Если вы никогда не брали кредит или у вас плохая кредитная история, банк имеет право отказать в выдаче либо выдать небольшую сумму под высокий процент. Улучшить кредитный рейтинг можно, если взять кредит и досрочно его погасить, но это не лучший и к тому же затратный вариант. Предлагаем три других способа улучшить или с нуля сформировать кредитную историю практически без вложений.

Александр Патешман, независимый финансовый эксперт, наставник по финансовым лайфхакам

Где посмотреть кредитную историю

Сделать это можно бесплатно два раза в год, подав запрос в кредитное бюро. Там хранится информация за последние десять лет. В России есть несколько организаций, предоставляющих по запросу (тем же банкам) оценку заемщика, например, Национальное бюро кредитных историй. Полный список на сайте госуслуг.

Причины подпорченной истории: непогашенные штрафы, просрочки по платежам, задолженность.

Законные способы улучшить кредитную историю

Способ 1. Карта рассрочки

Оформите карту рассрочки и упросите банк понизить кредитный лимит до минимальной суммы в 50–100 рублей. На эти деньги купите шоколадку и погасите задолженность в обозначенный срок или даже досрочно. Таким образом, информация о положительном опыте использования карты рассрочки отразится в кредитном бюро.

Способ 2. Кредитная карта

Многие банки выдают кредитные карты без проверки кредитной истории. Оформите карту с большим льготным периодом и минимальной суммой. Активно пользуйтесь кредиткой на повседневные нужды — продукты питания, оплата коммуналки. Деньги с зарплаты держите на накопительном счете. Потом берите с этого счета деньги и вносите минимальные платежи согласно графику, не выходя за рамки льготного периода. В отличие от кредита, кредитной картой можно пользоваться бесплатно и какое-то время не платить проценты банку. История пользования кредитной картой отразится в бюро кредитных историй. Если не будет просрочек, то вам зачтется — в карму кредитной истории.

Способ 3. Рефинансирование кредита

Если на руках кредит, который сложно выплачивать, чтобы дальше собственными руками не ухудшать кредитную историю, подайте в несколько банков заявление на рефинансирование кредита или подберите предложение, например, на сайте-агрегаторе. Банк выкупит ваш кредит и предложит более выгодные условия, снизится размер ежемесячного платежа или срок кредита. Работает, даже если у вас уже есть просрочки по платежам.

Как сформировать положительную кредитную историю за копейки

Формировать кредитную история стоит начинать уже по достижении совершеннолетия. Будучи студентом, возьмите карту рассрочки и попросите снизить кредитный лимит до самого минимума — 10 копеек. Несмотря на то что это будут мизерные платежи, положительный опыт пойдет в кредитную историю. После выпуска из университета бывшему студенту в банке смогут одобрить кредит или ипотеку, так как у него уже будет кредитная история с надежным рейтингом. К этому времени сформируется уверенность в знании банковских продуктов, исчезнет страх перед кредитными средствами.

Пробуйте доступные способы улучшить свою кредитную историю с минимальными вложениями. Не обращайтесь в микрофинансовые организации, чтобы взять займ под чумовые проценты и быстренько его погасить. Не верьте тем, кто обещает в интернете за небольшой гонорар вжух — и быстренько улучшить вашу кредитную историю. Это мошенники, заплатите и останетесь без денег. И с тем же кредитным рейтингом.