«Купи сейчас», — говорят банки и показывают в своей рекламе красивую жизнь. Однако не каждый человек может осознавать, какой груз ответственности приходит с большими заемными деньгами. Читатель Финтолка, попросивший остаться анонимным, рассказал о том, как его долги перед банками в один прекрасный момент достигли 700 000 рублей и как он, читатель, из этой ситуации выпутался.

Все началось с автокредита на 50 000

Я никогда не умел обращаться с деньгами, планировать свои доходы и расходы. Родители не научили, и учиться пришлось на собственном горьком опыте. Первый кредит взял на покупку автомобиля Toyta Carina ED еще в 2009 году. У меня было около 50 000 рублей собственных денег, и еще примерно столько же я занял у банка. Моя тогдашняя зарплата позволяла легко накопить на такую покупку всего за два-три месяца, но я совершенно не понимал цены деньгам и влез в кредит. 

Примерно через год я продал автомобиль и закрыл кредит. Итог: ничего в плюсе, потерял деньги, которые переплатил по кредиту.

Второй автокредит, уже на 350 000 рублей

Ситуация с первым кредитом закончилась относительно просто и ничему меня не научила. Спустя два года, в 2011 году, я решил снова взять автокредит, но автомобиль захотел уже на порядок дороже: Toyota Mark GX110. Просто сказка, а не машина! Думал я тогда. Сказка стоила около 350 000 рублей, на эту сумму я взял пятилетний кредит в Сбербанке.

Думал, что смогу потянуть, если ничего не произойдет: зарплата была на уровне 25 000 рублей, ежемесячный платеж по кредиту — 8 000 рублей. Моя супруга тогда зарабатывала около 20 000 рублей.

Скоро стало понятно, что не все так гладко. Постоянно появлялись какие-то другие важные траты, а кредит забирал все возможности. Несмотря на сложности, я исправно платил еще несколько лет.

Потом машина износилась, стала требовать дополнительных расходов на ремонт, и тогда мы с женой начали тратить деньги с двух кредитных карт Сбербанка. На одной было около 50 000 рублей, на другой — 80 000 рублей. Вскоре мы опустошили их полностью. Платить стало нечем. По возможности я вносил только платежи по автокредиту.

В какой-то момент Сбербанк уже хотел подать на нас в суд. Но мы поговорили с представителем банка по телефону, рассказали, почему не платим, обговорили точные сроки выплат и только много позже выполнили свои обещания.

На конец 2015 года долги составляли примерно 500 000 рублей.

Новое решение: кредитка вместо автокредита

В 2016 году я продал Toyota Mark GX110, так и не закрыв автокредит на эту машину. Захотелось авто получше. Решил взять той же марки, но в другой комплектации. Денег от продажи Toyota Mark GX110 немного не хватало на покупку новой, и я покрыл разницу кредиткой Ситибанка — потратил всего 20 000–30 000 рублей. Хотел остановиться на этом, но постепенно использовал весь лимит в 120 000 рублей. Ставка по карте была около 30 % годовых.

Примерно в это же время я оформил кредит в банке ВТБ на 140 000 рублей и кредитную карту на 70 000 рублей.

К этому моменту мои долги составляли около 700 000 рублей. Кредиты и кредитные карты вытягивали из меня все силы и деньги.

Путь к выходу из долговой ямы

Я продал машину и погасил долг по ситибанковской кредитке, с большим трудом договорился с банком о закрытии карты. На оставшиеся от продажи Toyota Mark GX110 деньги я купил себе Honda Fit. 
В конце концов и эту машину пришлось продать, чтобы погасить хотя бы часть оставшихся долгов.

Самый ужасный промежуток жизни

За оставшиеся годы я постепенно смог расплатиться с долгами. Получил новую работу, переехал в другой город и стал зарабатывать больше, а компания предоставляет мне служебный автомобиль для работы.

Прошедшие десять лет — самый ужасный промежуток моей жизни: постоянный стресс, регулярные звонки из банков, денег не хватает ни на что. Фактически за десять лет работы я ничего не смог себе приобрести, кроме чистых долгов. Только сейчас осознал все несчастья, которые мне принесли кредиты и кредитные карты, неумение считать, планировать, прогнозировать и пользоваться банковскими услугами так, чтобы получать от этого выгоду. Злую шутку со мной сыграло желание иметь все здесь и сейчас, не имея на это реальных возможностей.

Теперь я против любых кредитов и кредитных карт. В банке, в котором у меня зарплатная карта, есть предодобренный кредитный лимит, но я от него отказываюсь.