Нескучно о финансах. Подпишись на наш Telegram-канал

Как извлечь всю выгоду из кредитной карты

 Обновлено 
5422
банковские карты, рука, плюс, минус
Не хотим вас терять! Подписывайтесь на нас в Телеграм-канале!

Некоторые принципиально не пользуются кредитными картами, так как считают, что это тоже самое, что кредит. Ведь на кредитной карте лежат деньги банка и их необходимо будет вернуть. Ключевое отличие кредитки от кредита в том, что деньгами банка можно пользоваться бесплатно и не платить проценты, в отличие от кредита, где есть обязательные ежемесячные платежи.

Александр Патешман, независимый финансовый эксперт, еврейский наставник по финансовым лайфхакам

Автор:

Александр Патешман, независимый финансовый эксперт, еврейский наставник по финансовым лайфхакам.

Шеф-повар безупречно сделает жаркое из ягненка, потому что знает технологию приготовления и у него есть необходимый опыт. Если же вы впервые соберетесь приготовить подобное блюдо по картинкам из интернета, то, скорее всего, получится не тот результат, который вы ожидали.

С кредиткой то же самое: чтобы стать шеф-поваром, вам надо понять все нюансы продукта и набить руку, тогда кредитная карта будет приносить пользу и дополнительный доход.

Давайте разберем нюансы и станем профи.

Из чего состоит кредитная карта?

рука, одна карта

●        Кредитный лимит. Он может варьироваться от 10 000 до 1 млн рублей.

●        Грейс-период или льготный период (это одно и то же) — самое сложное и интересное. В течение этого периода вы можете бесплатно пользоваться кредитными средствами и не платить проценты банку.

●        Процентная ставка. Она намного больше, чем по потребительскому кредиту. Может начинаться от 30% и выше, если вы выйдете за пределы льготного периода.

●        Стоимость обслуживания. Может быть бесплатной при выполнении определенных условий. Например — тратить по карте минимум 50 000 рублей в месяц.

●        Кэшбэк или бонусы. Самое приятное. Пользуетесь деньгами банка, а вам за покупки начисляют кэшбэк.

●        Стоимость выпуска.

Какие бывают льготные периоды

рука, две карты

Больше всего трудностей и вопросов вызывает грейс-период. Можно вылететь из «грейса» и попасть на большие проценты. Это может стать причиной перестать любить кредитки.

У каждого банка действуют свои правила грейс-периода по кредитной карте, единого стандарта предоставления льготного периода не существует. Главное, разобраться, что есть расчетный и платежный период. У некоторых банков расчетный период начинается с первого числа месяца по последнее. У некоторых — с даты оформления кредитки, плюс 30 календарных дней. В платежный период вы должны внести минимальную сумму платежа, плюс 20 календарных дней с даты окончания расчетного периода.

А еще в ходу такие понятия, как «честный» и «нечестный льготный период». Как понять, какой у вас?

Честный льготный период.

Распространяется на все операции: покупки, снятие наличных, перевод с карты на карту других банков. Льготный период начинается с первого числа месяца по последнее число месяца. Ежемесячно необходимо вносить минимальный платеж. Не обязательно гасить всю сумму задолженности в ноль, которая возникла в текущем расчетном периоде. У вас обновится льготный период и будет действовать на протяжении всего срока, который указан в рекламном предложении (например: 60, 100, 120, 240 дней). Расчетный период начинается с первого числа месяца по последнее число месяца. Либо, с даты оформления кредитки, плюс 30 календарных дней. У каждого банка свои правила, они должны быть прописаны в договоре.

Честный льготный период, но без снятия наличных.

Аналогично, как с честным льготным периодом, только без возможности бесплатного снятия наличных с карты. Некоторые банки расценивают перевод с карты на карту другого банка как снятие наличных средств. В таком случае вы заплатите комиссию и не попадете в льготный период.

Нечестный льготный период (льготный период не распространяется на покупки).

Если на дату окончания расчетного периода вы не погасили свою задолженность в ноль, то на следующий период «грейс» не распространяется. В платежный период вы должны внести минимальную сумму платежа.

Нечестный льготный период (льготный период не распространяется на любые операции).

Аналогично предыдущему случаю, только без возможности снятия наличных и перевода с карты на карту. В качестве дополнительной опции банки предоставляют услуги по продлению льготного периода, либо возможность оформить покупку на большую сумму в рассрочку за определенную сумму.

Как продлить грейс-период на пару дней

рука, три карты

Банковская операция отражается не с момента, когда вы непосредственно сделали оплату картой, а когда операция прошла по счету. На это может уйти от двух до семи дней. Если у вас льготный период начинается с первого числа месяца, то при покупке в конце месяца перед выходными вы автоматически увеличите грейс-период за счет выходных дней. Платеж пройдет в понедельник-вторник. Так реально продлить льготный период, например, с 60 до 62 дней.

Что делать, если не хватает средств внести минимальный платеж

По некоторым картам можно снимать наличные средства в льготный период без процентов (читайте условия вашей кредитки). Если на данный момент у вас нет денег, чтобы внести минимальный платеж, снимите наличные средства с кредитки через банкомат и сразу внесите их обратно. Система посчитает, как будто вы внесли минимальный платеж.

Есть кредит, а денег на ежемесячный платеж нет

Выручит кредитная карта с большим грейс-периодом. Берете и оплачиваете свой кредит через сторонние сервисы, например, терминал МКБ-банка. Эта операция идет в грейс-период на 3-4 месяца и будет стоить всего 1,5% комиссии. Чем больше льготный период, тем лучше. Если захотите не только погасить кредит, но еще и заработать на нем, то зайдите на сайт mcc-codes.ru. По mcc-коду 4814 вы сможете получить кэшбэк при оплате кредиткой (зависит от условий по карте, внимательно читайте договор). Тем самым, ваша операция выйдет в ноль и перекроет проценты за комиссию.

Кредитка как залог

При аренде квартиры, машины, электросамоката с вас попросят оставить залог. Воспользуйтесь кредиткой вместо дебетовой карты. Платежная система заблокирует определенную сумму денег на кредитной карте, но не спишет ее. Когда прокат или аренда закончится, блокировка с карты снимется. Проценты не заплатите, потому что никаких денежных переводов не было.

Свои деньги храните на накопительном счете с возможностью частичного снятия и пополнения, чтобы получить дополнительный доход.

Бронирование туров

Кредитка всегда выручит, если вы хотите заранее забронировать тур, гостиницу или купить билеты на самолет. При раннем бронировании цены всегда ниже, чем в сезон, плюс деньги за путевку вы сможете отдавать постепенно в течение 3-4 месяцев, в зависимости от количества дней грейс-периода.

Кэшбэк

Кэшбэк — «плюшка», чтобы люди чаще пользовались кредиткой. Его дают за все покупки или только в определенных категориях. Сумму вознаграждения можно потратить на свое усмотрение. Иногда вместо «живых» денег предлагают бонусы. Их можно потратить только на что-то конкретное.

Промо-акции банков

Для стимулирования продаж банки устраивают для своих клиентов всевозможные акции. «Приведи друга и получи деньги в подарок», «Перейди по ссылке партнера, закажи карту и получить в первый год бесплатное обслуживание». Сейчас подобные акции проходят в «УБРиР», «Тинькофф Банке», «Альфа-Банке».

Посчитаем, сколько можно заработать по кредитке

рука, четыре карты

Возьмем карту с лимитом в 50 000 рублей и грейс-периодом в 60 дней.

●        Подбираем категории, по которым дают повышенный кэшбэк в 3-5%. Получаем примерно 1 500 рублей в месяц. Это 18 000 рублей в год.
●        Участвуем в акции «Приведи друга» и зарабатываем 1 000 рублей.
●        Выполняем все условия по карте, чтобы получить бесплатное обслуживание: экономия порядка 2 000 рублей.
●        Не тратим свои деньги, храним их на накопительном счете под 4,5%.

За год на кредитке в среднем получается заработать около 30 000 рублей, для кого-то это целая 13-я зарплата.

Итак, используйте кредитную карту правильно:

  • определите, честный или нечестный у вас грейс-период, чтобы не попасть на проценты;
  • снимайте наличные и переводите на другую карту, но читайте условия в договоре и начните с маленьких сумм;
  • оплачивайте кредит, если нет возможности заплатить из собственных денег;
  • бронируйте туры, покупайте билеты на полгода вперед по низким ценам;
  • используйте кредитку как залог;
  • держите собственные деньги на вкладе, с функцией пополнения и изъятия;
  • пользуйтесь кредитными средствами, а в конце льготного периода закрывайте деньгами со вклада;
  • пользуйтесь бонусами от банка и партнеров;
  • выбирайте карту с кэшбэком в виде «живых денег»;
  • если нет возможности внести минимальный платеж по кредитке – теперь вы тоже знаете, что делать.
хомяк, финансовый консультант, Жора

Финтолк. Нескучно о финансах.

Кнопка вверх