Нескучно о финансах. Загляни в наш Instagram

Как зарабатывать на кредитной карте

19 ноября 2020
Выгода с кредитной карты
19 ноября 2020

Чтобы не терять, а наоборот — зарабатывать на кредитке, понадобится целая стратегия по извлечению из карты максимальной выгоды. Главное правило: размер дохода полностью зависит от того, как карта ляжет, как долго вы сможете придерживаться этой осторожной стратегии.

Джокер в рукаве

Банковские карты в руке веером

По своей природе банковская кредитная карта — удобный инструмент, джокер в рукаве, позволяющий в нужный момент перехватить денег до зарплаты.
Иногда на кредитку капают приятные плюшки вроде кешбэка, но не рассчитывайте с её помощью заработать миллион, ведь это почти что самый обычный кредит — чужие деньги, которыми вы можете попользоваться за нехилый процент.
Однако кое-что из кредитки можно извлечь: бонусы, баллы и, конечно, деньги — немного, зато свои, не заёмные.
И при этом вообще не платить проценты.

Есть два варианта подобного заработка:

  • на кешбэке;
  • с процентов, начисляемых на остаток по карте.

При условии регулярного дохода, превышающего лимит кредитки, можно совмещать оба варианта. Правда, для этого придётся жестко планировать свои расходы. Если вы готовы к таким ограничениям, то идите к цели шаг за шагом.

Шаг 1. Больше карт богу карт

Китайский бог Цай-Шэнь сидит на пачке денег

Соберите сведения по предлагаемым банками кредитным и дебетовым картам. Главное — знать, куда смотреть.
Кроме процентов по кредиту и вкладу, интересуйтесь следующими позициями:

  • тарифы на обслуживание;
  • лимиты на внутрибанковские переводы и на карты других банков;
  • проценты за переводы по карте и снятие наличных»;
  • размер процентов на остаток;
  • условия начисления кешбэка;
  • возможность отказа от платных услуг, например, страховки или уведомлений.

По кредитным картам стоит дополнительно уточнить:

  • санкции за просрочку или превышение лимитов;
  • продолжительность и условия беспроцентного периода (грейс-период);
  • наличие и размер минимальных платежей в грейс-период.

Если не уверены в банке, полистайте отзывы о нём в Сети: миллионы россиян пользуются банковскими картами, и многие из них охотно делятся впечатлениями на сайтах отзывов.

Шаг 2. Кешбэк счет любит

Песочные часы

Выберите кредитку с выгодными условиями: минимальным процентом, недорогим обслуживанием, продолжительным грейс-периодом.
Но перед этим выясните, на какие товары и услуги вы чаще всего тратите деньги, и найдите карту с кешбэком именно за ваши регулярные покупки.

Если около половины вашего дохода уходит на продукты и предметы домашнего обихода, стоит выбрать карту с начислением максимального кешбэка за покупки в супермаркетах.
У вас есть автомобиль? Значит, нужно искать карты с хорошим кешбэком за покупки на АЗС и в автомастерских. Ведь чем больше вы потратите, тем больше вам вернет банк.

Кешбэк выплачивается в процентах от покупок: «живыми» деньгами или баллами, а также милями, скидками и другими бонусами.

Правда, неиспользованные баллы имеют неприятное свойство сгорать.

Если вы не любитель путешествий, то и мили вам без надобности, а скидки означают только одно: чтобы ими воспользоваться, нужно потратить ещё больше.

Шаг 3. Все идёт по плану

Ежедневник с кредиткой вместо закладки

Запросите у банка выбранную вами кредитку с грейс-периодом не менее 30 дней и кредитным лимитом, размер которого вы сможете без напряга перекрывать каждый месяц. Точный размер лимита определяет банк, исходя из кредитного рейтинга и регулярных доходов заемщика.

После получения кредитной карты не спешите в магазин.

Сначала откройте дебетовую карту с выплатой процентов на остаток, и положите на неё сумму больше одобренного лимита кредитки. Меньше — нельзя, эта сумма будет для вас своеобразной страховкой на случай, если вы не сможете перекрыть вовремя лимит по кредитной карте.

Рассчитайте даты пополнения карточных счетов и расходов по картам таким образом, чтобы до конца беспроцентного грейс-периода на дебетовой карте у вас всегда оставалась сумма для погашения лимита по кредитке, а на конец месяца — неизменный остаток, на который будут начисляться проценты.

Шаг 4. Ход с козырей

бубновый туз

Начинайте тратить деньги с кредитки, соблюдая сроки грейс-периода. Следите, чтобы общая сумма покупок в течение этого времени не превысила суммы вашего регулярного дохода.
И главное: никогда не снимайте с кредитной карты наличные и не переводите на другие банковские карты, даже если условия договора позволяют это делать. Иначе, кроме процента за кеш, вы можете поплатиться отменой беспроцентного периода (уточняйте условия у банка).

Сколько на всем этом можно заработать? Посчитаем на примере.

Олег получает зарплату 50 000 рублей. В начале года ему одобрили кредитную карту Tinkoff Platinum с лимитом 30 000 рублей. Ранее в этом же банке он открыл дебетовую карту и сразу же перевел на неё свою зарплату. Для гарантированного начисления процентов на остаток по этой карте Олег оплатил с её помощью покупки на 3 000 рублей. Ещё 7 000 в течение месяца Олег снимал в виде наличных или делал переводы. При этом на счету дебетовой карты в конце месяца осталось 40 000 рублей.

Беспроцентный период на кредитке Tinkoff Platinum составляет 55 дней. В течение 30 дней Олег делал покупки, оплачивая их только кредитной картой. Получив выписку по кредитке, он пополнил её счет на 30 000 рублей с дебетовой карты, избежав минимального платежа и уплаты процентов. С этого момента до окончания грейс-периода он оплачивал покупки только с дебетовой карты, следя за тем, чтобы не потратить неприкосновенный запас в 40 000 рублей.

Шаг 5. Считаем плюшки

плюшка

В конце месяца на остаток средств на дебетовой карте начисляются 3,5 % годовых на 40 000 остатка — около 116 рублей в месяц. Кешбэк за оплаченные с карты покупки в зависимости от категории приобретенных товаров и услуг составил от 1 % до 15 %, за месяц вышло 240 рублей. Оплата месячного обслуживания карты — 99 рублей.
Итого в конце месяца доход по дебетовой карте достиг 257 рублей.

Плюс Олегу начислили кешбэк на кредитку: от 1 % за любые покупки и до 30 % по спецпредложениям, всего около 900 баллов в месяц. Эти баллы нельзя обналичить, но можно потратить на покупки с кредитной карты из расчёта 1 балл=1 рубль.
При выполнении условий программы лояльности баллы переходят в следующий расчетный период. Максимальная сумма — 6 000 баллов за период, всё, что выше, — сгорит.

Олег придерживается единой схемы каждый месяц: покупает в основном с кредитки, перекрывает лимит с дебетовой карты.

Годовое обслуживание кредитки Tinkoff Platinum обходится ему в 590 рублей, от страховки и СМС-информирования он отказался ещё в начале года. К концу года на счету у него — минимум 43 000 рублей, в том числе 3 000 — начисленные проценты. На кредитке общий размер кешбэка составит не менее 10 000 баллов, причём Олег их периодически тратил в течение года, поэтому лишние баллы не сгорели.

Итого за год Олег заработал около 13 000 в рублях и баллах с помощью кредитки, ни разу не заплатив по ней проценты. Кто-то скажет, что подобная игра не стоит свеч. А вам так слабо не кажется?

хомяк Жора Капустин
Возможно, вам будет интересно
Мозг работает круглосуточно 🎓
Так пусть работает на тебя.
Подпишись на Финтолк, чтобы прокачать свой мозг.
Найди свою тему