Гуру по финансовой грамотности твердят в инстаграмах и «Одноклассниках»: «Без четких финансовых целей вы ничего не добьетесь! Пока не определитесь, что вам нужно, на фондовый рынок ни ногой!!» А можно ли по-старинке, все пустить на авось? Можно просто копить деньги и всё? Финтолк объясняет.

Зачем вообще нужно ставить финансовые цели

Если плыть по течению и ждать, когда само что-то разрешится (наследство подвернется или выиграете в лотерею миллион), то так и вся жизнь пройдет. Может, конечно, вы считаете, что сейчас не самое спокойное время для планирования? Может, вы не знаете, что с вами будет завтра? Но жизнь от этого спокойнее не станет.

Отговорок может быть много, однако, чтобы добиться каких-то высот, нужно уметь ставить перед собой четкие финансовые цели. Вы точно будете понимать, чего хотите в своей жизни: построить загородный домик или в 35 выйти на пенсию. А достижение поставленных финансовых целей повысит уровень самооценки (только не говорите, что не любите баловать свое эго).

А может быть, у вас нет понимания, какие финансовые цели бывают?
Финтолк подскажет.

1. Закрыть имеющиеся кредиты.
2. Сформировать подушку безопасности (три-шесть месячных доходов).
3. Застраховать жизнь/здоровье себя и семьи.
4. Крупная покупка (машина, квартира, дом).
5. Увеличение основного источника дохода.
6. Создать несколько источников пассивного дохода.
7. Сформировать пенсионные накопления.
8. Накопить на обучение себе/детям.
9. Сделать ремонт.
10. Накопить на отпуск.

Цели могут быть разные, главное, чтобы они были. Попробуйте для начала поставить перед собой небольшую задачу, которая приведет вас в будущем к лучшим условиям жизни, чем есть сейчас.

Чем финансовая цель отличается от мечты

Давайте вернемся в детство, именно тогда мы были большими мечтателями. Кто-то хотел единорога, а кто-то грезил о домашнем динозаврике. Но теперь-то мы понимаем, что это неосуществимо.

Мечты — это нечто нереальное и часто недостижимое, которое часто так и остается в нашем воображении. Часто они выдуманы на эмоциях.

Даже у взрослых есть мечты.

Например: «Мечтаю купить домик на берегу моря, чтобы в 100 км не было ни души» или «Нестись по трассе 250 км/ч на собственной Lamborghini Aventador где-нибудь в Калифорнии».

А теперь спросите этих людей, сделали они что-то для достижения своих целей? Нет, и чаще всего никогда не сделают.

Конечно, если воплотить мечту в реальность, то эмоции от ее исполнения будут зашкаливать. Но для этого нужно очень постараться и превратить эмоциональную цель в финансовую.

Типичные ошибки при постановке целей

Если в голове куча планов, но на деле ничего не получается, то где-то вы не туда свернули. Чтобы выбраться из этого замкнутого круга, нужно для начала признаться себе, что есть проблема.

Какие ошибки часто допускают при постановке финансовых целей:

Состояние ожидания. Нарисовали карту желаний, каждый день произносите аффирмации перед зеркалом (аффирмации — установки, которые надо постоянно повторять, чтобы они изменили вашу жизнь), визуализируете себе свою новую машину, а при этом ничего не делаете. Спешим огорчить: чуда не произойдет. Нужны реальные действия для достижения целей.

Режим экономии. Жить в режиме «ем сухари с хлебом, но зато потом…» — слишком жестоко по отношению к своему физическому и моральному здоровью. Экономить нужно грамотно, чтобы не было срывов.

Изобилие целей. Всё и сразу — так не бывает. К сожалению, золотые рыбки и джинны живут только в сказках. Количество задач может пугать, нет четкого понимания, на чем сфокусироваться. Попробуйте расставить приоритеты.

Для избавления от этой ошибки существует матрица Эйзенхауэра.

Основоположником был генерал армии США Дуайт Дэвид Эйзенхауэр, который сказал: «Не все срочные дела важны и не все важные дела — срочные», однако детально расписал ее немецкий специалист по тайм-менеджменту Лотар Зайверт в книге «Ваше время в ваших руках» (1984 год).

Это специальная таблица для записи задач или целей, состоящая из 4 полей, которые позволяют распределить задачи по приоритету. В ней определяется всего два параметра: важность и срочность. После анализа ваших целей с учетом этих параметров они заносятся в определенную клетку матрицы. Ниже можете посмотреть основу построения матрицы Эйзенхауэра.

Недостижимые цели.

У Маши зарплата 30 000 рублей в месяц. Маша хочет себе новый iPhone 13 за 120 000 рублей, и она планирует его купить через четыре месяца. Чисто математически все сходится. Но, кажется, Маша тааак сильно никогда не ошибалась. Жить-то четыре месяца на что-то надо.

Оценивайте желания с возможностями. Если планка слишком высока, то дайте себе больше времени или найдите дополнительный источник дохода, на худой конец откажитесь от цели на определенный срок.

Слишком большая цель. Купить трехкомнатную квартиру в новостройке — цель хорошая, но когда дело коснется сумм и прочих нюансов, тут сразу опускаются руки. Разбейте такую большую финансовую цель на более мелкие подцели:

1. Накопить на первоначальный взнос.
2. Накопить на финансовую подушку в случае потери работы.
3. Узнайте самые выгодные предложения по ипотеке.
4. Определитесь, в каком районе и в какой именно новостройке вы хотите купить квартиру.
5. И так далее.

Трактовка задачи как цели. Задача лишь приближает вас к цели, но не является конечным продуктом. Поэтому гуру по финансовой грамотности из инсты говорят: «Сначала определитесь, для чего вам нужно заходить на фондовый рынок». Поразвлечься Открытие ИИС, его пополнение и вложение в определенные активы поможет накопить на крупную покупку.

Открытие ИИС — задача. Крупная покупка — цель.

Как правильно ставить финансовую цель

Правильная постановка цели — половина успеха. А как-то можно поставить ее неправильно? Да, но принцип постановки целей — SMART вам в помощь. Автором методики был Питер Друкер — гуру менеджмента ХХ века.

SMART — система постановки целей в управлении любым делом. Каждая буква — аббревиатура критерия, каждому из которых должна соответствовать цель.

• S — Specific — конкретная.
• M — Measurable — измеримая.
• A — Achievable — достижимая.
• R — Relevant — значимая.
• T —Time bound — ограниченная во времени.

Давайте рассмотрим более подробно:

Правильно сформулированная финансовая цель поможет избежать ошибок, а также позволит оценить все нюансы и проанализировать имеющиеся возможности, поэтому этот пункт очень важен.

Петя хочет купить машину. Но это пока мечта. Если использовать систему SMART, мечта превращается в финансовую цель. Итак, теперь Петя планирует к декабрю 2022 года накопить на Ford Mondeo 4 поколения рестайлинг, 2012 года выпуска, 145 лошадиных сил, объем двигателя — 2.0 литра, стоимостью 750 000 рублей. У Пети есть отложенная сумма — 400 000 рублей, осталось накопить 350 000 рублей. Он планирует купить машину для того, чтобы ездить на работу в другой город, поэтому ему машина нужна. При его зарплате в 100 000 в месяц — цель вполне достижима.

Цели поставили, ошибок пытаемся избежать — что дальше?

Как отслеживать результаты продвижения

Существуют разные способы, но кому какой удобен, каждый человек решает сам. Самое главное — не держать в голове, вы что-то можете забыть и не учесть, от этого пропадает всякая мотивация. Как тогда лучше контролировать достижения?

1. Как минимум, можно прописывать все на листочке/в блокноте.
2. Завести табличку в EXCEL и вести там учет.
3. Использовать мобильные приложения банков («Инвесткопилка» от Тинькофф, «Копилка» от Сбербанка и ВТБ, «Накопилка» от Альфа-Банка, «Моя копилка» от банка «Открытие» и так далее).

Выводы

• Бесцельные деньги очень легко потратить на всякую ерунду, именно поэтому важно и нужно ставить перед собой финансовые цели.
• Финансовые цели должны быть, они дают вектор развития вам как личности, не позволят стоять на месте.
• Нужно четко уметь отличать мечты от реальных целей.
• Попытайтесь избегать частых ошибок, чтобы как можно больше целей было достигнуто.
• Финансовые цели должны быть разумны, измеримы, четко сформулированы, достижимы и ограничены во времени.
• Для того чтобы отслеживать свои успехи и лишний раз контролировать себя, стоит вести учет своих накоплений.