Крупные российские брокеры-банки один за другим попадают под санкции. Из-за этих неудобств частным инвесторам становится труднее торговать иностранными ценными бумагами. Но выход есть — можно сменить брокера. Финтолк делится инструкцией, как осуществить перевод и во сколько это обойдется.
Содержание
Что, где, когда и куда
Сначала вот вам полный список тех, кто попал под раздачу:
«ВТБ Мои Инвестиции».
«Открытие Инвестиции».
«ПСБ Инвестиции».
«Совкомбанк Инвестиции».
«Альфа-Инвестиции».
«СберИнвестиции».
Основные ограничения, которые ущемляют свободу выбора инвестора, — это невозможность купить/продать иностранные ценные бумаги. Ограничения касаются и российских компаний, которые зарегистрированы на иностранной бирже, например, акции «Яндекса», TCS Group, Polymetal, X5 Group, VK, Lenta, Ozon и некоторых других организаций.
Что важно знать?
Ранее «ВТБ Мои Инвестиции»отправил иностранные ценные бумаги своих клиентов в брокерские подразделения Альфа-Банка и Россельхозбанка, а «Открытие» — небольшому воронежскому брокеру «Инвестиционная палата».
У брокера «ПСБ Инвестиции» вообще нельзя было купить иностранные бумаги с 2018 года, поэтому и отправлять толком нечего. «Совкомбанк Инвестиции»попросил клиентов продать все зарубежные ценные бумаги до 25 апреля 2022 года. Кто не успел это сделать, останется с замороженными активами до снятия санкций.
Брокер «Альфа-Инвестиции»отказался от централизованного перевода своих клиентов, поэтому инвесторы сами должны позаботиться о переводе своих активов. Кто не успеет подать заявку до конца 25 апреля, тот после этой даты не сможет распоряжаться своими зарубежными ценными бумагами до снятия санкций.
У «СберИнвестиций» все под завесой тайны. До 26 апреля банк должен был направить на электронную почту клиентов письмо с названием конкретного юрлица, кому будут переведены иностранные бумаги, а также их точный перечень и количество (утром 27-го начали появляться сообщения от клиентов, о том, что некоторых передают брокеру «КитФинанс»).
В большинстве случаев отказаться от перевода ноунейм-брокерам нельзя, самостоятельно выбрать какого-то другого брокера тоже нельзя, остается только ждать, пока ситуация не устаканится. И иностранные ценные бумаги не обретут более постоянное место дислокации.
Для тех, кто решил, что с него хватит точно будет переводить свои активы на попечение другому брокеру, Финтолк объясняет, как это сделать.
Решаем, что делать
У вас будет два пути. Как стать клиентом нового брокера самостоятельно:
Продать всеактивы, вывести деньги, заплатить налоги (если требуется), открыть брокерский счет у нового брокера, закинуть деньги на новый БС и закупиться теми же бумагами.
Воспользоваться процедурой «перевод ценных бумаг». Заказать брокерский отчет, открыть БС у нового брокера, написать заявления о переводе ценных бумаг и направить их обеим сторонам.
У каждого из этих способов есть свои плюсы и минусы.
Если вы решили все продать
Бумажная волокита — это история не про вас. Хотите меньше запариваться со всякими заявлениями и отчетами. Тогда учтите следующие моменты:
Налоговые вычеты на ИИС. Если у вас индивидуальный инвестиционный счет со сроком менее трех лет, то льготы на вычеты НДФЛ придется вернуть. На отмену уплаты процента с дохода тоже можно не рассчитывать.
Комиссии и налоги. Придется сначала заплатить комиссии за продажу ценных бумаг у старого брокера, а потом и за покупку у нового. Также в случае прибыльных продаж придется заплатить налоги с дохода.
Потеря льготы на долгосрочное владение ценными бумагами. Если вы владеете ценной бумагой менее трех лет, то этот срок сгорит. И вы не сможете претендовать на освобождение от уплаты налога с продажи.
Неликвидная штучка. Возможно, продать сразу какие-то непопулярные активы не получится и придется ждать некоторое время, пока найдется покупатель.
Не та цена. У вас в портфеле бумаги, которые еще не достигли нужной для вас цены. А вы так ждали, что какая-то ценная бумага вот-вот стопудово получит х100 к текущей цене, но придется скрепя сердце продать актив.
Заморозка иностранных активов. Помните, что сейчас у некоторых брокеров уже ограничен доступ к продаже зарубежных активов. Например, если у вас на ИИС находятся акции Apple у санкционного брокера, то продать вы их не сможете. Соответственно, закрыть ИИC тоже не сможете, а значит, и открыть новый ИИС у другого брокера нельзя.
Если вы решили перевести ценные бумаги
Давайте сразу рассмотрим, какие есть нюансы:
Много разных активов. У вас в портфеле 100500 наименований акций, облигаций, еще и парочка ПИФов затерялась. Скорее всего, перевод будет ну оочень затратной штукой, так как существуют комиссии за перевод за каждое наименование ценной бумаги, вдобавок еще и комиссии вышестоящего депозитария.
И снова ИИС. Один человек не может иметь одновременно два ИИС, но если воспользоваться переводом, то у инвестора есть 30 дней, чтобы завершить все процедуры без потери льгот. Если не уложиться в этот срок, тогда все бонусы сгорят, а у налоговой появится к вам много вопросов, да еще и штраф могут влепить.
Что нельзя перенести. Нельзя перенести валюту и производные финансовые инструменты (фьючерсы, опционы). Эти активы необходимо будет продать.
Так, определились, что все-таки переводу быть! Какие шаги необходимо будет предпринять?
Открыть брокерский счет у нового брокера.
Запросить необходимые документы у старого брокера.
Получить реквизиты у обеих сторон (требуется для заполнения бумаг).
Подать поручение по каждому отдельному наименованию акции/облигации, которые у вас имеются, на снятие с учета ценных бумаг у старого брокера.
Подать поручение по каждому наименованию ценной бумаги на прием на учет ценных бумаг у нового брокера.
Подать новому брокеру пакет документов о том, по какой цене вы купили бумаги у старого брокера, чтобы корректно отразить их балансовую стоимость.
Поручения могут подаваться как онлайн, так и офлайн. Все зависит от брокера. Однако если брокер НЕ ведет электронного документооборота, а офиса в вашем городе нет, то тогда ко всему этому добавятся еще и почтовые расходы, а также время, затраченное на отправку писем (эти сроки стоит особенно учесть, если осуществляется перевод с ИИС).
Чтобы уж точно не ошибиться при заполнении документов, некоторые брокеры готовы заполнить поручения за вас за отдельную плату.
Какие документы могут понадобиться (за предоставление некоторых документов брокеры могут взимать деньги):
Договор или генеральное соглашение о брокерском обслуживании с брокером, от которого переводились ценные бумаги.
Брокерские отчеты (в них отражена информация о том, когда и по какой цене приобретались бумаги).
Выписки по счету депо за периоды, в которые приобретались ценные бумаги (для каждой ценной бумаги надо запрашивать свою выписку депо).
Заявление о затратах на приобретение бумаг.
Эти документы необходимы по большей части для корректного отображения балансовой цены у нового брокера. Как правило, если не предоставить сразу эти документы, то первоначальной ценой активов будет отображаться 0, то есть как будто все бумаги вам достались бесплатно, а не кровью и потом. Это может потом сыграть с вами злую шутку при продаже активов у нового брокера. Потому что налогооблагаемая база в этом случае будет в разы завышена.
Например, вы купили акцию у старого брокера по цене 125 рублей за штуку. Перевели к новому брокеру, не подали документы, поэтому балансовая цена (то есть точка отсчета) в данном случае составила 0 рублей. Через время акция выросла до 150 рублей. Вы решили их продать. И в данном случае налог будет считаться со 150 рублей, а не с 25 рублей (как полагалось бы).
Какие крупные популярные брокеры еще держатся на плаву:
«Тинькофф Инвестиции»;
«Финам»;
«БКС Мир инвестиций»;
«Фридом Финанс»;
«Атон».
Как говорилось ранее, стоимость перевода зависит от того, сколько ISIN (международный идентификационный код) вы переводите. И каждый брокер устанавливает свой тариф, вдобавок может быть тариф и у депозитария (то есть у хранилища ваших ценных бумаг).
Брокер
Стоимость снятия с учета и перевода ценных бумаг, за каждый ISIN
Стоимость приема на учёт ценных бумаг, за каждый ISIN
На всякий случай стоит все уточнять у менеджеров, так как ситуация может измениться к моменту прочтения вами этой статьи. Вдобавок брокеры сейчас могут проводить временные акции на перевод ценных бумаг.
Сколько придется ждать
Брокеры переводят ценные бумаги от 1 до 30 дней.
Еще есть сроки депозитариев обработки поручений. У Национального расчетного депозитария (НРД) (для ценных бумаг с Московской биржи) предельный срок обработки поручений — 30 дней, а у депозитария ПАО «Бест Эффортс Банк» (БЭБ) (для бумаг с Санкт-Петербургской биржи) — 10 дней. Лучше заранее узнать предельно допустимые сроки обработки поручений в депозитариях, особенно если речь идет о переводе ценных бумаг на ИИС.
Вывод: Взвесьте все за и против и обязательно посчитайте, что вам более выгодно. Может, какие-то бумаги стоит продать, а какие-то перевести. А может быть, вообще не стоит париться со всеми этими переводами, а самым экономически выгодным вариантом будет просто подождать, пока мир перестанет сходить с ума что-то станет более ясно.
