Нескучно о финансах. Подпишись на наш Telegram-канал

Лучшие кредитные карты 2022 года: у кого самые выгодные условия

 Обновлено 
5078
9 лучших кредитных карт 2022 года: самые выгодные условия
Не хотим вас терять! Подписывайтесь на нас в Телеграм-канале!

В рекламе любого банка уверенно скажут: «Наша кредитная карта — самая лучшая, с самым длинным и честным льготным периодом и самым большим кешбэком!» Причем у каждого банка таких прекрасных кредиток обычно несколько — глаза разбегаются от предложений. Финтолк разобрался и cоставил рейтинг самых полезных кредитных карт 2022 года.

Лучшие кредитные карты с кешбэком

«Польза» от «ХоумКредит»

  • Сколько можно получить: максимальный лимит до 700 000 рублей.
  • Грейс-период: до двух месяцев.
  • Обязательный платеж: 3 % от долга, минимум 500 рублей.
  • Процент: от 10,9 до 31,5 %, при снятии наличных — 49,9 %.
  • Снятие наличных: 5 % от суммы получения + 500 рублей.
  • Обслуживание: безвозмездно в первый год.

Бонусы: до 30 % потраченного можно вернуть за покупки у партнеров «ХоумКредит», 5 % с трат в одной из избранных категорий и 1 % за другие расходы. Но программа лояльности «Польза» платная и обойдется в 149 рублей в месяц, если тратить меньше чем 7 000 рублей. Если тратить больше — платить не придется.

Льготный период классический и работает на основе расчетного и платежного периодов. В расчетном вы совершаете транзакции, потом банк присылает выписку — и вы гасите задолженность по кредитке.

Из преимуществ карты можно отметить хорошие бонусы, а также простоту оформления. В то же время владельцы ругают «Пользу» за неудобный интернет-банк и службу поддержки. «ХоумКредит» предлагает клиентам забрать карту в отделении банка, доставить почтой или курьером. Чтобы банк предложил большой лимит и выгодную ставку, рекомендуется при заявке предоставить документы, подтверждающие доходы.

Tinkoff Platinum от Тинькофф Банка

  • Сколько можно получить: до 700 000 рублей.
  • Грейс-период: базовый 55 дней на безналичные транзакции, до 120 дней продлится при оплате кредитов в других банках.
  • Обязательный платеж: до 8 % от долга.
  • Процент: 12–29,9 % за покупки, 30–49,9 % — за снятие наличных.
  • Снятие наличных: 2,9 % от суммы получения + 290 рублей.
  • Обслуживание: 590 рублей в год.
  • Бонусы: 1 % за все траты, от 3 до 30 % по спецпредложениям банка бонусами.

Можно тратить на товары или услуги и получать кешбэк по стандартной программе Тинькофф Банка. Есть возможность оплачивать кредиты других банков, в этом случае грейс-период будет длиннее, чем просто на покупки. В приложении реализована функция рассрочки на срок до 12 месяцев. Таким способом можно купить авиабилеты, бытовую технику, одежду, мебель и оплатить обучение. Платеж по рассрочке просто добавится к сумме минимального платежа по кредитной карте.

У Тинькофф Банка интуитивно понятное и достаточно удобное мобильное приложение. Большинство негативных отзывов на специализированных сайтах связаны с неправильным использованием карты: выход за льготный период, получение налички в банкомате и тому подобное. Другие владельцы Tinkoff Platinum хвалят ее за хорошую программу лояльности и удобный интернет-банкинг.

Opencard от банка «Открытие»

  • Сколько можно получить: до 500 000 рублей.
  • Грейс-период: до 55 дней.
  • Обязательный платеж: 3 % от долга, минимум 500 рублей.
  • Процент: от 13,9 до 29,9 %.
  • Снятие наличных: 3,9 % + 390 рублей, в банкоматах банка-эмитента без комиссии.
  • Обслуживание: бесплатное, но выпуск обойдется в 500 рублей. Деньги обещают вернуть в виде бонуса, когда транзакции достигнут 10 000 рублей.

Бонусы: 1 % на все покупки и еще 1 % за приобретения, оплаченные телефоном или с помощью смарт-устройства. Кешбэк зачисляется в следующем месяце, им можно компенсировать товар или услугу на сумму от 1 500 рублей. Максимально за месяц можно получить не более 3 000 бонусов.

Бонусные рубли также можно потратить на travel.open.ru на отели, авиа- и железнодорожные билеты со скидкой 20 %. В качестве преимуществ можно выделить бесплатное обслуживание и относительно легкое оформление кредитной карты. Минусы — выпуск платный, пусть и с условием, что деньги вернут. А кешбэк ограничен.

Лучшие кредитные карты с бесплатным обслуживанием

«Вездедоход» от Почта Банка

  • Сколько можно получить: до 1,5 млн рублей.
  • Грейс-период: до 120 дней.
  • Обязательный платеж: 3 % от долга.
  • Процент: 10,9–19,9 % на операции по оплате товаров и услуг, 39,9 % на снятие наличных и другие транзакции.
  • Снятие наличных: в банкоматах эмитента и ВТБ бесплатно, иначе — 4,9 % + 390 рублей.
  • Обслуживание: безвозмездное при операциях на сумму от 5 000 рублей в месяц, иначе — 69 рублей в месяц.
  • Бонусы: кешбэк до 30 %

Пользователям кредитки нравится большое разнообразие программ лояльности с категориями, которые можно применять по своему выбору. Со всех трат возвращают от 1 до 2 %, от оплаты в заведениях общепита — от 3 до 6 %, одежда и обувь — от 3 до 6 %. Есть и партнерская программа, в которой бонусы достигают 30 %.

Но кешбэк ограничен: заработать можно не более 5 000 рублей за месяц. Из преимуществ также можно выделить большой беспроцентный период. Но важно помнить, что он не действует на получение наличных в банкомате, то есть проценты будут начислены сразу. В целом это классическая кредитная карта, которая будет полезна, если срочно понадобились деньги до зарплаты и просто для ежедневных трат.

«Двойной кэшбэк» от Промсвязьбанка

  • Сколько можно получить: до 1 млн рублей.
  • Грейс-период: до 55 дней.
  • Обязательный платеж: 5 % от долга.
  • Процент: 26 %.
  • Снятие наличных: 4,9 % + 490 рублей.
  • Обслуживание: бесплатно.
  • Бонусы: 1 % за все траты и до 10 % в одной из категорий, дополнительно 1 % за внесение денег на кредитку.

«Двойной кэшбэк» подойдет для тех, кто планирует тратить по кредитке действительно много: кешбэк сохраняется только при расходах на сумму от 10 000 рублей ежемесячно. Причем предельная сумма бонусов — 2 000 рублей. Но и возможностей получить повышенные бонусы больше: 10 % на такси и каршеринг, 10 % на общественный транспорт и 10 % на оплату штрафов в зависимости от предпочитаемого пакета привилегий.

Есть возможность заработать 1 % кешбэка даже за пополнение карты! Чтобы получить внушительный лимит от 150 000 рублей, понадобится документ, подтверждающий доходы. Карту с таким большим лимитом выдают только лично в отделении.

«110 дней» от Райффайзенбанка

  • Сколько можно получить: до 600 000 рублей.
  • Грейс-период: до 110 дней.
  • Обязательный платеж: до 4 % от задолженности.
  • Процент: 19–29 % за покупки и 49 % — за остальное.
  • Снятие наличных: бесплатно один-два месяца после получения карты, далее 3 % + 300 рублей в банкоматах-партнерах и 3,9 % + 390 рублей в остальных банкоматах.
  • Обслуживание: не нужно оплачивать при тратах более 8 000 рублей ежемесячно, в остальных случаях — 150 рублей в месяц.
  • Бонусы: нет.

Беспроцентный период не работает при получении средств из банкомата, переводах со счета на счет и на электронные кошельки. Минусы: нет программы кешбэка, которая бы распространялась на все траты, но есть бонусы и скидки у партнеров по программе «Скидки для вас». Для получения карты достаточно только паспорта, но лучшие условия банк обещает, если предоставить дополнительный документ: загранпаспорт, выписку из Пенсионного фонда или другие сведения, подтверждающие заработок.

Лучшие кредитные карты со снятием наличных

«100 дней без процентов» от Альфа-Банка

  • Сколько можно получить: до 500 000 рублей.
  • Грейс-период: 100 дней на покупки, снятие наличных и переводы.
  • Обязательный платеж: от 3 до 10 %, минимум 300 рублей.
  • Процент: от 11,99 %.
  • Снятие наличных: до 50 000 рублей в месяц без комиссии.
  • Обслуживание: не нужно оплачивать в первый год, со второго года — 590 рублей.
  • Бонусы: кешбэк до 33 % у партнеров (маркетплейсы, онлайн-кинотеатры и такси).

Беспроцентный период стартует с дня, следующего после дня самой первой покупки по кредитке. Это удобнее, чем когда грейс-период начинается со дня подписания договора. После погашения всей суммы долга лимит средств и беспроцентный период возобновляются. Большой плюс, что он распространяется на снятие наличных и переводы, это выгодно отличает карту от конкурентов.

Владельцы карты в своих отзывах в качестве преимуществ называют протяженный грейс-период и понятные условия оплаты. Некоторые сетуют, что банк подключил дополнительные платные услуги типа страхования и СМС-информирования без ведома клиента — будьте внимательны.

«120 дней на максимум» от банка «Уралсиб»

  • Сколько можно получить: до 1 млн рублей.
  • Грейс-период: до 120 дней.
  • Обязательный платеж: 3 % от задолженности, минимум 300 рублей.
  • Процент: 11,9–24,9 % на безналичные операции, 39,9 % на наличные операции.
  • Снятие наличных: бесплатно в любых банкоматах, в том числе за границей.
  • Обслуживание: без комиссии при тратах от 10 000 рублей в месяц, иначе 99 рублей в месяц.
  • Бонусы: нет.

Карта с реально длительным льготным периодом: три месяца вы оплачиваете покупки, в конце каждого из них необходимо положить минимальный обязательный платеж. В конце третьего месяца банк пришлет выписку с суммой долга, необходимо погасить его до конца четвертого месяца, чтобы сохранить условия льготного кредитования. Другие преимущества — бесплатное снятие наличных и высокий кредитный лимит. Кредитка подойдет тем, кому необходим длительный период кредитования, можно обращаться к ней как к более простой в получении альтернативе потребительским кредитам.

Для оформления понадобится только паспорт, подтверждать доход не нужно. Но дополнительно на «120 дней на максимум» заработать не получится: программы кешбэка нет. В отзывах на карту некоторые пользователи жалуются на плохую организацию доставки курьером и проблемы с активацией.

«Разумная карта» от Ренессанс-Кредит Банка

  • Сколько можно получить: до 600 000 рублей.
  • Грейс-период: 145 дней на все категории операций.
  • Обязательный платеж: 3 % от долга, минимум 300 рублей.
  • Процент: за покупки у «Пятерочки» и Wildberries — 9,9 % (акция до 31.03.2022), за другие покупки — 24,9 %, получение налички — 49,9 %.
  • Снятие наличных: получение собственных средств бесплатно, снятие кредитных денег — 3,9 % + 390 рублей.
  • Обслуживание: бесплатно всегда.
  • Бонусы: от 0,1 до 30 %

Грейс-период «Разумной» — один из самых длинных на рынке, причем работает и для оплаты покупок офлайн или онлайн, и для получения денег в банкоматах, и для переводов со счета на счет. Хотя за эти действия все-таки придется заплатить. За пределами беспроцентного периода ставка тоже небольшая: от 9,9 до 24,9 %. Карта была признана «Лучшей кредитной картой» по версии Национальной банковской премии 2021. Банк готов доставить ее курьером по России бесплатно.

Представленная информация о кредитных картах может измениться: советуем досконально изучить тарифы выбранной кредитки до ее оформления, чтобы избежать подводных камней.

В умелых руках дисциплинированного человека кредитная карта — полезный инструмент для решения повседневных финансовых задач. Помогает получить деньги в долг бесплатно, экономить и даже зарабатывать, если использовать с умом.

хомяк Света Капустина

Финтолк. Нескучно о финансах.

Кнопка вверх