USD
89.01
Доллар США
+0.13
EUR
95.66
Евро
+0.23
CNY
12.23
Китайский юань
+0.02
GEL
31.25
Грузинский лари
-0.26
KZT
19.87
100 Казахстанских тенге
-0.03

«Бросил институт, потому что нечем платить. Но о финансовых проблемах никому не рассказываю»

Обновлено:
31361
«Бросил институт, потому что нечем платить. Но о финансовых проблемах никому не рассказываю»
telegram
РАЗДАЕМ КНИГИ нашим подписчикам каждую неделю в Телеграм-канале. Подпишитесь, чтобы стать участником раздачи.

История долговой ямы Станислава Зайцева (фамилия и имя изменены) началась с автомобильной аварии и кредитки на 50 000 рублей. Сейчас у него кредитов на 500 000 при зарплате в 35 000 рублей. Кажется, сумма не такая уж большая. Но добавились долги по коммуналке, кредитка истрачена в ноль, а из института отчислили, потому что стало нечем платить за учебу. Финтолк дополняет спецпроект «Выбраться из долгов» новой историей читателя.

Занял деньги на ремонт автомобиля

Я живу в Самаре, работаю составителем поездов на железнодорожной станции и до недавнего времени параллельно учился в железнодорожном институте.

Осенью 2019 года попал в ДТП на своем ВАЗе: ехал ночью по дороге, меня не заметил водитель, который двигался на главную дорогу со двора. Машина резко выехала, я начал тормозить, но на дороге был гололед — мой автомобиль врезался во встречную машину. От удара вынесло на встречку, где произошло еще одно столкновение. Инспектор ГИБДД посчитал, что я не соблюдал дистанцию, машину пришлось восстанавливать за свой счет.

В результате аварии пострадало заднее крыло, фары, капот, бампер. Ремонт встал в 65 000 рублей, 15 000 из них у меня было, еще 50 000 я занял у родителей. Моя зарплата тогда была примерно 23 000–26 000 рублей, отдавал родителям по 10 000 рублей в месяц. 

Денег постоянно не хватало, тогда я взял кредитную карту на 50 000 рублей и быстро все потратил. Поначалу старался полностью восполнять лимит, но скоро перестал справляться и с этим. 

Вторая авария и автокредит

Через год я снова попал в аварию: ночью на мокрой дороге автомобиль занесло, и я врезался в бетонный блок. После ДТП решил продать машину и взять в кредит «Киа» старой модели. Иномарка хоть и старенькая, но более надежная, чем наши отечественные. Насчет ВАЗа не было уверенности, что в третий раз он сохранит мне жизнь в случае аварии. Но машина все равно нужна для поездок на работу, так как работаю за городом. 

Кредит одобрили на 350 000 рублей, автомобиль стоил 230 000 рублей, а остальное ушло на небольшой ремонт и страховку. В месяц платил по кредиту 7 500 рублей. Зарплата на тот момент была около 28 000 рублей.

Денег стало не хватать

В то время у меня появилась девушка… Кино, кафе, подарки — в общем, денег стало не хватать на оплату учебы. Обычно я откладывал 5 000 рублей в месяц, но потом стал оставлять все меньше и меньше. В какой-то момент начались долги и пени. 

Решил взять еще один кредит на 400 000 рублей, чтобы покрыть долги:

  • по автокредиту внес 200 000 рублей;
  • по кредитке — 50 000 рублей;
  • остальное — за учебу.

Не хотел расстраивать родителей и бросать институт. 

Однако долги в институте все равно продолжали копиться. Платить одновременно кредит и за учебу возможности не было. В связи с долгами из института приходили письма об отчислении, и я решил бросить учебу. 

Кредитная нагрузка

Всего у меня сейчас два кредита и одна кредитная карта. Общая сумма остатка по кредитам — около полумиллиона. Вроде бы немного, но я едва свожу концы с концами, уже появились и долги за коммунальные услуги. 

ДолгСумма, рублейСтавка, %Ежемесячный платеж, рублейОстаток долга, рублей
Кредит на автомобиль, 2020 год353 00011,92 70081 000
Кредит на учебу400 00015,2 9 500346 000
Кредитная карта90 00026минимальный платеж 4 50090 000
Долг за коммунальные услуги12 000
Кредитная нагрузка

Доходы и расходы

В месяц я зарабатываю 34 000–37 000 рублей на основной работе. Иногда выхожу потаксовать, тогда удается плюсом заработать 3 000–4 000 рублей в месяц. 

Расходы за месяц примерно такие:

  • 10 000 рублей — продукты, обычно закупаюсь в супермаркетах типа «Ленты» или «Пятерочки», но в планах перейти на закупку части продуктов на оптовом рынке;
  • 12 000 рублей — платежи по кредитам, плачу исправно, но иногда денег не хватает и приходится не платить за квартиру;
  • 10 000 рублей — бензин;
  • 5 000 рублей — коммунальные услуги;
  • 2 000–3 000 рублей — кафе;
  • 1 500 рублей — жидкость для электронных сигарет. 

Итого: 41 500.

Дневник расходов я не веду, иногда смотрю отчеты в банковском приложении, стараюсь анализировать траты, но все равно путного из этого мало выходит. 

Как пытался решить проблему

Чтобы сократить затраты, я стараюсь в чем-то себе отказывать. Например, подумываю бросить курить. Раньше расходы на жидкость для электронных сигарет были в два раза больше. Также стараюсь аккуратнее вести себя на дороге, чтобы не получать штрафов: их не было уже год. 

Чтобы больше зарабатывать, перевелся на другую станцию, где зарплата выше. 

Как мне кажется, моя проблема в самоконтроле. Не могу удержаться и покупаю что-нибудь, чаще всего необдуманные траты связаны с алкоголем и фастфудом. Или прощаю кому-то из друзей долг. Родственники и друзья просят помочь, и мне неудобно брать деньги за помощь, даже если сам я их потратил. От родных свои финансовые проблемы я стараюсь скрывать.

Сейчас хочу закрыть кредитку и долги по коммунальным платежам и начать оперативнее расплачиваться за кредиты. Самый главный вывод, что я сделал: не брать новый кредит на закрытие старого.

Что советуют эксперты 

Обращаться за новым кредитом для погашения текущего — большая ошибка, соглашаются опрошенные Финтолком специалисты. С этого обычно и начинается долговая яма. 

Юрист и эксперт по банкротству из компании «Финансово-правовой Альянс» Евгения Боднар советует проанализировать список кредитов и рассмотреть возможность снизить ставку или размер выплаты. 

«Чаще всего банки продлевают срок кредита за счет снижения ежемесячных платежей. Однако рассчитывать на рефинансирование или реструктуризацию не могут заемщики с плохой кредитной историей. Надо понимать, что это дает лишь временное уменьшение долговой нагрузки», — добавляет юрист.

Евгения Боднар отметила, что анализировать расходы мало, нужно их планировать: четко понимать, сколько денег потребуется на предстоящий месяц. 

Все траты она рекомендует разделить на две группы:

  • обязательные (продукты, коммунальные услуги, выплаты по кредитам);
  • необязательные и импульсивные (ужины в ресторане, посещение развлекательных мероприятий, траты на вредные привычки).

Расходы из последней категории нужно постараться сократить. Также стоит пересмотреть ежемесячные фиксированные платежи, например, тариф на связь. 

«Отказаться от чего-то привычного — трудное решение, но оно поможет сократить издержки. Стоит быть честными и реалистичными», — успокаивает Евгения Боднар. 

Генеральный директор юридического центра «Гарантия» Глеб Лубенников предлагает рассмотреть банкротство как один из вариантов решения проблемы долгов. 

«Процедура банкротства пройдет в течение года, и все долги будут аннулированы. Для начала надо сходить на консультацию, а после уже принимать взвешенное решение. Ситуации все разные в любом случае, и то, как будет идти процедура, что будет именно с имуществом, сроки процедуры и, соответственно, стоимость в каждом случае могут весомо отличаться», — говорит Глеб Лубенников.

Президент Фонда поддержки нуждающихся граждан «Аксилиум» Константин Богданов считает, что в данном случае банкротство — не выход, так как герой лишится имущества. 

«По автокредиту необходимо запросить отсрочку, если банк на это пойдет. Тут нужно учесть, что дисциплина платежей будет определяющим фактором при принятии решения. Реструктуризация кредитов, с одной стороны, уменьшает ежемесячные платежи, но, с другой, удорожает стоимость кредита в целом. Как вариант, этот маневр можно использовать, чтобы вернуться в более-менее комфортное состояние, которое позволит снять психологическое напряжение и подняться над ситуацией для оценки перспектив. Необходимо попробовать восстановиться в вузе и продолжить обучение, так как это единственный разумный шаг».

хомяки Света и Жора Капустины
Бросил институт, потому что нечем платить. Но о финансовых проблемах никому не рассказываю
0 комментариев
«Бросил институт, потому что нечем платить. Но о финансовых проблемах никому не рассказываю»
0 / 2000
Войдите, чтобы отправить комментарий
Авторизуясь на сайте указанным способом, вы даете согласие на обработку персональных данных
Показать еще...


Помогаем Вам попасть в лучшее будущее

Понятным языком – как накопить на завтрашний день, заработать на приличную пенсию, вложить и точно приумножить.

  • Лайфхаки
  • Топ негосударственных пенсионных фондов
  • Эксплейнеры
  • Показываем нюансы, обходим подводные камни
Кнопка вверх
Авторизация
Авторизуясь на сайте указанным способом, вы даете согласие на обработку персональных данных
cross Мы используем файлы Cookies При посещении сайта осуществляется обработка Cookies-файлов. Порядок и условия обработки, способ запрета такой обработки описаны в Политике конфиденциальности cross