Лучшие кредитные карты 2022 года: у кого самые выгодные условия

Обновлено:
26563
Лучшие кредитные карты 2022 года: у кого самые выгодные условия
telegram
Бесконечный розыгрыш бумажных книг в нашем Телеграм канале. Подпишитесь, чтобы стать участником раздачи.

В рекламе любого банка уверенно скажут: «Наша кредитная карта — самая лучшая, с самым длинным и честным льготным периодом и самым большим кешбэком!» Причем у каждого банка таких прекрасных кредиток обычно несколько — глаза разбегаются от предложений. Финтолк разобрался и cоставил рейтинг самых полезных кредитных карт 2022 года.

Лучшие кредитные карты с кешбэком

«Кредитная Польза» от «ХоумКредит»

  • Сколько можно получить: максимальный лимит до 700 000 рублей.
  • Грейс-период: до двух месяцев.
  • Обязательный платеж: 3 % от долга, минимум 500 рублей.
  • Процент: от 10,9 до 34,9 %, при снятии наличных — 59,9 %.
  • Снятие наличных: 5,9 % от суммы получения + 590 рублей.
  • Обслуживание: безвозмездно, если совершать покупки на 7 000 рублей в расчетный период, иначе — 149 рублей в месяц.

Бонусы: до 30 % потраченного можно вернуть за покупки у партнеров «ХоумКредит» и от 1 до 15 % в выбранных категориях. Но программа лояльности «Польза» платная и обойдется в 399 рублей в месяц.

Льготный период классический и работает на основе расчетного и платежного периодов. В расчетном вы совершаете транзакции, потом банк присылает выписку — и вы гасите задолженность по кредитке.

Из преимуществ карты можно отметить хорошие бонусы, а также простоту оформления. В то же время владельцы ругают «Пользу» за неудобный интернет-банк и службу поддержки. «ХоумКредит» предлагает клиентам забрать карту в отделении банка, доставить почтой или курьером. Чтобы банк предложил большой лимит и выгодную ставку, рекомендуется при заявке предоставить документы, подтверждающие доходы.

Tinkoff Platinum от Тинькофф Банка

  • Сколько можно получить: до 700 000 рублей.
  • Грейс-период: базовый 55 дней на безналичные транзакции, до 120 дней продлится при оплате кредитов в других банках.
  • Обязательный платеж: до 8 % от долга.
  • Процент: 12–35,68 % за покупки, 30–59,9 % — за снятие наличных.
  • Снятие наличных: 2,9 % от суммы получения + 290 рублей.
  • Обслуживание: 590 рублей в год.
  • Бонусы: 1 % за все траты, от 3 до 30 % по спецпредложениям банка бонусами.

Можно тратить на товары или услуги и получать кешбэк по стандартной программе Тинькофф Банка. Есть возможность оплачивать кредиты других банков, в этом случае грейс-период будет длиннее, чем просто на покупки. В приложении реализована функция рассрочки на срок до 12 месяцев. Таким способом можно купить авиабилеты, бытовую технику, одежду, мебель и оплатить обучение. Платеж по рассрочке просто добавится к сумме минимального платежа по кредитной карте.

У Тинькофф Банка интуитивно понятное и достаточно удобное мобильное приложение. Большинство негативных отзывов на специализированных сайтах связаны с неправильным использованием карты: выход за льготный период, получение налички в банкомате и тому подобное. Другие владельцы Tinkoff Platinum хвалят ее за хорошую программу лояльности и удобный интернет-банкинг.

Opencard от банка «Открытие»

  • Сколько можно получить: до 500 000 рублей.
  • Грейс-период: до 55 дней.
  • Обязательный платеж: 3 % от долга, минимум 500 рублей.
  • Процент: от 11,9 %
  • Снятие наличных: 5,9 % + 590 рублей.
  • Обслуживание: бесплатное.

Бонусы: 1 % на все покупки и еще 1 % за приобретения, оплаченные телефоном или с помощью смарт-устройства. Кешбэк зачисляется в следующем месяце, им можно компенсировать товар или услугу на сумму от 1 500 рублей. Максимально за месяц можно получить не более 3 000 бонусов.

Бонусные рубли также можно потратить на travel.open.ru на отели, авиа- и железнодорожные билеты со скидкой 20 %. В качестве преимуществ можно выделить бесплатное обслуживание и относительно легкое оформление кредитной карты.

Лучшие кредитные карты с бесплатным обслуживанием

«Вездедоход» от Почта Банка

  • Сколько можно получить: до 1,5 млн рублей.
  • Грейс-период: до 120 дней.
  • Обязательный платеж: 3 % от долга плюс проценты и комиссии.
  • Процент: 25–35 % на все операции, включая снятие (на него льготный период не распространяется).
  • Снятие наличных: в банкоматах эмитента и ВТБ бесплатно, иначе — 5,9 % + 490 рублей.
  • Обслуживание: безвозмездное.
  • Бонусы: кешбэк до 30 %

Пользователям кредитки нравится большое разнообразие программ лояльности с категориями, которые можно применять по своему выбору. Со всех трат возвращают от 0,5 %, от оплаты в заведениях общепита — от 3 до 6 %, одежда и обувь — от 3 до 6 %. Есть и партнерская программа, в которой бонусы достигают 30 %.

Но кешбэк ограничен: заработать можно не более 5 000 рублей за месяц. Из преимуществ также можно выделить большой беспроцентный период. Но важно помнить, что он не действует на получение наличных в банкомате, то есть проценты будут начислены сразу. В целом это классическая кредитная карта, которая будет полезна, если срочно понадобились деньги до зарплаты и просто для ежедневных трат.

«Двойной кэшбэк» от Промсвязьбанка

  • Сколько можно получить: до 1 млн рублей.
  • Грейс-период: до 55 дней.
  • Обязательный платеж: 5 % от долга.
  • Процент: 26 %.
  • Снятие наличных: 4,9 % + 490 рублей.
  • Обслуживание: бесплатно.
  • Бонусы: 1 % за все траты и до 10 % в одной из категорий, дополнительно 1 % за внесение денег на кредитку.

«Двойной кэшбэк» подойдет для тех, кто планирует тратить по кредитке действительно много: кешбэк сохраняется только при расходах на сумму от 10 000 рублей ежемесячно. Причем предельная сумма бонусов — 2 000 рублей. Но и возможностей получить повышенные бонусы больше: 10 % на такси и каршеринг, 10 % на общественный транспорт и 10 % на оплату штрафов в зависимости от предпочитаемого пакета привилегий.

Есть возможность заработать 1 % кешбэка даже за пополнение карты! Чтобы получить внушительный лимит от 150 000 рублей, понадобится документ, подтверждающий доходы. Карту с таким большим лимитом выдают только лично в отделении.

«110 дней» от Райффайзенбанка

  • Сколько можно получить: до 600 000 рублей.
  • Грейс-период: до 110 дней.
  • Обязательный платеж: до 4 % от задолженности.
  • Процент: 19–49 % за покупки и 49 % — за остальное.
  • Снятие наличных: бесплатно до 50 000 рублей в месяц, далее 3 % + 300 рублей в банкоматах-партнерах и 3,9 % + 390 рублей в остальных банкоматах.
  • Обслуживание: не нужно оплачивать.
  • Бонусы: нет.

Беспроцентный период не работает при получении средств из банкомата, переводах со счета на счет и на электронные кошельки. Минусы: нет программы кешбэка, которая бы распространялась на все траты, но есть бонусы и скидки у партнеров по программе «Скидки для вас». Для получения карты достаточно только паспорта, но лучшие условия банк обещает, если предоставить дополнительный документ: загранпаспорт, выписку из Пенсионного фонда или другие сведения, подтверждающие заработок.

Лучшие кредитные карты со снятием наличных

«100 дней без процентов» от Альфа-Банка

  • Сколько можно получить: до 500 000 рублей.
  • Грейс-период: 100 дней на покупки, снятие наличных и переводы.
  • Обязательный платеж: от 3 до 10 %, минимум 300 рублей.
  • Процент: от 11,99 %.
  • Снятие наличных: до 50 000 рублей в месяц без комиссии, дальше — 3,9 %+390 рублей.
  • Обслуживание: не нужно оплачивать в первый год, со второго года — 990 рублей.
  • Бонусы: кешбэк до 33 % у партнеров (маркетплейсы, онлайн-кинотеатры и такси).

Беспроцентный период стартует с дня, следующего после дня самой первой покупки по кредитке. Это удобнее, чем когда грейс-период начинается со дня подписания договора. После погашения всей суммы долга лимит средств и беспроцентный период возобновляются. Большой плюс, что он распространяется на снятие наличных и переводы, это выгодно отличает карту от конкурентов.

Владельцы карты в своих отзывах в качестве преимуществ называют протяженный грейс-период и понятные условия оплаты. Некоторые сетуют, что банк подключил дополнительные платные услуги типа страхования и СМС-информирования без ведома клиента — будьте внимательны.

«120 дней на максимум» от банка «Уралсиб»

  • Сколько можно получить: до 1 млн рублей.
  • Грейс-период: до 120 дней.
  • Обязательный платеж: 3 % от задолженности, минимум 300 рублей.
  • Процент: 11,9–42,9 % на безналичные операции, 59,9 % на наличные операции.
  • Снятие наличных: бесплатно в любых банкоматах, в том числе за границей.
  • Обслуживание: без комиссии при тратах от 10 000 рублей в месяц, иначе 99 рублей в месяц.
  • Бонусы: нет.

Карта с реально длительным льготным периодом: три месяца вы оплачиваете покупки, в конце каждого из них необходимо положить минимальный обязательный платеж. В конце третьего месяца банк пришлет выписку с суммой долга, необходимо погасить его до конца четвертого месяца, чтобы сохранить условия льготного кредитования. Другие преимущества — бесплатное снятие наличных и высокий кредитный лимит. Кредитка подойдет тем, кому необходим длительный период кредитования, можно обращаться к ней как к более простой в получении альтернативе потребительским кредитам.

Для оформления понадобится только паспорт, подтверждать доход не нужно. Но дополнительно на «120 дней на максимум» заработать не получится: программы кешбэка нет. В отзывах на карту некоторые пользователи жалуются на плохую организацию доставки курьером и проблемы с активацией.

«Разумная карта» от Ренессанс-Кредит Банка

  • Сколько можно получить: до 600 000 рублей.
  • Грейс-период: 145 дней на все категории операций.
  • Обязательный платеж: 3 % от долга, минимум 300 рублей.
  • Процент: за покупки — 28,9 %, получение налички — 69,9 %.
  • Снятие наличных: получение собственных средств бесплатно, снятие кредитных денег — 4,9 % + 490 рублей.
  • Обслуживание: бесплатно всегда.
  • Бонусы: от 0,1 до 30 %

Грейс-период «Разумной» — один из самых длинных на рынке, причем работает и для оплаты покупок офлайн или онлайн, и для получения денег в банкоматах, и для переводов со счета на счет. Хотя за эти действия все-таки придется заплатить. Карта была признана «Лучшей кредитной картой» по версии Национальной банковской премии 2021. Банк готов доставить ее курьером по России бесплатно.

Представленная информация о кредитных картах может измениться: советуем досконально изучить тарифы выбранной кредитки до ее оформления, чтобы избежать подводных камней.

Помочь в выборе поможет наш сервис подбора кредитных карт. Это самый удобный способ найти кредитку, которую вам с 90% вероятности одобрят!

В умелых руках дисциплинированного человека кредитная карта — полезный инструмент для решения повседневных финансовых задач. Помогает получить деньги в долг бесплатно, экономить и даже зарабатывать, если использовать с умом.

хомяк Света Капустина
9 лучших кредитных карт 2022 года: самые выгодные условия
0 комментариев
Лучшие кредитные карты 2022 года: у кого самые выгодные условия
0 / 2000
Войдите, чтобы отправить комментарий
Авторизуясь на сайте указанным способом, вы даете согласие на обработку персональных данных
Показать еще...


Помогаем Вам попасть в лучшее будущее

Понятным языком – как накопить на завтрашний день, заработать на приличную пенсию, вложить и точно приумножить.

  • Лайфхаки
  • Топ негосударственных пенсионных фондов
  • Эксплейнеры
  • Показываем нюансы, обходим подводные камни
Кнопка вверх
Авторизация
Авторизуясь на сайте указанным способом, вы даете согласие на обработку персональных данных
cross Мы используем файлы Cookies При посещении сайта осуществляется обработка Cookies-файлов. Порядок и условия обработки, способ запрета такой обработки описаны в Политике конфиденциальности cross