Нескучно о финансах. Подпишись на наш Telegram-канал

«Не надо паники»: чему учит книга финконсультанта-колумниста The New York Times

 Обновлено 
2141
«Не надо паники»: чему учит книга финконсультанта-колумниста The New York Times
Не хотим вас терять! Подписывайтесь на нас в Телеграм-канале!

Покупать дорого, продавать дешево и не держать эмоции под контролем хороший метод вкладывать деньги? Хммм. Вы можете так думать до тех пор, пока не откроете книгу «Психология инвестирования: Как перестать делать глупости со своими деньгами» Карла Ричардса. Автор иллюстрирует сложную теорию на салфетках. Благодаря таким ненавязчивым скетчам его колонка Sketch Guy в The New York Times пользуется популярностью уже несколько лет.

Автор книги, сертифицированный консультант по финансовому планированию, старается помочь читателю посмотреть на инвестиции с точки зрения психологии. Дать руководство к действию: как избежать наиболее частых ошибок, перестать зависеть от своих чувств и эмоций.

Семь смертных грехов мира инвестиций

Сомнение, паника, страх, нетерпение, самонадеянность, жадность и гнев — именно эти эмоции, по мнению автора книги, завладевают человеком, когда на бирже случается очередная коррекция или тренд на бычий рынок.

Карл Ричардс уверяет: усмирив нестабильность психики, вы добьетесь высоких результатов. Итак, чему же учит книга?

Рынок вас хакнет

Да, так сразу, с плеча. Неприятно, но это правда. Именно в этом пытается уверить Карл Ричардс. Поведенческая пропасть — это самый злейший враг, из-за которого можно оказаться у разбитого корыта. Этого стоит избегать.

Не мы хакнем рынок, а он нас

Не существует ошибок в инвестициях, существуют ошибки инвесторов. Даже самая идеальная инвестиция в руках плохого инвестора может дать отрицательную маржу. Речь вовсе не про новичка или невежду, а про итоговые действия и принимаемые решения.

Автор напоминает: экономика циклична — пик, кризис, депрессия, подъем.

«История имеет большое значение. Считается, что три самых главных слова английского языка — remember, remember, remember (помнить, помнить, помнить)».

Карл Ричардс

По мнению колумниста, между страхом и жадностью должен быть баланс, который устраивает именно вас. И то, и другое — хорошо, но отдельно друг от друга. Когда они вместе — это адская смесь, приводящая к убыткам.

Самонадеянность губит даже очень умных людей. Иногда несколько мелких побед затмевают недавнее крупное поражение. И прежде чем принять инвестиционное решение, задайте себе вопросы:

  • Если я отойду от плана и окажусь прав, что изменится в моей жизни?
  • Что произойдет, если я ошибусь?
  • Совершал ли я раньше ошибки?

Чтобы рынок нас «не съел», возьмите под контроль свое поведение: возведите мосты через поведенческую пропасть.

Лучших не бывает

Акции, взаимные фонды и другие инструменты (подставьте любое слово). Запомните: идеальных инструментов не существует, равно как и не существует лекарства от всех болезней — это миф.

«Финансовые продукты… должны рассматриваться с позиции их эффективности при достижении заявленных целей, поэтому все достаточно индивидуально. <…> При этом при поиске „идеальных“ инструментов не стоит игнорировать более значимые аспекты своего финансового положения (непогашенные кредиты, отсутствие полиса страхования жизни и тому подобное)».

Карл Ричардс

Не стоит скупать все подряд, даже если это нашумевшие акции какой-нибудь Virgin Galactic, или вы обожаете сумочки Louis Vuitton, поэтому решили в придачу стать обладателем их ценных бумаг. Вы коллекционер или инвестор?

Боря Картошкин

«Прошлая доходность не является гарантией будущей доходности».

Когда вы едете по трассе со скоростью 120 км/ч, вы же не смотрите в зеркало заднего вида постоянно, ведь так? Потому что знаете, что это приведет к аварии.

Советы и прогнозы — ваши враги

Все мы немного ЧСВшники, но, по правде говоря, большая часть наших советов бесполезна. Так же стоит относиться и к советам из СМИ или книг, пишет, как ни странно, автор книги.

Никогда не относитесь серьезно к рекомендациям, где вам прописывают четкий алгоритм действий, говорит Карл Ричардс. Призывая не торопиться и на трезвую голову задать себе вопросы:

  • Советчик знает вас лично, вашу жизненную ситуацию, возраст, семейный доход?
  • Зачем кому-то постороннему раздавать советы по инвестированию (если он от этого не получит выгоду)?
  • Доверились бы вы рекомендации прохожего?

Вполне возможно, что автор статьи/книги желает вам, незнакомому человеку, только добра. Что его советы реально по делу. Но только конкретно к вам этот совет может быть неприменим.

«Личные финансы — это личное дело каждого».

Кард Ричардс

Не относитесь слишком серьезно к рыночным и экономическим прогнозам, говорит создатель «Психологии инвестирования». Это всего лишь предположения, которые могут ввести в заблуждение.

«Все почему-то хотят верить, что будущее можно предсказать, а к предстоящим событиям подготовиться».

Действительно, некоторые прогнозы могут сбыться, но и вы имеете равный шанс угадать, какой стороной упадет монета — орлом или решкой. Грамотно и по делу, увы, можно оценить только настоящее и прошлое.

Сложно быть постоянно в курсе событий, но это первый шаг на пути к свободе. Свободе от чужого мнения.

Даже советы Уоррена Баффета соответствуют его личным целям и свойственны его личности. Но не огорчайтесь. Вы не Уоррен Баффет, вы — это вы, оставайтесь самим собой.

Финансовый план — это ваши жизненные цели

Личный финансовый план

Карл Ричардс настаивает: при принятии финансовых решений опирайтесь на то, что делает вас счастливым: семья, домашний питомец, кругосветное путешествие.

Представьте, что наступил крах финансовой системы. Что поможет вам удержаться на плаву — большой дом или крепкие личные взаимоотношения? Это и есть своего рода финансовые цели. Определившись с ними, вы прекратите тратить жизненную энергию и деньги на то, что не имеет значения.

Но когда список жизненных целей нескончаем, что делать? Автор рекомендует соотнести срочность и важность: что более приоритетно для вас?

Устройте информационный детокс

Из-за извержения вулкана на Кипре сгорели банановые плантации, а огромные виллы превратились в пепел. Значит ли это, что ваша жизнь теперь навсегда изменится? Нет. Повлияет ли это отрицательно на весь ваш портфель? Вряд ли. Стоит ли запасаться бананами или скупать недвижимость, пока цены не улетели в космос? Да нет же.

Поэтому don’t panic:

«Обращайте внимание на то, что происходит вокруг, но не переоценивайте значение происходящего ни по отношению к себе, ни по отношению к своим планам».

Карл Ричардс

Чем вам помогает ежедневный просмотр вашего портфеля? Какую информацию из этого вы получаете? Удовлетворяете свое эго (при росте) или уже тянетесь за корвалолом (в случае спада)?

Попробуйте на какое-то время отключить уведомления брокера, отпишитесь от всех пабликов, которые ежедневно публикуют отчеты и дают сигналы. Вы ничего важного не пропустите, освободите свой ум — устройте информационное голодание.

Автор уверяет, что, придерживаясь подобной тактики, вы просто сместите свой фокус на что-то более важное в жизни. Не распыляйте драгоценное время на чтение лишней информации.

Иногда планы могут идти коту под хвост — это норма

Опять план коту под хвост

«Финансовый план — это не четкий путеводитель. Это всего лишь инструмент, который помогает отслеживать динамику накоплений и держать финансы под контролем»

Карл Ричардс

Представьте: вы планируете накопить на первоначальный взнос по ипотеке. Распланировали по пунктикам: заложили средний уровень инфляции, просчитали среднюю доходность. Какое-то время все шло хорошо. И тут вдруг коронакризис! Цены на недвижимость взлетели, а ваши накопления превратились в пух, теперь придется копить еще столько же.

И что? Все?

Вовсе нет, просто теперь в ваш финансовый план нужно внести коррективы.

В жизни неожиданные повороты — правило, а не исключение. Но не всегда они имеют негативную окраску, хорошее тоже случается.

Обязательно составляйте план и следуйте ему, но будьте гибкими и умейте вовремя подстроиться под обстоятельства, говорит Карл Ричардс.

Контролируйте свои чувства

Если быть эмоционально привязанным к каким-либо инструментам, то можно лишиться всех сбережений.

Автор советует пройти «Испытание одной ночи»:

К вам является некто и в течение одной ночи распродает все ваши активы, но деньги с продажи остаются у вас.

Задание: Вам нужно сформировать инвестиционный портфель той же стоимости.

Во время выполнения задания стоит ответить себе на несколько вопросов:

  1. Вернете ли вы прежний состав портфеля?
  2. Или внесете изменения?

Зачем держаться за то, к чему вы эмоционально привязаны? Освободите себя от оков чувств. Инвестиции хороши только на трезвую голову.

Научитесь нести ответственность за ваш выбор

Когда на рынке все хорошо, люди готовы пачками скупать высокорисковые инструменты. Карл Ричардс напоминает, что не стоит забывать: чем выше доход, тем выше риск.

Инвестиции — не развлечение.

Немного неправильно делать инвестиции альтернативой шопингу: вместо очередной чашечки кофе купи акции Starbucks / вместо нового iPhone купи акции Apple. Когда котировки этих бумаг пойдут вниз, никакому гуру вы не скажете спасибо, ведь это изначально не соответствовало вашей продуманной стратегии.

По мнению финконсультанта New York Times, лучшие решения — это решения, которые, дословно, «соответствуют вашему пониманию нравственности, мудрости и здравого смысла».

Не усложняйте себе жизнь

Света Капустина

Нам тяжело поверить, что при минимальных затратах можно добиться огромных высот, но это работает, уверяет автор «Психологии инвестирования». Простые инструменты требуют всего лишь дисциплины, терпения и усердной работы. Из года в год. Не стоит тешить себя надеждой, что, изучив тонны литературы, мы найдем супердоходные акции, которые обогатят в одно мгновение.

Главное — не суетиться и планомерно двигаться к цели.

Книга Карла Ричардса способна унять чрезмерно эмоциональных и стихийных инвесторов. К умозаключениям автора стоит возвращаться в те моменты, когда кажется, что вы вот-вот потеряете контроль над собой.

С какой эмоцией — сомнением, паникой, страхом, нетерпением, самонадеянностью, жадностью и гневом — вам будет сложнее справиться?

Финтолк. Нескучно о финансах.

Кнопка вверх