Пенсия.PRO
Помогаем Вам попасть в лучшее будущее
Вы — фрилансер, или у вас просто нет постоянной работы, и живете от шабашки до шабашки? Естественно, вам бы хотелось определенности в плане финансов: чтобы всегда густо и никогда не пусто. Тем более сейчас, когда вообще мало понятно, что будет завтра. Финтолк объясняет, как систематизировать свой денежный поток при непостоянном заработке.
Содержание
Можно же все пустить на самотек. Ведь, кажется, как тут планировать, если в одном месяце доход 40 000 рублей, а в другом — 0 рублей? Мы сразу скажем: планировать бюджет крайне важно. Но попробуйте сначала сами задаться вопросом:
«Зачем мне при непостоянном заработке планировать бюджет?»
Если в голове сразу нет ответа на вопрос, то предлагаем три варианта ответа.
Во-первых, это для вашего же спокойствия. Чтобы не было повода переживать за свою жизнь и не думать о том, что в следующем месяце не на что будет есть и платить по счетам.
Во-вторых, это про контроль ситуации. Вы будете четко понимать, как правильно распределять свою прибыль, чтобы в не очень доходные месяцы деньги все равно водились в кошельке.
И в-третьих, это про возможность наконец начать копить на долгосрочные цели. Вы давно мечтали нормально отдохнуть, купить собственное жилье, но денег на это постоянно нет, даже какой-то первоначальной суммы? Контроль бюджета вам в помощь.
Какие основные шаги при планировании бюджета желательно сделать?
Сначала нужно выяснить, сколько вам в принципе требуется средств для нормальной жизни и сколько в распоряжении имеется.
Да, это может быть сложно. Но в любом случае должно же быть какое-то представление о том, сколько в среднем в месяц вы можете получать.
Проще всего взять данные за прошлый год, суммировать доход и разделить на 12. Это и будет ваш средний заработок за месяц.
Однако будущее непредсказуемо, поэтому желательно бы еще посчитать, какой ваш средний доход может быть при:
Это поможет ориентировочно понимать, на что стоит рассчитывать.
Оля — начинающий копирайтер. Она только прошла курсы по написанию текстов. Заказчиков не так много, базу только набирает, поэтому у нее нет какого-то фиксированного дохода.
При максимальной занятости в первые месяцы она планирует зарабатывать 50 000 рублей. При минимальной — 10 000 рублей.
Для начала нужно выяснить, сколько и на что уходит денег.
Как определить?
Можно в приложении мобильного банка. Это самый простой способ. Но там нужно будет скорректировать результаты, потому что даже переводы между своими счетами сервис может посчитать как расход.
Если есть несколько карт и все у разных банков либо же вы пользуетесь наличкой, тогда можно попробовать другие способы.
Самый древний — записывать в блокнот. Но это не самый удобный способ ведения учета расходов, так как нет особой наглядности, блокнот везде нужно с собой носить и вручную считать суммы.
Следующий способ по удобству — Excel. Тут есть где разгуляться: есть формулы автоматического подсчета, настройка визуала по вашим параметрам. Однако и тут есть минусы. В основном экселем пользуются на компьютере, а это значит, что в конце дня придется переносить все чеки. Да, можно и на телефоне вести, но, опять же, все-все вводные надо вбивать вручную.
И самый удобный способ контроля расходов — специальные приложения на телефоне. Самое главное преимущество — можно настроить автоматический перенос данных с любых карт у разных банков.
Ок, со способом определились. Далее необходимо определить статьи расходов. Для этого траты нужно разделить на:
Также стоит попробовать учитывать в расходах траты, которые могут возникнуть в будущем. Вдруг вы раз в год оплачиваете какую-то подписку, и эта статья расхода возникает не каждый месяц.
Анализировать подобным образом затраты нужно хотя бы в течение пары месяцев подряд, это поможет понять, какой минимум необходим для комфортного существования.
Оля в среднем тратит 30 000 рублей, но раз в год оплачивает интернет — 5 000 рублей, годовую подписку на библиотеку — 1 500 рублей, годовой абонемент в фитнес-зал 30 000 рублей.
Поэтому ежемесячные расходы будут 33 100 рублей.
Ниже перечислим способы, как облегчить себе жизнь при непостоянном доходе и не переживать по этому поводу.
Как бы банально ни звучало, но чем меньше вы тратите, тем лучше будет ваша финансовая стабильность. Формирование подушки безопасности просто жизненно необходимо для вашей ситуации.
Хорошо, если даже мелкие заказы будут в неудачные периоды. А если произойдет какая-то ситуация, что работы не будет несколько месяцев? Жить-то на что-то надо.
Поэтому сразу начните формировать сбережения, которые смогут вас обеспечить на три-шесть месяцев в случае полного отсутствия работы.
И не забываем про большие финансовые цели, на них тоже нужно откладывать. Определите для себя, какую сумму отчислений в месяц вы можете делать. И лучше, чтобы все это было по разным конвертам.
Оля решила откладывать минимум 10 % с каждых поступлений. Все деньги ей приходят на карту, поэтому она настроила в приложении банка автоматическое списание процентов от дохода.
Конечно, круто, если есть постоянный поток клиентов. Но попробуйте монетизировать свои навыки в еще одной, какой-то смежной сфере.
Это не говорит о том, что нужно хвататься за все подряд.
Просто в момент, когда по основному направлению будет глухо, вы всегда сможете взять что-то на подработку. Такой подход позволит всегда быть на плаву.
Оля еще умеет вязать. Она решила, что если совсем будет туго, то можно вязать на заказ кардиганы, шарфы, свитера, шапочки.
Представьте, что вы официально трудоустроены, работодатель платит вам фиксированную сумму раз в месяц. Такой подход поможет дисциплинировать, не тратить все подчистую, если месяц оказался прибыльным.
Оля решила назначить себе зарплату 35 000 рублей. По факту в январе получила 70 000 рублей, 35 000 рублей отложила себе в качестве зарплаты, а другие 35 000 в резерв или распределила эту сумму на различные цели (отпуск, квартира, машина). В феврале она получила 25 000 рублей, значит, 10 000 рублей можно добрать из резерва.
Чтобы реализовать такой подход, лучше завести отдельные счета:
Однако помните, что из „зарплатного“ счета деньги должны тратиться и на обязательные, и на развлекательные расходы. То есть на все должно хватать.
Этот подход подразумевает, что вы будете жить на доход с позапрошлого месяца. Что это, если не уверенность в завтрашнем дне? В чем же особое преимущество такого подхода.
В мае Оля получила 100 000 рублей за крупный проект. На эти деньги она жила в июле. А вот в июне был один мелкий заказ, и Оля получила 10 000 рублей. Получается, в запасе у нее была куча времени для увеличения заработка, чтобы в августе не пришлось жить на хлебе и воде.
Однако к такой системе нужно подготовиться:
Такой подход не всем подойдет, но все же он более близок в финансовой стабильности.
Если у вас нестабильный заработок, в этом нет ничего страшного и ужасного. Главное — уметь правильно распоряжаться своими деньгами. Все в ваших руках. Раз уж решились уйти в свободное плавание, возьмите аналогичным образом под контроль и свои финансы.
Даже во время кризиса нужно уметь быть гибким, не отчаиваться, если заказчики отваливаются. Все это временно.
Что же делать нашей Оле? Ведь на ее долю тоже выпал кризис февраля-марта 2022 года.
Оля весь год стремилась к тому, чтобы сместить свой доход на три месяца, вдобавок у нее был финансовый резерв. Поэтому за счет таких подходов у нее было время, чтобы подумать: что делать дальше.
Для начала она решила сократить расходы по минимуму, поэтому отказалась от пары годовых подписок, сменила тарифный план интернета на более дешевый, но не сильно уступающий по качеству.
А еще у Оли отменились крупные проекты, поэтому ей снова пришлось кидать свое портфолио во всевозможные биржи фрилансеров. Зато она начала вязать на заказ, а также дополнительно искать, в каких еще областях она сможет зарабатывать.
Мы используем файлы Cookies
При посещении сайта осуществляется обработка Cookies-файлов. Порядок и условия обработки, способ запрета такой обработки описаны в Политике конфиденциальности
