USD
90.41
Доллар США
-0.57
EUR
98.31
Евро
-0.42
CNY
12.48
Китайский юань
-0.09
GEL
32.97
Грузинский лари
-0.31
KZT
20.60
100 Казахстанских тенге
+0.01

240 дней без процентов. Кто дольше?

Обновлено:
9825
240 дней без процентов. Кто дольше?
telegram
РАЗДАЕМ КНИГИ нашим подписчикам каждую неделю в Телеграм-канале. Подпишитесь, чтобы стать участником раздачи.

В середине лета на рынке кредитных карт российских банков появилась карта с особо длинным грейс-периодом: Уральский банк реконструкции и развития разрешил клиентам пользоваться заемными средствами 240 дней без уплаты процентов. Много ли выигрывает пользователь от сверхдлинного беспроцентного периода?

Все выше, и выше, и выше

До середины июля 2019 года Уральский банк реконструкции и развития, УБРиР, уже старался обогнать конкурентов с помощью длины беспроцентного периода. Кроме кредитки с более-менее традиционным периодом в 60 дней, в линейке работала карта «120 дней без процентов». Фоном служили продукты вроде «100 дней без процентов» Альфа-Банка или «110 дней» Райффайзенбанка.

Уральский банк реконструкции и развития

Однако УБРиР решил одним ударом покончить с конкурентами и 10 июля выпустил кредитку, до сих пор остающуюся единственной в своем роде.

«На текущий момент предложения с таким длительным грейс-периодом есть только у нашего банка», – с гордостью подчеркивают представители банка в разговоре с корреспондентом Финтолка.

Чтобы оформить кредитку «240 дней», потребуется: возраст от 19 до 75 лет, наличие офиса банка в регионе постоянной регистрации, доход не меньше 11 000 рублей, стаж на последнем месте работы от трех месяцев, предпринимательской деятельности – от года.

Кредитный лимит – от 30 000 до 299 999 рублей. Он напрямую зависит от дохода. На максимальные цифры можно рассчитывать только при доходе от 150 000 рублей в месяц.

Уральский банк реконструкции и развития, доход

Важно: восемь месяцев беспроцентного периода распространяются не на любые расходные операции. Если снять наличные – на эту часть суммы грейс-период действовать не будет. 240 дней распространяются только на «операции по безналичной оплате товаров и услуг в предприятиях торговли и сервиса и через интернет». Иначе говоря, на самые распространенные траты по карте.

Условия и дополнительные выплаты:

- выпуск карты – бесплатно;

- стоимость обслуживания:

            а) 399 рублей в месяц;

            б) бесплатно при безналичной оплате или покупках в интернете минимум на 60 000 рублей в месяц;

- годовая ставка на безналичные расходные операции после грейс-периода – 30,5 %, на любые другие типы операций – 55,9 %;

- кэшбэк – 1 % за любые покупки без ограничений по сумме, 10 % при оплате товаров специальных категорий, но не более 1 000 рублей; кэшбэк возвращается на карту 20 числа каждого следующего месяца;

- комиссия за снятие наличных в любых банкоматах и в кассах УБРиР отсутствует, если за месяц снимать не более 50 000 рублей; в остальных случаях, а также за денежные переводы – 5,99 %, но не менее 500 рублей;

- плата за уведомления в месяц – 50 рублей;

- пени в случае нарушения сроков возврата кредита или уплаты процентов – 20 % годовых от суммы просроченной задолженности.

Будет ли пользователь карты что-то должен банку во время беспроцентного периода, кроме платы за обслуживание? Да, будет.

При любом раскладе владелец карты ежемесячно возвращает УБРиР 3 % от израсходованных средств в качестве отдельного взноса.

Как работает беспроцентный период:

Уральский банк реконструкции и развития

«Это уже почти предел»

А что у конкурентов?

Альфа-банк, «100 дней без процентов»

Альфа-банк не торопится заменить свой хэдлайнеровый кредитно-платежный продукт, карту «100 дней без процентов». Кредитный лимит на ней – 1 млн рублей, процентная ставка формально начинается с 11,99 %, годовое обслуживание от 590 рублей, обязательный ежемесячный платеж – 5 % от долга, кэшбэк отсутствует.

«110 дней» Райффайзенбанка

«110 дней» Райффайзенбанка обещают лимит до 600 000 рублей (причем можно в евро или долларах), процентная ставка начинается от 26,5 %, кэшбэк только у партнеров, зато обслуживание может быть бесплатным уже при сумме операций в 8 000 рублей.

«Мультикарта ВТБ-24» – 101 день без процентов

«Мультикарта ВТБ-24»101 день без процентов, лимит до 1 млн, ставка 26 %, кэшбэк 1 %, есть плата за выпуск – до 249 рублей, неустойка – аж 36,5 % годовых от суммы долга. И так далее.

Разница между подобными продуктами – в нюансах, которые заметны разве что при внимательном сравнении договоров. Другое дело – реклама, где можно подчеркивать только важные для банка преимущества.

Елена Ретунская, директор дивизиона «Юг» Уральского банка реконструкции и развития:

Елена Ретунская, директор дивизиона «Юг» Уральского банка реконструкции и развития:

Однозначно, сейчас на рынке сформировался тренд на увеличение льготного периода по кредитным картам. Еще пять лет назад единичные игроки из первой десятки предлагали кредитки с льготным периодом до 60 дней, и один-два банка — с льготным периодом до 100 дней. Два года назад мы стали пионерами по запуску кредитки с льготным периодом 120 дней. Но рынок очень динамичен, изменения происходят каждый день, и уже сейчас у банков из ТОП-30 появляются предложения с грейс-периодом до трех месяцев. Однако мы не остановились на этом.

В УБРиР признаются, что готовы, если конкуренты будут продолжать гонку, увеличить беспроцентный период хоть до года. Срок – ближайшие два-три года. «А зарабатывать банк будет на обслуживании карт, транзакционной активности, платных допсервисах, страховках, информировании и так далее», – объясняет представитель банка.

Ибо клиенты и так, привлеченные грейс-периодом, не смогут отказаться от удобного продукта.

«Купить технику, заплатить за обучающие курсы или приобрести горящую путевку лучше сразу, как только появляется выгодное предложение. И здесь намного удобнее пользоваться кредиткой, чем брать кредит наличными, – рассуждает директор дивизиона УБРиР. – Во-первых, для оформления кредитки достаточно предъявить только паспорт. Во-вторых, сроки одобрения гораздо быстрее. И в-третьих, купив что-то по кредитной карте, можно вообще не выплачивать проценты, в отличие от того же кредита наличными, где каждый месяц придется вносить платеж. Поэтому наличие большого грейс-периода открывает владельцам карты больше возможностей и свободы действия».

Сторонние финансовые эксперты тоже фиксируют гонку беспроцентных периодов между банками. И связывают это с растущей конкурентной борьбой за внимание клиентов.

Ярослав Кабаков, директор по стратегии АО «ФИНАМ»:

Конкуренция на рынке банковских вкладов стремительно растет, это очевидно. И очевидно, что это связано, в том числе, с резким ростом популярности небанковских продуктов, например, облигаций, вкладчики уводят деньги с депозитов в более доходные инструменты. В этих условиях банки пытаются привлечь клиентов на новые «морковки», это нормально. Удлинение грейс-периода – хороший пример. И да, он растет – согласно описанной выше логике.

240 дней, которые предлагает владельцам своей кредитки УБРиР, – почти предел.

- У банков есть годовой цикл – хотя бы в силу жестких требований по отчетности. То есть грейс-период свыше 360 дней вряд ли будет одобрен регулятором, – рассуждает Ярослав Кабаков. – Другое дело, что «гонка» может быть продолжена иными путями: например, ужесточением правил относительно заемщиков, чтобы кредиты не выдавались «кому попало» – Центробанк сейчас предпринимает шаги в данном направлении.

Вывод:

Протяженный грейс-период очень выгоден для тех, кто умеет контролировать свои финансы и управлять личным или семейным бюджетом. Формально это удобно: покупать почти в рассрочку, без процентов, не задумываясь о срочной необходимости вернуть деньги. Фактически – если вы не обладаете должным уровнем финансовой грамотности, не умеете планировать свой бюджет – риски высоки, проценты по грейс-периоду одни из самых высоких на рынке, да и штрафные санкции никто не отменял.

Оформить карту «240 дней» от Уральского Банка Реконструкции и Развития можно по ссылке.

240 дней без процентов, супермен
0 комментариев
240 дней без процентов. Кто дольше?
0 / 2000
Войдите, чтобы отправить комментарий
Авторизуясь на сайте указанным способом, вы даете согласие на обработку персональных данных
Показать еще...


Помогаем Вам попасть в лучшее будущее

Понятным языком – как накопить на завтрашний день, заработать на приличную пенсию, вложить и точно приумножить.

  • Лайфхаки
  • Топ негосударственных пенсионных фондов
  • Эксплейнеры
  • Показываем нюансы, обходим подводные камни
Кнопка вверх
Авторизация
Авторизуясь на сайте указанным способом, вы даете согласие на обработку персональных данных
cross Мы используем файлы Cookies При посещении сайта осуществляется обработка Cookies-файлов. Порядок и условия обработки, способ запрета такой обработки описаны в Политике конфиденциальности cross