Нескучно о финансах. Подпишись на наш Telegram-канал

Как быть, если мой счет заблокировали

7 сентября 2019
664
Выгодные инвестиции, Как стать инвестором, Как стать бизнесменом, Как стать предпринимателем, Как накопить на квартиру, Как накопить на отпуск, Секреты богатых людей, Советы инвесторов, Хочу играть на бирже, Как накопить на отпуск, Как сохранить семейный бюджет, Как сократить ненужные траты, Как не тратить много, Кредит или рассрочка, Что такое рассрочка, В чем обман рассрочки, Какой банк выбрать Выгодный кредит вся правда, продажи, ипотека
7 сентября 2019
664

О чем молчат службы собственной безопасности банка

Почему статья про финансирование терроризма касается каждого, что знает про нас служба собственной безопасности банка и можно ли членам школьного родительского комитета собирать деньги «на занавески» на карту? Мы пообщались с начальником отдела по обслуживанию корпоративных клиентов одного из банков и узнали то, что не расскажут в официальных релизах.

«Решила рассчитаться с большими долгами по коммуналке, оплатила воду и свет, а на газе мой счет заблокировали. Пришлось ехать в банк и долго объяснять, что мои операции не имеют под собой никакой криминальной подоплеки.»

Такие истории можно встретить в соцсетях. С 2017 года действия держателей банковских карт подпадают под федеральный закон «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». Этот закон существует еще с 2001 года, однако раньше блокировка счетов касалась юридических лиц, а службы собственной безопасности интересовали движения значительных сумм. «Сейчас дело не в размерах, а в мотивах», — объясняют банковские специалисты.

Начальник отдела по обслуживанию корпоративных клиентов одного из банков на условиях анонимности признается: он и сам старается лишний раз не переводить деньги своим друзьям и знакомым через банк. Под подозрение может попасть любое «нетипичное» движение финансов. Подозрительны даже такие переводы, как безобидные сборы денег родительским комитетом на нужды класса, если они проводятся регулярно.

наручники, дом, деньги

Мнение эксперта:

Категорически не рекомендую оплачивать покупки не через терминал, как положено по закону, а скидывать на карту продавцу. Такая практика сейчас очень распространена. И тут не в размере перевода дело. Банк задается вопросом: «С какой стати они вам платят?» Одно дело 500 рублей на день рождения, а другое — регулярные поступления. В таких ситуациях пострадать могут обе стороны: и получатель, и отправитель.

Какие операции могут насторожить банк:

  • если вы совершили крупный платеж или перевод, хотя раньше переводили небольшие суммы,
  • если вы провели транзакцию в нетипичное для вас время, например, поздней ночью (да, это банк тоже отслеживает),
  • первая оплата картой в другой стране, если ранее вы не выезжали,
  • регулярные покупки за границей,
  • покупка оружия, продуктов длительного хранения и некоторых лекарств,
  • поступление и снятие больших сумм денег, которые «непонятно откуда взялись»,
  • деньги, пришедшие со счетов фирм-однодневок.

Что сделать, чтобы избежать блокировки?

  • Предупредить о том, что вы намерены совершить с вашими деньгами то, чего раньше не делали. Например, отправляясь заграницу, проинформируйте банк о том, что планируете там пользоваться картой.
  • Если совершаете крупную покупку и боитесь, что банк ею заинтересуется, будьте готовы подтвердить «чистоту» ваших намерений.   
  • Заинтересовать банк могут не только переводы, но и снятие денег со счета. Особенно если речь о крупных суммах. Например, не удивляйтесь, если попросят объяснить, зачем вы снимаете все ваши накопления. Так, покупка недвижимости на сумму более трех миллионов рублей — это почти 100 % гарантия того, что вам придется пообщаться с банковской службой безопасности.

Кстати: Банк обязан объяснить четкую причину блокировки. Если вам ответили, что причина не разглашается по внутренним правилам, смело жалуйтесь в вышестоящие инстанции, такие как Центробанк.  

Мнение эксперта:

Действительно, банк может потребовать документы, на что вы хотите потратить эти деньги. Если раньше банк был обслуживающей структурой, то сейчас он стал контролером. Мы контролируем, куда вы переводите деньги и откуда они у вас взялись.

Зачем банки проявляют такое рвение? Как оказалось, финансисты и сами не рады такому ужесточению.

Мнение эксперта:

Банк рискует своей лицензией. Существуют нормативы, какой процент средств, прошедших через банк, может быть «сомнительным». Если он выше разрешенного, лицензия у банка будет отозвана. У нас не стоит задача нажиться на заблокированных клиентах. Потому что с нас потом регулятор спросит за неправомерную блокировку. Наша задача — убедиться, что финансовые потоки не инициируются так называемыми «транзитчиками» и «обнальщиками».

Что делать, если счет все-таки заблокировали? Обратиться в банк, написать заявление, предоставить запрошенные документы и ждать ответ. Согласно тому же федеральному закону № 115, банк не имеет права затягивать платежные операции более чем на три дня. За это время ситуация должна разрешиться. А если нет?  

  • Если банк документы принял, но счета не разблокировал, поможет арбитражный суд. Там свои мотивы должен будет объяснить не клиент, а сама финансовая организация.
  • Закрыть счет и перевести деньги в другой банк. Как ни странно, финансовая организация сама заинтересована в этом. Пусть «неблагонадежный» клиент уходит к конкурентам! Некоторые банки сейчас даже навязывают таким гражданам услугу платного перевода средств с закрываемого счета на счет другого банка. Это лишняя трата денег, можно смело отказываться от такой услуги.
  • Пожаловаться на проблему в социальных сетях и на популярных платформах, таких как Банки.ру. Специальные службы в банках мониторят отзывы и помогут ускорить решение проблемы. Но это сработает только в случае, если вы уверены в своей правоте.
  • Подать на банк в гражданский суд и взыскать деньги с исполнительным листом.

Мнение эксперта:

Совет: имейте дело с банком, который в вас заинтересован. Крупные банки охотнее взаимодействуют с представителями крупного бизнеса, чем с индивидуальными предпринимателями. Чем меньше банк, тем важнее ему каждый клиент — и представитель мелкого бизнеса, и физическое лицо. А это значит, в таком банке быстрее решат вашу проблему, назначат персонального менеджера и так далее.

Кстати: После двух блокировок банк может заблокировать ваш счет, расторгнуть договор с клиентом. И сообщит о вашей «неблагонадежности» в Росфинмониторинг.  

Новости партнеров
Новости Mediametrics
Возможно, вам будет интересно
Найди свою тему