Пенсия.PRO
Помогаем Вам попасть в лучшее будущее
Российские банки агрессивно рекламируют свои брокерские продукты. Как не запутаться во всем этом многообразии предложений? Финтолк на примере Альфа-Банка объясняет, что представляет собой брокерский счет, куда с его помощью можно инвестировать, какие условия обслуживания предлагает брокер.
Содержание
Если вы задумались о покупке ценных бумаг, первое, что нужно сделать, — открыть счет у брокера. По закону брокер — это юридическое лицо, обязательный посредник между частным инвестором и биржей. Обычный человек не может самостоятельно покупать акции, облигации, биржевые фонды и валюту, а дает поручение брокеру, который от его имени покупает или продает финансовые активы. На счет физическое лицо зачисляет деньги, а брокер по его поручению покупает ценные бумаги.
В России практически все крупнейшие брокеры связаны с банками. Некоторые финансовые группы — Финам, БКС — знамениты широкому кругу именно своими брокерскими услугами, а другие — Сбер, ВТБ, Альфа — в первую очередь банковскими. Альфа-Банк — одна из крупнейших кредитных организаций в России, помимо банковских услуг он предлагает брокерское обслуживание и доверительное управление. Раньше брокерское подразделение Альфа-Банка называлось «Альфа-Директ», после его переименовали в «Альфа-Инвестиции».
А еще есть управляющая компания — «Альфа-Капитал». Важно не перепутать: в «Инвестициях» вы будете покупать акции, облигации, валюту и прочие активы через брокера. В «Капитале» вам предложат выбирать стратегии, инвестирование в фонды, собранные управляющей компанией.
У Альфы брокер и банк тесно связаны, это для клиента удобно. Через банковское приложение можно открыть брокерский счет, пополнить баланс, посмотреть аналитику и попасть в приложение «Инвестиций» — полезная для 2025 года опция. Финансовая группа под санкциями и просто так приложения для смартфона не скачать.
Кроме обычного брокерского счета инвестры могут открыть индивидуальный инвестиционный счет — ИИС, он позволяет получать не только доход от инвестиций, но и вычеты по налогу на доходы физических лиц до 52 000 — 88 000 рублей каждый год. Для этого счет нужно пополнить на 400 000 рублей, точный размер вычета зависит от вашей ставки НДФЛ.
Счет позволяет покупать:
Раньше многие брокеры, в том числе Альфа, давали доступ к активам, торгуемым как на Московской фондовой бирже, так и на Санкт-Петербургской. С 2023 года Санкт-Петербургская биржа работу приостановила.
Брокер выполняет функции посредника на бирже не бесплатно. За свои услуги он взимает плату — комиссию. Поэтому перед открытием счета надо определиться с тарифом, чтобы не переплачивать.
Счет можно открывать на одном из трех тарифных режимов:
Если вы уже пользуетесь интернет-банком «Альфа-Онлайн» или мобильным банком, договор на обслуживание можно заключить удаленно, онлайн, через:
В выбранном приложении необходимо ознакомиться с документами и условиями. Далее, следуя инструкции, подписать договор с помощью одноразового кода, который придет по смс. При заключении договора автоматически будет присвоен тариф «Инвестор», но позже его можно будет сменить.
Другой вариант — открывать брокерский счет в отделении при личной встрече с сотрудником кредитной организации. Понадобятся паспорт, СНИЛС, ИНН, банковские реквизиты. Счет откроют в течение двух дней с момента подписания документов.
Открыть брокерский счет может физическое лицо старше 18 лет. Несовершеннолетние с 14 лет могут инвестировать с письменного разрешения родителей.
Для открытия нужна дебетовая карта в том же банке. Перед заключением договора банк проверит, соблюдаются ли эти требования. Минимальный капитал на брокерском счете не установлен, то есть сумма пополнения может быть любой.
Сделать денежный перевод на брокерский счет или вывести с него деньги можно следующими способами:
Преимущества:
Недостатки:
Владельцы брокерского счета отмечают быстрое поступление денег на счет и удобство при создании роботов-конструкторов.
«Самый быстрый ввод и вывод денег. Реально моментальный. Причем выводить деньги можно как с помощью десктопного терминала, так и через мобильное приложение. У других брокеров время на ввод и вывод может занимать от получаса до двух суток. Самое удобное мобильное приложение, которое оповещает о сделках. Можно выставлять заявки на покупку с любым сроком действия. В терминале есть специальный конструктор, который можно настроить для покупки и продажи ценных бумаг в зависимости от заданных условий».
«Самое удачное мобильное приложение среди всех брокеров: понятный интерфейс и минимальные технические сложности. Недостатки: нет разделения на биржи, нет налоговых льгот на дивиденды американских компаний».
В то же время пользователи жалуются на медленную поддержку и не всегда дружелюбный сервис.
«Из-за сбоя в работе системы QUIK и невозможности изменить и выставить заявки даже по телефону и закрыть позиции многие клиенты понесли потери, мои убытки составили 25 000 рублей, но Альфа просто отказался от всех претензий клиентов, сославшись на декларацию о рисках».
Понятным языком – как накопить на завтрашний день, заработать на приличную пенсию, вложить и точно приумножить.
Мы используем файлы Cookies
При посещении сайта осуществляется обработка Cookies-файлов. Порядок и условия обработки, способ запрета такой обработки описаны в Политике конфиденциальности
