Делать бизнес в России непросто: конкуренты поджимают, экономика непредсказуема, законы постоянно меняются. А еще нужно грамотно работать с налогами, бухгалтерией и банками. Финтолк объясняет, зачем ИП и ООО расчетный счет и как выбрать банк для его открытия.

Кому нужен расчетный счет

Расчетный счет — это банковский счет для бизнеса. С его помощью предприниматель проводит необходимые операции:

• получает оплату за товары;
• делает закупки;
• выплачивает зарплаты;
• рассчитывается за аренду и вносит другие платежи контрагентам;
• платит налоги, делает взносы в Пенсионный фонд и Фонд социального страхования.

Открывают расчетный счет банки, а комплекс услуг, связанных с ним, называется расчетно-кассовым обслуживанием. В него входят эквайринг, интернет-банкинг, выпуск карт и так далее.

Для чего ИП и ООО расчетный счет

Юридические лица не могут работать без использования расчетного счета. По закону юрлица не имеют права оплачивать налоги, штрафы и пени наличными.

Для ИП это удобный способ управления деньгами. С помощью счета можно разграничить личные финансы и средства бизнеса. Индивидуальному предпринимателю заводить расчетный счет не нужно, можно проводить операции и наличными, но есть ряд ограничений.

Лимит по расчетам наличными

Сумма одного договора с юридическими лицами и ИП, оплаченного наличными, не должна превышать 100 000 рублей. Если контракт на бОльшую сумму, понадобится расчетный счет.

Некоторые предприниматели разбивают сумму на несколько договоров, но это неправильно: налоговая может это обнаружить, тогда возникнут вопросы и проблемы.

Не получится принимать безналичную оплату

ЦБ запрещает проводить переводы, связанные с бизнесом, на личные карты. Поэтому, если по личному счету будет много подозрительных операций, банк может заблокировать карту.

Чтобы принимать безнал, нужен эквайринг: с помощью терминала покупатели могут рассчитываться за товары и услуги банковскими картами или бесконтактными способами. Средства приходят на расчетный счет ИП.

Юрлица и госпредприятия отказываются работать

Крупные компании не хотят расплачиваться наличными и все платежи предпочитают проводить по безналу. Без расчетного счета нельзя поучаствовать в госзакупках и тендерах.

Трудности с налогообложением

Если ИП работает на упрощенной системе налогообложения «Доходы минус расходы» или общей системе налогообложения, ему требуется подтверждать расходы бизнеса. Не имея расчетного счета, доказать их будет проблематично.

Как выбрать банк для открытия расчетного счета

Обратите внимание на следующие факторы:

Страхование вкладов

Проверьте на сайте Центробанка, входит ли ваш банк в программу страхования вкладов. Она предполагает, что в случае банкротства банка клиенту вернут средства со счета в размере не более 1,4 млн рублей. На сайте регулятора также проверьте, есть ли у банка лицензия.

Тарифы

Изучите тарифы банка на расчетно-кассовое обслуживание. Проанализируйте, какие опции для вас наиболее важны. Если будете активно использовать эквайринг, изучите комиссии. Если у вас много сотрудников, узнайте условия зарплатного проекта.

Также изучите промоакции и специальные предложения для новых клиентов. Например, банк «Точка» предлагает полгода бесплатного обслуживания на тарифах «Начало» и «Развитие» для новых клиентов при подаче заявки на открытие расчетного счета до 10 мая 2022 года.

Пообщайтесь с поддержкой и изучите отзывы

Узнайте, как связаться с техподдержкой. Сделать это полезно еще до открытия счета: просто задайте вопрос о действующих тарифах одним из доступных способов. Оцените, как быстро отреагировала служба поддержки. Прочитайте отзывы других предпринимателей, которые пользуются РКО в банке.

Наличие онлайн-банка

Большинство банков теперь работают с клиентами, в том числе с предпринимателями, через интернет. С онлайн-банком можно совершать операции, запрашивать необходимые документы и услуги через личный кабинет на сайте банка или в мобильном приложении.

Дополнительные опции

Банки, ориентированные на клиентов из малого и среднего бизнеса, часто предлагают дополнительные услуги. Например, электронный документооборот, бухгалтерские услуги, проверку контрагентов, консультации по ВЭД и другое. Выбирайте то, что вам необходимо.

Как открыть расчетный счет

Когда выберете банк, подготовьте пакет документов для открытия расчетного счета.

Для ИП понадобятся следующие бумаги:

• паспорт;
• заявление на открытие счета;
• лист записи в ЕГРИП;
• свидетельство о присвоении ИНН.

Для ООО обычно запрашивают:

• выписку из ЕГРЮЛ;
• заявление на открытие счета;
• ИНН;
• устав;
• протокол или договор, подтверждающий полномочия руководителя;
• сведения об участниках с долей в УК больше 25 %;
• паспорт руководителя.

Список требуемых документов может незначительно отличаться в разных банках.

В большинстве банков для открытия счета не нужно посещать отделение. Курьер банка заберет документы, откуда пожелаете. После проверки предоставленных бумаг банк открывает расчетный счет в срок от одного до трех дней с подачи заявления. А реквизиты счета обычно выдают уже в день заявки.