«У меня сложная ситуация. С голоду пока не умираю, но жить очень тяжело», — написала на днях в редакцию Финтолка 39-летняя Полина Киреева из Екатеринбурга (фамилия-имя изменены по просьбе героини). При доходе в 74 000 рублей ежемесячные кредитные платежи достигли у нашей читательницы 60 000 рублей. Финтолк решил помочь девушке разобраться с финансовыми проблемами. Сегодня мы рассказываем ее историю, а через неделю с экспертами представим план спасения.
Содержание:
В 2016 году я развелась с мужем после десяти лет брака. У нас есть 12-летний сын, он живет со мной, бывший муж платит алименты. После развода осталось немного денег, и я решила взять ипотеку.
На тот момент у меня не было ни одной кредитки или кредита.
Сбербанк одобрил 2,1 млн рублей с первоначальным взносом 20 %, и я купила новую двухкомнатную квартиру. Ежемесячный платеж по ипотеке — 23 300 рублей. Дом сдавался в апреле 2017 года, до сдачи я снимала жилье, и денег более-менее на все хватало. Но когда получили квартиру, пришлось делать ремонт, а своих денег осталось около 150 000 рублей. Их хватило только на ремонт в ванной, выровнять стены под обои и сделать полы. Бывший муж помог сделать ремонт в детской и купил двери в квартиру. Больше ничего не было. Мы с сыном жили так какое-то время, но свободных денег, чтобы закончить ремонт, так и не появилось.
Летом 2018 года я взяла потребительский кредит на ремонт в размере 300 000 рублей. К ежемесячным расходам прибавился платеж в 7 800 рублей.
При оформлении ипотеки Сбербанк выдал мне кредитную карту на 50 000 рублей, я ею пользовалась периодически, но всегда возвращала деньги. В конце 2018 года у меня сломалась машина, и я оплатила ремонт кредитной картой. Банк как раз почему-то увеличил мне лимит до 80 000 рублей. Думала, что отдам долг легко.
В конце 2019 года мне предложили взять кредитку Тинькофф на 150 000 рублей, она тоже пошла в расход. Деньги с кредиток тратила на то, что я не могу себе позволить: одежда, обувь, развлечения.
Жизнь была такой: получаю деньги, распихиваю по всем кредитам и другим обязательным платежам — и денег не остается. Но я не допускала ни одной просрочки.
В 2020 году мне подняли зарплату, алименты тоже выросли. Решила, что могу позволить себе поменять автомобиль. Школа сына далеко, и машина нужна, чтобы возить его на учебу. Продала свою малолитражку за 130 000 рублей и взяла 500 000 рублей в кредит. Купила подержанный седан за 630 000 рублей.
До Нового года мне казалось, что я справляюсь. Но постоянно возникали какие-то экстренные ситуации: заболела мама, пришлось за ней ухаживать, я не могла работать. В феврале денег не было совсем. Но как-то выкрутилась, вроде на работе дали какую-то премию, точно не помню.
Поняла, что надо что-то делать. Сейчас трачу только на ребенка: школа, тренировки, одежда и обувь. Майская зарплата закончилась 18 мая. Мне сильно повезло, что я смогла найти шабашку, заработать 10 000 рублей и прожить еще месяц. В кошельке сейчас 50 рублей, слава богу, моя машина заправлена бензином.
Я работаю маркетологом в алкогольной компании. Зарплата — 42 000 рублей. Плюс есть премии, за год их сумма достигает примерно еще одной заработной платы. Бывший муж платит алименты в размере 32 000 рублей. Иногда бывает подработка, примерно на 10 000 рублей в месяц.
Планировала сменить специальность и работать массажистом, купила аппарат для вакуумного массажа, но поняла, что это не мое. Зато сейчас иногда могу с его помощью подработать.
Источники дохода
Кредитная нагрузка
| Кредит | Год | Сумма | Ставка | Срок | Платеж | Долг |
| Ипотека Сбербанк | 2016 | 2 100 000 | 10,9 | 20 лет | 23 300 | 2 184 731 |
| Потребительский кредит на ремонт Сбербанк | 2018 | 306 000 | 17,9 | 5 лет | 7 800 | 168 340 |
| Сберкарта | 2018 | 77 200 | 25,9 | 4 500 | 77 200 | |
| Кредитная карта Тинькофф | 2020 | 182 940 | 29,9 | 11 700 | 182 940 | |
| Автокредит | 2020 | 510 000 | 13,9 | 4,5 года | 12 700 | 486 206 |
| Итого | 60 000 | 3 099 417 |
Ежемесячные обязательные расходы
Никакой культуры обращения с деньгами у меня никогда не было. Мама никогда не работала, занималась домом и детьми, папа давал ей деньги на продукты, а все крупные покупки совершал сам. Мое детство выпало на 90-е, карманные деньги тогда давать было не принято, цель была — прокормить нас с братом.
Я поступила в колледж и со второго курса подрабатывала официанткой, сама себя обеспечивала. Но тратила всё заработанное. Привычки откладывать или экономить не было.
Когда я вышла замуж, мы с супругом решили, что будем складывать наши зарплаты в одну коробку и оплачивать с этих денег общие расходы: коммунальные платежи, продукты. Мы пытались сэкономить, так как надо было решать квартирный вопрос, но какой-то системы не было.
Оглядываясь назад, думаю, что не стоило брать кредит на ремонт: нужно было подождать или хотя бы сэкономить и взять меньше.
Кредитки — туда же. У меня была наитупейшая мотивация. Вообще отсутствовало понимание, что заемные деньги потом нужно отдавать, и отдавать гораздо больше, чем взяла. Я не читала кредитные договоры по кредиткам. Курьер «Тинькофф» выдал мне карту где-то на парковке, сфотографировал меня с конвертом и уехал. И все эти платежи наваливаются разом, мои расходы по кредитам — 80 % доходов.
Я заблокировала и порезала обе кредитные карты. Рассматривала возможность рефинансирования по ним. Пользоваться ими вообще невыгодно. Хотела взять кредит в стороннем банке, загасить эти карты и платить один кредит. Но поняла, что даже с меньшими процентами, чем по кредиткам, ежемесячный платеж получается большой. В моей ситуации неподъемный.
Есть мысли продать машину. Моя иномарка подскочила в цене тысяч на сто точно. Один из вариантов — закрыть часть кредита и купить себе дешевую машину, которая не будет сжирать весь мой бюджет.
Все свое время и силы посвящаю гашению долгов. Кредитные карты я бы хотела закрыть в первую очередь. В магазин теперь хожу только тогда, когда мне это нужно, и с четким списком. Составляю меню на неделю, а лучше на две. И ничего не трачу на себя.
Мне было сложно до этого дойти. А теперь нужно еще как-то объяснить все моему сыну. Он вгоняет меня в чувство вины: папа зарабатывает хорошо, живет в собственном доме, и с ним сын чувствует себя комфортно. Когда ребенок чего-то хочет, я отвечаю, что денег нет. Он недоумевает: «Как это у тебя нет денег? Ты же зарабатываешь! И папа тебе дает деньги». Наверное, мне придется посадить его перед собой, написать все наши траты и выложить ему все карты.
Я готова чем-то пожертвовать, потому что дальше так жить невозможно. Сначала в неосознанности, а потом в постоянном стрессе. По идее, я после своей старенькой машинки, которая дребезжала и кряхтела, должна сесть на новую и испытать кайф. Но у меня в голове только мысль, что это не та машина, на которой я сейчас должна ездить.
Устали читать и хотите видео? Смотрите полную историю героини на нашем канале в ютуб! И не забудьте подписаться и поставить колокольчик, чтобы не пропустить продолжение.
Оказывались в подобной ситуации и знаете, что делать? Поделитесь своим опытом в комментариях.
Смотрите продолжение истории и читайте советы экспертов в следующем материале:
Составляем личный финансовый план, разбираемся с налогами и кредитами, грамотно строим семейный бюджет
Мы используем файлы Cookies
При посещении сайта осуществляется обработка Cookies-файлов. Порядок и условия обработки, способ запрета такой обработки описаны в Политике конфиденциальности
