Пенсия.PRO
Помогаем Вам попасть в лучшее будущее
Объем рынка кредитных карт в России за последний год достиг 1,621 трлн рублей. Это выросший на 2,6 % объем непросроченной задолженности (26 млрд рублей), который называют аналитики «Тинькофф» со ссылкой на данные Банка России. Финтолк узнал у экспертов, в чем причина растущей популярности кредиток.
Рост замедлился, но не остановился
От конкуренции банков к конкуренции продуктов
Самые интересные кредитные карты 2021 года
Рост «здоровой просроченной задолженности» по кредиткам за 2020 год мог быть и больше, но помешала пандемия коронавируса: в апреле объем сократился на 57 млрд рублей. Потом, правда, снова начал расти.
Впрочем, до «кредитного бума» десятилетней давности в России далеко. Тогда за 2011-2012 год рынок удвоился: количество эмитированных кредитных карт выросло с 10 до 20 млн штук. А вот на то, чтобы еще раз удвоить количество кредиток, у банков ушло уже восемь лет — процесс затянулся до 2020 года.
Здесь стоит подчеркнуть, что в 2020-м рост шел не за счет увеличения количества карт (есть данные, что оно даже немного сократилось), а за счет более активного использования каждой из них — то есть роста оборотов и объема задолженности.
Доля снятия наличных начала сокращаться несколько лет назад, рассуждает вице-президент, начальник управления по развитию кредитных и дебетовых карточных продуктов банка «Ренессанс Кредит» Петр Карпов. Сегодня банкиры наблюдают значительное замещение снятия наличных за счет переводов с карты на карту, в том числе через Систему быстрых платежей.
«Развитие технологий привело к значительному распространению приема карт даже в небольших торговых точках в отдаленных регионах, — говорит вице-президент «Ренессанс Кредита». — Это также стимулирует клиентов удобнее и быстрее совершать покупки с помощью карты. Количество розничных транзакций в месяц по кредиткам существенно выросло, а средний чек снизился».
Изменилось и само отношение клиентов к кредиткам. В глазах россиян карты трансформировались из непонятной штуки, созданной для провоцирования на штрафы, в годный финансовый инструмент. Поспособствовало этому и поведение самих банков, которые за последние годы существенно упростили пользование кредитными картами.
Изменился льготный беспроцентный период. Первые кредитные карты имели льготный период не более 20-30 дней, вспоминают участники рынка. Сейчас на рынке можно встретить карты с беспроцентным периодом 120 дней и дольше.
Увеличилась скорость одобрения кредитных карт. Раньше, чтобы получить карту, нужно было предоставить полный пакет документов и ждать решения банка. Сейчас в тренде быстрое оформление по паспорту за один-два дня, а иногда и за пару часов для постоянных клиентов банка, говорит эксперт отдела банковских услуг Banki.ru Ольга Станчак.
«Доставка карт стала более удобной. Курьер сейчас не просто играет роль доставщика, но и может проконсультировать по всем вопросам, он — полноценный менеджер банка. К кредитной карте клиент получает ряд привилегий и доступ к программам лояльности, — перечисляет Ольга Станчак, — кешбэк, бонусы, мили и тому подобное».
В 2021 году конкуренция усилилась настолько, что соревнование идет не столько между банками, сколько между конкретными продуктами. Это можно заметить даже по брендингу: если раньше рекламировался конкретный банк, в котором можно получить кредит, то теперь кредитные карты стали получать собственные имена, которые и звучат в рекламе.
Софья Главина, руководитель программы «Цифровая экономика» ИМЭБ РУДН:
— Нередко клиент использует несколько карт разных банков: одну для кешбэка, другую (например, с большим беспроцентным периодом) для крупных покупок, третью для ежедневных трат. Разнообразие клиентских стратегий породило продуктовую конкуренцию. Она уже не так сильно привязана к бренду банка и стимулирует появление новых продуктов.
Что касается банков, то, говорят данные исследования «Тинькофф», пятерка лидеров по размерам портфеля кредитных карт выглядит так.
Лидером остается Сбербанк, который третий год подряд теряет свою долю, но все же занимает рекордные 43,4 % рынка.
Второе место — Тинькофф Банк с 14 % рынка.
Третье — Альфа-Банк и 11,3 %.
На четвертом месте находится ВТБ с 6,2 %.
На пятое в 2020-м году ворвался Совкомбанк, получивший 5 % рынка благодаря тому, что к своей «Халве» прикупил «Совесть» (вспоминаем о собственных именах кредиток) и увеличил портфель почти в два раза.
В списке наиболее интересных кредитных карт 2021 года выражены все озвученные выше тенденции: период без процентов чаще всего начинается от двух месяцев, многие банки предоставляют кешбэк, и все готовы самостоятельно доставить кредитку за считанные дни — не нужно даже никуда ходить. Ну и, конечно, все продукты имеют уникальные названия и почти каждый — отличительную особенность.
Помните, что перед оформлением карты надо внимательно прочитать все условия! Например, во время беспроцентного периода чаще всего необходимо производить небольшие выплаты в счет основного долга, иначе штрафные проценты могут все-таки начислить.
Беспроцентный период: 60 дней.
Обслуживание: 490 рублей в год.
Ставка: 9,9 % в первые 100 дней, далее от 23,99 % годовых.
В чем фишка: кешбэк начисляется баллами магазина «Перекресток». В пересчете на рубли выходит 3 % при покупках в «Перекрестке», 2 % при покупке в других магазинах.
Оформить карту "Перекресток" от Альфа-Банка можно здесь.
Беспроцентный период: 60 дней.
Ставка: от 23,99 %.
Обслуживание: 990 рублей в год.
В чем фишка: начисляется 1,1 мили «Аэрофлот Бонус» за каждые 60 потраченных рублей.
Начните пользоваться картой уже сегодня. Заполните онлайн-заявку на получение карты "Аэрофлот" на официальном сайте банка по ссылке.
Беспроцентный период: 60 дней.
Ставка: 9,9 % за первые 100 дней, далее от 23,99 % годовых.
Стоимость обслуживания: 1 490 рублей в год (990 рублей для зарплатных клиентов).
В чем фишка: кешбэк начисляется милями, за которые можно покупать билеты. За обычные покупки 2 %, за покупки на сайте Alfa Travel до 8 % (в зависимости от категории).
Получите карту "AlfaTravel" в несколько кликов по ссылке.
«100 дней без %» от Альфа-Банка
Беспроцентный период: 100 дней.
Ставка: 9,9 % за первые 100 дней, далее от 11,99 % годовых.
Обслуживание: от 590 рублей в год.
В чем фишка: длинный беспроцентный период, снятие наличных до 50 000 рублей в месяц без комиссии.
Беспроцентный период: до 56 дней.
Ставка: от 23,9 %.
Обслуживание: бесплатное.
В чем фишка: бесплатное обслуживание, начисляется кешбэк 3 % за рестораны, фастфуд, одежду и обувь, 1 % в остальных категориях.
«365» от банка «Ренессанс кредит»
Беспроцентный период: до 55 дней.
Ставка: 23,9 % за оплату товаров и услуг, 45,9 % при снятии наличных.
Обслуживание: бесплатно первый год без условий, со второго года — при покупках не менее 10 000 рублей в месяц.
В чем фишка: за любые покупки можно получить до 3 % кешбэка (в зависимости от размера трат в месяц, максимальный кешбэк дают, если тратить больше 75 000 рублей в месяц).
«120 дней без %» от «Открытия»
Беспроцентный период: до 120 дней.
Ставка: от 13,9 %.
Обслуживание: 1 200 рублей в год. Если тратить в месяц от 5 000 рублей, то 100 рублей из этой суммы вернется обратно кешбэком. Так, за год можно вернуть всю стоимость обслуживания.
В чем фишка: нет комиссии за снятие наличных, длинный беспроцентный период.
«Двойной кэшбэк» от Промсвязьбанка
Беспроцентный период: до 55 дней.
Ставка: 26 % годовых.
Обслуживание: первый год бесплатно, если в первый месяц потратить не менее 1 000 рублей. Со второго года — 900 рублей в год.
В чем фишка: кешбэк до 10 %.
Беспроцентный период: до 51 дня.
Ставка: 19,9 %—27 %.
Обслуживание: 1 200 рублей (для зарплатных клиентов первый год бесплатно).
В чем фишка: кешбэк до 5 %, который начисляется каждую пятницу.
«Деньги Zero» от МТС
Беспроцентный период: 36 месяцев + 20 дней.
Ставка: 0 % годовых в льготный период, 10 % за пределами льготного периода, 36,5 % при нарушении условий кредита.
Обслуживание: 30 рублей в день при наличии задолженности.
В чем фишка: проценты по кредиту заменены на фиксированную комиссию. Но если допустить просрочку, к ней с третьего дня еще и проценты добавятся (36,5 % годовых).
«Кэшбэк» от МТС
Беспроцентный период: до 111 дней.
Ставка: 11,9 %—25,9 % за пределами беспроцентного периода.
Обслуживание: бесплатно.
В чем фишка: кешбэк до 5 %, бесплатное обслуживание.
«90 дней без %» от банка «Восточный»
Беспроцентный период: 90 дней.
Ставка: от 21 %.
Обслуживание: бесплатно.
В чем фишка: бесплатное обслуживание, кешбэк до 15 %.
«Просто кредитная карта» от Ситибанка
Беспроцентный период: до 50 дней.
Ставка: 20,9–32,9 % годовых (7–28 % годовых по операциям с оплатой в рассрочку).
Обслуживание: бесплатно.
В чем фишка: у карты нет комиссии за снятие наличных и штрафов за просрочку.
«Карта возможностей» от ВТБ
Беспроцентный период: 110 дней.
Ставка: от 11,6 %.
Обслуживание: бесплатно.
В чем фишка: размер процентной ставки, длинный беспроцентный период.
Platinum от Тинькофф Банка
Беспроцентный период: до 55 дней на покупки и до 120 дней на погашение картой других кредитов.
Ставка: от 12 % годовых.
Обслуживание: 590 рублей в год.
В чем фишка: до 12 месяцев без процентов при покупках в рассрочку.
Чтобы кредитка стала удобным финансовым инструментом, а не монстром, пожирающим деньги, внимательно (внимательно!) изучайте все условия. А также следите за обновлениями на сайте Финтолка и в соцсетях — мы стараемся находить подводные камни даже в самых мутных финансовых потоках.
Мы используем файлы Cookies
При посещении сайта осуществляется обработка Cookies-файлов. Порядок и условия обработки, способ запрета такой обработки описаны в Политике конфиденциальности
