Пусть бесплатно квартиры сейчас почти не дают, но в их покупке государство помогает хотя бы семьям с детьми. Разрешено собрать комбо: оформить ипотеку с господдержкой, используя в качестве первого взноса материнский капитал. Финтолк объясняет, как это сделать правильно.

Какую помощь при покупке жилья можно получить от государства

Программа семейной ипотеки с пониженной (за счет помощи от государства) ставкой действует с 2018 года. Сейчас на нее могут рассчитывать те, у кого в семье родился хотя бы один ребенок с 1 января 2018 по 31 декабря 2022 года (исключение — дети с инвалидностью, они могут быть рождены и раньше 2018-го, главное, чтобы им было не больше 18 лет). Важное условие: такую ипотеку дают только на квартиру в новостройке или строительство дома. Вторичное жилье с ее помощью не купишь.

Материнский капитал может получить женщина, которая родила или усыновила первого ребенка с 1 января 2020 года, либо второго, третьего и последующего ребенка с 1 января 2007 года. Размер маткапитала зависит от количества детей и их дат рождения. Например, за рождение одного ребенка начиная с 2020 года в 2022 году положено 524 500 рублей, за рождение двоих детей с того же периода — 693 144 рубля. Кстати, в феврале 2023-го маткапитал проиндексируют на 12,4 %.

Как заплатить материнским капиталом за ипотеку

Ваш материнский капитал хранится в Пенсионном фонде. И просто так его не отдадут — потому что докУментов нету. Где взять документы? Конечно же, в банке, где вы собираетесь брать ипотеку. Чтобы затем ПФР перечислил туда всю сумму.

1. Идем в банк, и получаем справку для Пенсионного фонда о том, что вы собираетесь брать ипотеку. Там укажут все необходимые данные и реквизиты. Можно сначала оформить ипотеку, заплатить первый взнос самостоятельно, а за семейным капиталом обратиться уже в процессе — как вам будет удобнее.
2. Подаем заявление для перечисления средств материнского капитала в счет погашения ипотеки. Есть два удобных способа это сделать, чтобы самостоятельно не возиться с бумагами и избежать лишних визитов в ПФР и МФЦ. Первый — подать заявление через Госуслуги, второй — подать его через банк, в котором вы оформляете ипотеку.
3. Сообщаем банку, что вы погашаете часть ипотеки средствами материнского капитала. Как это сделать, можно уточнить непосредственно в банке.

Готово! Ничего особо сложного, как видите.

Получить ипотеку по госпрограмме еще проще — нужно только принести в банк свидетельство о рождении ребенка, который родился с 1 января 2018-го по 31 декабря 2022-го, либо свидетельство о рождении ребенка-инвалида в возрасте до 18 лет вместе со справкой об установлении категории «ребенок-инвалид».

Сколько будет стоить льготная ипотека

Для ровного счета возьмем абстрактную новостройку в городе Н. стоимостью в 5 миллионов рублей и посчитаем расходы на нее на примере семейной ипотеки в банке «Открытие». Покупать квартиру будет семья с двумя детьми, которые родились в 2020 и 2021 годах. Ранее материнский капитал семья ни на что не тратила.

Минимальный первоначальный взнос составляет 15 % от суммы — это 750 тысяч рублей. И его как раз можно почти целиком погасить материнским капиталом, который у такой семьи составляет 693 144 рубля. Остается добавить только 56 856 рублей из своих сбережений, и ипотека оформлена.

Срок выплат составит 20 лет. Ставка по такой ипотеке, как следует из калькулятора на сайте банка «Открытие», будет 5,6 %. Здесь учтена скидка в 0,2 % за быстрый выход на сделку — если договор будет подписан за 30 дней с момента одобрения.

Ежемесячный платеж — 29 610 рублей. Для такого нужно будет подтвердить доход не ниже 45 554 рублей. Можно, чтобы это был совместный доход обоих супругов.

Максимальная сумма такого кредита с господдержкой составляет 12 млн рублей для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей. В остальных регионах можно получить максимум 6 млн рублей. Срок кредитования варьируется от 3 до 30 лет.

Важное условие: дети и их родители должны быть гражданами РФ.

Федеральные программы господдержки хороши тем, что цифровизация там — не просто красивое слово. У вас действительно не будет этого тягостного ощущения, что вы вроде как имеете право на поддержку, но давать ее вам не горят желанием. Здесь все сделано максимально удобно — насколько это возможно в российских реалиях. Так что если у вас молодая семья и вам нужна недвижимость — пользуйтесь.

*В этом тексте мы рассмотрели сразу две программы поддержки. Но можно пользоваться ими и по одной — например, если вы решили использовать материнский капитал на что-то другое, или квартира вам нужна не в новостройке. В таком случае вы просто получите либо пониженную ставку, либо снижение суммы ипотеки на размер материнского капитала.