Акции в руки и на выход: как перейти от одного брокера к другому

Обновлено:
30330
Акции в руки и на выход: как перейти от одного брокера к другому
telegram
Бесконечный розыгрыш бумажных книг в нашем Телеграм канале. Подпишитесь, чтобы стать участником раздачи.

Крупные российские брокеры-банки один за другим попадают под санкции. Из-за этих неудобств частным инвесторам становится труднее торговать иностранными ценными бумагами. Но выход есть — можно сменить брокера. Финтолк делится инструкцией, как осуществить перевод и во сколько это обойдется.

Что, где, когда и куда

Сначала вот вам полный список тех, кто попал под раздачу:

  1. «ВТБ Мои Инвестиции».
  2. «Открытие Инвестиции».
  3. «ПСБ Инвестиции».
  4. «Совкомбанк Инвестиции».
  5. «Альфа-Инвестиции».
  6. «СберИнвестиции».

Основные ограничения, которые ущемляют свободу выбора инвестора, — это невозможность купить/продать иностранные ценные бумаги. Ограничения касаются и российских компаний, которые зарегистрированы на иностранной бирже, например, акции «Яндекса», TCS Group, Polymetal, X5 Group, VK, Lenta, Ozon и некоторых других организаций.

Что важно знать?

Ранее «ВТБ Мои Инвестиции» отправил иностранные ценные бумаги своих клиентов в брокерские подразделения Альфа-Банка и Россельхозбанка, а «Открытие» — небольшому воронежскому брокеру «Инвестиционная палата».

У брокера «ПСБ Инвестиции» вообще нельзя было купить иностранные бумаги с 2018 года, поэтому и отправлять толком нечего. «Совкомбанк Инвестиции» попросил клиентов продать все зарубежные ценные бумаги до 25 апреля 2022 года. Кто не успел это сделать, останется с замороженными активами до снятия санкций.

Брокер «Альфа-Инвестиции» отказался от централизованного перевода своих клиентов, поэтому инвесторы сами должны позаботиться о переводе своих активов. Кто не успеет подать заявку до конца 25 апреля, тот после этой даты не сможет распоряжаться своими зарубежными ценными бумагами до снятия санкций.

У «СберИнвестиций» все под завесой тайны. До 26 апреля банк должен был направить на электронную почту клиентов письмо с названием конкретного юрлица, кому будут переведены иностранные бумаги, а также их точный перечень и количество (утром 27-го начали появляться сообщения от клиентов, о том, что некоторых передают брокеру «КитФинанс»).

В большинстве случаев отказаться от перевода ноунейм-брокерам нельзя, самостоятельно выбрать какого-то другого брокера тоже нельзя, остается только ждать, пока ситуация не устаканится. И иностранные ценные бумаги не обретут более постоянное место дислокации.

Для тех, кто решил, что с него хватит точно будет переводить свои активы на попечение другому брокеру, Финтолк объясняет, как это сделать.

Решаем, что делать

У вас будет два пути. Как стать клиентом нового брокера самостоятельно:

  1. Продать все активы, вывести деньги, заплатить налоги (если требуется), открыть брокерский счет у нового брокера, закинуть деньги на новый БС и закупиться теми же бумагами.
  2. Воспользоваться процедурой «перевод ценных бумаг». Заказать брокерский отчет, открыть БС у нового брокера, написать заявления о переводе ценных бумаг и направить их обеим сторонам.

У каждого из этих способов есть свои плюсы и минусы.

Если вы решили все продать

Бумажная волокита — это история не про вас. Хотите меньше запариваться со всякими заявлениями и отчетами. Тогда учтите следующие моменты:

  1. Налоговые вычеты на ИИС. Если у вас индивидуальный инвестиционный счет со сроком менее трех лет, то льготы на вычеты НДФЛ придется вернуть. На отмену уплаты процента с дохода тоже можно не рассчитывать.
  2. Комиссии и налоги. Придется сначала заплатить комиссии за продажу ценных бумаг у старого брокера, а потом и за покупку у нового. Также в случае прибыльных продаж придется заплатить налоги с дохода.
  3. Потеря льготы на долгосрочное владение ценными бумагами. Если вы владеете ценной бумагой менее трех лет, то этот срок сгорит. И вы не сможете претендовать на освобождение от уплаты налога с продажи.
  4. Неликвидная штучка. Возможно, продать сразу какие-то непопулярные активы не получится и придется ждать некоторое время, пока найдется покупатель.
  5. Не та цена. У вас в портфеле бумаги, которые еще не достигли нужной для вас цены. А вы так ждали, что какая-то ценная бумага вот-вот стопудово получит х100 к текущей цене, но придется скрепя сердце продать актив.
  6. Заморозка иностранных активов. Помните, что сейчас у некоторых брокеров уже ограничен доступ к продаже зарубежных активов. Например, если у вас на ИИС находятся акции Apple у санкционного брокера, то продать вы их не сможете. Соответственно, закрыть ИИC тоже не сможете, а значит, и открыть новый ИИС у другого брокера нельзя.

Если вы решили перевести ценные бумаги

Давайте сразу рассмотрим, какие есть нюансы:

  1. Много разных активов. У вас в портфеле 100500 наименований акций, облигаций, еще и парочка ПИФов затерялась. Скорее всего, перевод будет ну оочень затратной штукой, так как существуют комиссии за перевод за каждое наименование ценной бумаги, вдобавок еще и комиссии вышестоящего депозитария.
  2. И снова ИИС. Один человек не может иметь одновременно два ИИС, но если воспользоваться переводом, то у инвестора есть 30 дней, чтобы завершить все процедуры без потери льгот. Если не уложиться в этот срок, тогда все бонусы сгорят, а у налоговой появится к вам много вопросов, да еще и штраф могут влепить.
  3. Что нельзя перенести. Нельзя перенести валюту и производные финансовые инструменты (фьючерсы, опционы). Эти активы необходимо будет продать.

Как перевести

Так, определились, что все-таки переводу быть! Какие шаги необходимо будет предпринять?

  • Открыть брокерский счет у нового брокера.
  • Запросить необходимые документы у старого брокера.
  • Получить реквизиты у обеих сторон (требуется для заполнения бумаг).
  • Подать поручение по каждому отдельному наименованию акции/облигации, которые у вас имеются, на снятие с учета ценных бумаг у старого брокера.
  • Подать поручение по каждому наименованию ценной бумаги на прием на учет ценных бумаг у нового брокера.
  • Подать новому брокеру пакет документов о том, по какой цене вы купили бумаги у старого брокера, чтобы корректно отразить их балансовую стоимость.

Поручения могут подаваться как онлайн, так и офлайн. Все зависит от брокера. Однако если брокер НЕ ведет электронного документооборота, а офиса в вашем городе нет, то тогда ко всему этому добавятся еще и почтовые расходы, а также время, затраченное на отправку писем (эти сроки стоит особенно учесть, если осуществляется перевод с ИИС).

Чтобы уж точно не ошибиться при заполнении документов, некоторые брокеры готовы заполнить поручения за вас за отдельную плату.

Какие документы могут понадобиться (за предоставление некоторых документов брокеры могут взимать деньги):

  • Договор или генеральное соглашение о брокерском обслуживании с брокером, от которого переводились ценные бумаги.
  • Брокерские отчеты (в них отражена информация о том, когда и по какой цене приобретались бумаги).
  • Выписки по счету депо за периоды, в которые приобретались ценные бумаги (для каждой ценной бумаги надо запрашивать свою выписку депо).
  • Заявление о затратах на приобретение бумаг.

Эти документы необходимы по большей части для корректного отображения балансовой цены у нового брокера. Как правило, если не предоставить сразу эти документы, то первоначальной ценой активов будет отображаться 0, то есть как будто все бумаги вам достались бесплатно, а не кровью и потом. Это может потом сыграть с вами злую шутку при продаже активов у нового брокера. Потому что налогооблагаемая база в этом случае будет в разы завышена.

Например, вы купили акцию у старого брокера по цене 125 рублей за штуку. Перевели к новому брокеру, не подали документы, поэтому балансовая цена (то есть точка отсчета) в данном случае составила 0 рублей. Через время акция выросла до 150 рублей. Вы решили их продать. И в данном случае налог будет считаться со 150 рублей, а не с 25 рублей (как полагалось бы).

Кому перевести

Какие крупные популярные брокеры еще держатся на плаву:

  • «Тинькофф Инвестиции»;
  • «Финам»;
  • «БКС Мир инвестиций»;
  • «Фридом Финанс»;
  • «Атон».

Как говорилось ранее, стоимость перевода зависит от того, сколько ISIN (международный идентификационный код) вы переводите. И каждый брокер устанавливает свой тариф, вдобавок может быть тариф и у депозитария (то есть у хранилища ваших ценных бумаг).

БрокерСтоимость снятия с учета и перевода ценных бумаг, за каждый ISINСтоимость приема на учёт ценных бумаг, за каждый ISINСтоимость отчетов и выписок
Тинькофф БанкПо тарифам депозитариев. Например, НРД — 65–550 рублейБесплатноБесплатно
БКСПо месту хранения НРД — 177 рублей, БЭБ — 177 рублей, БКС Кипр — 944 рубляПо месту хранения НРД — 177 рублей, БЭБ — 177 рублей, БКС Кипр — 944 рубляБесплатно
Финам1000 рублей за снятие и 150 рублей за перевод между счетами разных мест храненияБесплатноОт 100 до 200 рублей в зависимости от тарифного плана
Фридом Финанс500 рублейБесплатно100 рублей за 1 документ
АтонБесплатноБесплатноБесплатно

На всякий случай стоит все уточнять у менеджеров, так как ситуация может измениться к моменту прочтения вами этой статьи. Вдобавок брокеры сейчас могут проводить временные акции на перевод ценных бумаг.

Сколько придется ждать

Сколько придется ждать

Брокеры переводят ценные бумаги от 1 до 30 дней.

Еще есть сроки депозитариев обработки поручений. У Национального расчетного депозитария (НРД) (для ценных бумаг с Московской биржи) предельный срок обработки поручений — 30 дней, а у депозитария ПАО «Бест Эффортс Банк» (БЭБ) (для бумаг с Санкт-Петербургской биржи) — 10 дней. Лучше заранее узнать предельно допустимые сроки обработки поручений в депозитариях, особенно если речь идет о переводе ценных бумаг на ИИС.

Вывод: Взвесьте все за и против и обязательно посчитайте, что вам более выгодно. Может, какие-то бумаги стоит продать, а какие-то перевести. А может быть, вообще не стоит париться со всеми этими переводами, а самым экономически выгодным вариантом будет просто подождать, пока мир перестанет сходить с ума что-то станет более ясно.

хомяк Жора Капустин
Акции в руки и на выход: как перейти от одного брокера к другому
0 комментариев
Акции в руки и на выход: как перейти от одного брокера к другому
0 / 2000
Войдите, чтобы отправить комментарий
Авторизуясь на сайте указанным способом, вы даете согласие на обработку персональных данных
Показать еще...


Помогаем Вам попасть в лучшее будущее

Понятным языком – как накопить на завтрашний день, заработать на приличную пенсию, вложить и точно приумножить.

  • Лайфхаки
  • Топ негосударственных пенсионных фондов
  • Эксплейнеры
  • Показываем нюансы, обходим подводные камни
Кнопка вверх
Авторизация
Авторизуясь на сайте указанным способом, вы даете согласие на обработку персональных данных
cross Мы используем файлы Cookies При посещении сайта осуществляется обработка Cookies-файлов. Порядок и условия обработки, способ запрета такой обработки описаны в Политике конфиденциальности cross