У Елены двое детей, один из них еще младенец. Наша героиня ушла в декретный отпуск, доходы семьи сильно упали. Супруги собрали комбо: взяли ипотеку, а тут случился февраль 2022 года со страшной инфляцией. Муж все деньги и силы бросил на ремонт, жене перестало хватать на еду для детей и редкого косметолога для себя. Появилась кредитная карта, долги росли, проблемы внутри семьи тоже. Казалось, перспектив нет. Но...

Как развивался типичный для многих пар кризис и что на самом деле надо сделать, чтобы не допустить аналогичных проблем? Финтолк обсудил с героиней, экспертами — и объясняет.

С чего все начиналось

До рождения второго ребенка Елена зарабатывала 30 000 рублей в месяц. У нее есть добрачная квартира, где живут арендаторы, доход — около 5 000-6 000 рублей в месяц. Муж зарабатывал 55 000-60 000 рублей. В семье условились, что живут по принципу «деньги мужа — деньги семьи, деньги жены — это деньги жены». Она тратила свое на маникюр, ресницы, косметику. А заодно — на продукты, одежду для детей, развлечения. С зарплаты мужа оплачивали коммуналку, когда появилась ипотека и кредит на ремонт, платил тоже он. С выходом Елены в отпуск по уходу за ребенком доходы серьезно упали, а расходы выросли. Проблема усугублялась тем, что муж был не особо в курсе, сколько реально денег уходит на покупку необходимого.

Елена, жена и мама двоих детей в декрете:

— Раз в месяц за мясом и рыбой ездили всегда вместе, закуп делали на 4 000-8 000 рублей. Когда вдвоем ходили в «Пятерочку», он платил. Но это пару раз в месяц. А в основном покупки делаю я. Готовлю, слежу за наличием продуктов. За одеждой детей тоже слежу и покупаю сама. До декрета всегда на свои деньги. Сейчас понимаю, что по факту на семью тратила больше я. Но всегда знала, что и муж на ерунду не тратит, откладывает.

Вечный ремонт и нехватка денег на еду

Пока ребенок был один, жили в квартире свекрови, но в ожидании пополнения решили переехать. Накопили 300 000 рублей. Взяли в ипотеку убитую трешку, ремонт делали своими силами — муж мастер на все руки. Поиски жилья начали с наступлением 2022 года, женщина уже была беременна. А дальше — скачок цен на все. С ипотекой повезло, успели получить одобрение под 8,5 %. А вот ремонт… Елена сама работала в строительном, выставляла счета на стройматериалы застройщикам и видела, что происходит. Но деваться некуда. Взяли кредит, решили делать ремонт попроще: вместо кварцвинила — линолеум, кухонный гарнитур — с «Авито», вместо натяжных потолков — штукатурка. Въехали в ноябре 2022, к тому моменту были готовы коридор, кухня и зал, в комнатах муж продолжил делать ремонт после переезда. А с деньгами, тем временем, становилось все хуже.

Вот так стала выглядеть семейная бухгалтерия:

— С уходом в декрет качество жизни стало хуже. Того, что покупали на месяц в холодильник, хватало на две недели. Слова мужа: «Ну давай как-то экономнее». Ну как бы в семье двое детей, у которых должен быть здоровый рацион питания: фрукты, мясо, рыба. Он все оставшиеся деньги тратил на что-то для ремонта. Его слова не раз были: «Готовь из того, что есть». А есть только картошка. «Нет масла, чтоб пожарить? Вари». И так во всем. Мы жили в ипотечной трешке полгода вчетвером в зале, параллельно муж заливал полы и штукатурил в спальнях. Понятное дело, остатки зарплаты тратил на стройматериалы. Муж считал, что детских и моих карманных денег со сдачи однушки на все хватает.

Кредитка и разговор по душам

Младший ребенок рос, переходил со смеси на обычную еду. Денег на полноценное питание стало совсем не хватать. Елена тайком оформила кредитку: покупала продукты, иногда заглядывала в торговый центр, тратила на развлечения для старшей дочки, покупала одежду, только самую необходимую. Все крупные покупки типа верхней одежды детям делала заранее, когда были скидки. Перебирала прошлогоднюю одежду дочери, смотрела, что сможет еще поносить. Одежду для взрослых почти не покупала, муж носит качественную и брендовую, хватает на несколько лет. Себе купила только угги — вся остальная обувь на каблуках, с коляской не побегаешь.

По кредитке начали копиться долги. Льготного периода не хватало. К тому же, это была кредитка Сбера, и, по признанию женщины, отслеживать лимиты в приложении было совсем неудобно. За полгода использования карты накопилось 100 000 долга. Елена ежемесячно платила около 4 000: половину на погашение основной части, остальное процент. Просрочек не допускала. Но надо было что-то решать.

— Мы приехали веселенькие от друзей домой, и возник мини-скандал. Выяснилось, когда я работала, он просто не замечал, сколько трачу на ребенка и продукты. Я сказала мужу, что надо ждать моего выхода на работу, продолжать ремонт уже после. Объяснила: нельзя приоритеты семьи занижать. Качество и количество продуктов не должно становиться хуже. Если не хватает, значит, надо выкрутиться и мне как-то подработать. Рассказала про кредитку, а муж ненавидит кредитки, долги. Как только ему перечислили налоговый вычет — 132 000 рублей — сразу перевел мне 80 000 на погашение долга. Остальные деньги ушли на обустройство комнаты старшей дочки.

Новая цель — красивая грудь

В итоге Елена подработку искать не стала — муж отговорил, велел сидеть дома и следить за детьми. Взял подработку себе. Сейчас он до 18 часов занят на основной работе, а потом до полуночи занимается доставкой продуктов. Зарабатывает 10 000-15 000 рублей плюсом к основной зарплате. Кроме зарплаты, приносит домой еду. Просрочку — картошку, кабачки, фрукты. Неиспорченное — кефир, молоко, печенье, хлеб. По признанию Елены, сейчас на все хватает с лихвой, и на еду, и на одежду, и раз в неделю в гости сходить или к себе пригласить, поесть, поиграть, даже выпить.

Стараются откладывать. Пока не получается делать ежемесячно — то на машину надо потратиться, то старшую дочь к школе одеть. Но у мужа есть отпускные, есть тринадцатая зарплата, ежегодный вычет. Появилась новая цель — пластика груди.

— После той ругачки, когда рассказала о кредитке, мы очень о многом поговорили, какие-то обиды раскрыли, желания. Сказала, что у меня ужасный комплекс после двух родов, я себя стала стесняться и не любить, что хочу грудь красивую, как до беременностей. На утро он сказал, что пока я в декрете, ничего не будем кидать на досрочку в ипотеку, а откладываем мне на грудь! Я так счастлива, что не передать словами. Уже прошла консультацию у хирурга, чтобы заморозить цену этого года, оплатила аванс, муж давал деньги на все. Операция следующей осенью, планируем накопить 300 000 рублей.

Хэппи энд?

Декрет и деньги: советы другим семьям

Ситуация, когда финансовое положение семьи пошатнулось из-за выхода женщины в декрет, муж много работает, но не понимает, куда уходят деньги — вовсе не редкость.

Елена и ее супруг смогли сами во всем разобраться, рассчитаться с долгами и, главное, сохранить отношения. Вот советы героини Финтолка тем, кто столкнулся с семейными трудностями:

• Семья на то и семья, все финансовые вопросы и траты должны обсуждаться. Если планируется резкое изменение бюджета, например, женщина идет в декрет, нужно составлять план трат.
• Женщина должна обозначить, от чего она не откажется на 100 %, что ляжет на плечи мужа (если до этого тратилась на подобное сама).
• Супруг должен примерно знать траты жены, хоть это и ее личные деньги. В нашем случае муж не касался вообще денег Елены до декрета и не знал, сколько на самом деле нужно на семейные расходы. Но говорить и обсуждать нужно абсолютно все. Сказала бы в самом начале мужу, что оформила кредитку для покупки продуктов, удалось бы разрулить ситуацию вместе.

Как нужно было поступить: рецепт профессионала

Независимый финансовый эксперт, наставник по финансам Александр Патешман отмечает — декрет это время, которое стоит планировать. Нужно заранее продумать, откуда в семье будут браться деньги на непредвиденные расходы, и искать дополнительные источники заработка.

Александр Патешман, независимый финансовый эксперт:

— В данной ситуации можно было бы пойти по другому пути: продолжать жить у свекрови и параллельно копить деньги на ремонт квартиры. Супругам могли в банке согласовать льготную семейную ипотеку на новое жилье, так как у них уже есть один ребенок и планировался второй. В результате получился бы еще меньший ежемесячный платеж по кредиту. Квартиру можно было сдать на полгода-год. Получить деньги со сдачи, сделать там полноценный ремонт, купить необходимую мебель и потом переехать.

Что касается будущих трат, эксперт Финтолка говорит — да, женщина должна позволять себе уходовые процедуры у косметолога, возможно, даже если есть кредиты. Просто стоит ежемесячно откладывать небольшую сумму на эти процедуры. А серьезные хирургические косметологические операции лучше отложить до тех пор, пока не будут погашены все займы. Или хотя бы до момента, когда будут закрыты все базовые и необходимые потребности семьи, плюс появится возможность без ущерба качеству жизни откладывать каждый месяц определенную сумму на операцию.

Обсудить ситуацию правильно: рекомендации психолога

Безусловно, конфликты из-за денег могут серьезно сказаться на благополучии семьи, особенно если есть маленькие дети, один из родителей много работает, а второй плотно погружен в бытовые вопросы. Очень важно уметь разговаривать, обсуждать финансовые вопросы. Причем не важно, кто зарабатывает, инициатором такого разговора должен стать тот, кто осознал наличие проблемы и чувствует, что она влияет на отношения.

Екатерина Быконь, психолог, член Ассоциации когнитивно-поведенческой психотерапии:

— Стремитесь к тому, чтобы ваш разговор был без обвинений и критики. Важно, чтобы оба партнера чувствовали: их мнение уважается. Обсудите факты и цифры, доходы, расходы, долги и финансовые цели. Важно понимать, где именно возникли проблемы и какие шаги можно предпринять для решения. Вместе разработайте план действий. Установите конкретные цели и шаги, которые собираетесь предпринять, чтобы достичь этих целей. Стремитесь к сотрудничеству и взаимопониманию. Продолжайте диалог. Разговор о финансах — это процесс, а не одноразовое событие. Продолжайте держать связь и обсуждать изменения вашей финансовой ситуации. Регулярный обмен информацией и планирование могут помочь более эффективно управлять вашими финансами.

Профессиональный психолог подчеркивает — важно избегать обвинений и критики во время разговора. Фокусируйтесь на поиске решений, а не на взаимных обвинениях. Есть запрещенные фразы во время таких бесед. Вот чего стоит избегать:

• оскорбительных или уничижительных комментариев;
• упреков в том, что кто-то виноват;
• сравнения с другими семьями или парами;
• уклонения от обсуждения или скрытия финансовых проблем;
• повышения голоса и агрессивного поведения.

Финтолк может помочь справиться с проблемами в непростое время — не только с помощью интересных текстов, но и практическими советами. Наш курс «Антикризис» — это не только десять уроков, но и разбор конкретных жизненных ситуаций прямо в специальном чате с экспертами. По секретному коду SECRETCODE курс доступен в разы дешевле.