каждые 10 рублей любых покупок и 3 балла за каждые 10 рублей в «Перекрестках».

Баллы «Клуб Перекресток» за любые покупки

10 накопленных баллов равны 1 рублю, ими можно расплачиваться на кассе супермаркета. Годится, понятно, людям, для которых эта сеть — самая удобная для регулярных закупок: магазин напротив дома или рядом с работой.

Компания Frank Research Group признала дебетовую карту «Перекресток» Альфа-Банка самой выгодной в категории «Максимальная выгода для всех в массовом сегменте».

Альфа-карта-Aeroflot-platinum

По той же аналогии, если из вашего города летает только «Аэрофлот», имеет смысл подумать о дебетовой кобрендинговой карте с этой авиакомпанией (от 1,1 до 2 миль за каждые 60 рублей в любом чеке).

Ж/д билеты за баллы «РЖД Бонус

Если вы чаще пользуетесь поездами, чем самолетами, — кобрендинговая карта с РЖД (до 1,5 баллов на покупку билетов за каждые 30 рублей в чеке). Так же, как и у всех дебетовых карт Альфа-Банка, обслуживание бесплатное при сумме покупок больше 10 000 рублей или остатке в 30 000.

А что конкуренты?

Главный, Сбербанк, в последних числах декабря к праздникам запустил обновление своей бонусной системы «Спасибо» — и выпустил карту «Сбербанк тревел» (еще даже не представлен ее уникальный дизайн). Минимальная ставка кэшбэка в 1 % против стандартных для этого банка 0,5 %. Однако, чтобы получить все преимущества карты и начать копить «Сбермили», надо тратить в два раза больше — от 20 000 в месяц, а остаток на счете держать в размере от 40 000 рублей. Мили не начисляются за оплату телекоммуникационных услуг, ЖКХ, налогов, игры в казино, за денежные переводы. Годовое обслуживание — 2 400 рублей в год.

Альфа-карта-Next

Уникальность Альфа-Банка заключается в том, что его специалисты довольно дотошно относятся к созданию своих продуктов и тонко чувствуют настроения и тенденции в обществе, считает тренер компании «Финфорт» Яна Дробот: «Даже банальный кэшбэк, которым никого уже не удивить, они смогли преподнести по-особенному, четко разделив карты по потребностям и интересам своих клиентов».

Yana Drobot

Яна Дробот, тренер компании «Финфорт»

«Альфа-Банк одним из первых выпустил дебетовую карту для молодых и активных клиентов — „Молодёжная карта NEXT“, которую можно получить с 14 лет в индивидуальном дизайне и заказать к ней стильный аксессуар (браслет, часы или кольцо) для бесконтактной оплаты.
Представленная Альфа-Банком линейка дебетовых карт, несомненно, выгодна и интересна очень широкой аудитории. Также особо могу отметить карту „CashBack“ для всех городских и современных с начислениями до 10 % на АЗС, до 5 % от трат в кафе и ресторанах и хорошим процентом на остаток, до 6 %».

Оформить дебетовую карту Альфа-Банка можно онлайн и забрать в офисе или заказать доставку, которая работает в 35 городах России. Список городов здесь.