Две кредитные карточки, потребительский кредит, новый смартфон в рассрочку — и все это в руках одного человека. Кто-то усмехнется: «Это еще мало, не хватает ипотеки». А для кого-то такое положение вещей — страшный сон. Есть множество людей, которые справляются с обязательствами, избегая долговой ямы. Финтолк объясняет, как перестать жить в кредит.

Что такое кредитная зависимость?

Почему для кого-то кредит — удобная вещь, помогающая решить временные затруднения, а для некоторых людей это катастрофа? Дело не только в маркетологах и банках, предлагающих купить вот этот смартфон и шубу под низкие проценты здесь и сейчас (кстати, мультиварка к смартфону идет в подарок), но и в психологической предрасположенности самого человека к зависимостям. В данном случае речь идет о кредитомании.

Кредитная зависимость, или кредитомания, — это психологическая зависимость от кредитов, которая относится к тому же роду условных зависимостей, как и лудомания (игромания), шопоголизм, компьютерная зависимость и другие. Важно понимать, что кредитомания часто сопровождается шопоголизмом.

Признаки кредитной зависимости

Как и у любой зависимости, у кредитомании есть определенный набор признаков:

• Покупка предметов роскоши взаймы (ювелирные украшения, шуба, одежда люксового сегмента, дорогие смартфоны и так далее). То есть те вещи, которые демонстрируют окружающим успешный успех и статус.
• Стремление копировать более успешных знакомых за счет заемных средств. Купить сапоги, которые стоят три зарплаты (как у начальницы или подружки), и ничего, что потом приходится переходить на овсянку на воде.
• Откладывание решения финансовых проблем на потом и надежда на кого-то. «Как-нибудь оно само рассосется», «Мне обязательно помогут родственники и друзья», «Может быть, дадут премию».
• Оплата кредитов вовремя и возращение долгов друзьям день в день вместе с благодарными презентами происходит только в воображении.
• После приобретения вещи в кредит возникает ощущение, что она появилась бесплатно, так как за нее не заплачены «живые» деньги.
• Нарастающая тревога, стресс и паника заглушаются новыми покупками. «Мне срочно необходимо купить этот новый удобный диван. В кредит».

Общие причины кредитомании

Причины кредитомании можно разделить на общие (или социальные) и психологические. Общие причины могут или влиять на человека, или нет, но если добавить еще и внутренние предпосылки, то — бинго! Кредитной зависимости очень трудно избежать.

Общие причины кредитомании:

• Простота оформления. Сейчас это сделать максимально просто, прямо в приложении смартфона. Получить кредитную карту зовет почти любой банк, рассрочку предлагают даже на продукты питания (надо только чуть дольше задержаться на кассе), а МФО находятся буквально на каждой остановке.
• Низкие доходы или их отсутствие. Парадоксально, но факт: для многих людей очень небольшая зарплата или вообще отсутствие денег — это повод набирать кредиты и, как следствие, «чувствовать себя человеком», «быть как все».
• Финансовая неграмотность. Нежелание разбираться со своим бюджетом, планировать расходы, вникать в кредитный договор, читать мелкий шрифт и вот это вот все.
• Агрессивный маркетинг — автомобиль, золото, новый смартфон, новая модная мебель или аксессуары преподносятся как несомненный критерий успеха. Достаточно иметь брендовую сумку, и ты уже как будто крутой бизнесмен. Самый легкий способ стать успешным — это новый автомобиль или ультрамодный гаджет.
• Семья, воспитание, ближайшее окружение. Если в семье бесконечные долги — это норма жизни, то велика вероятность, что дети воспримут эту модель финансового сценария и для себя в будущем.

Напомним, что все эти факторы присутствуют в жизни в целом, однако не все пускаются во все кредитные тяжкие. А почему? А потому, что есть еще и психологические, внутренние причины.

Психологические причины кредитомании

• Зависимый тип поведения — может проявляться в любой форме: зависимость от еды, другого человека, азартных игр и много другое. Без предмета зависимости человек испытывает сильную печаль, чувствует себя недостаточно хорошим. Зависимые от денег люди могут тосковать, когда не делают покупок.

Радость возникает от осознания самой возможности потратить деньги. Здесь они видят свою власть, хотя на самом деле это скрытый механизм компенсации собственной дефицитарности. То есть в доме зависимого человека покупки надолго не задерживаются. Одежда выбрасывается сумками или раздаривается для того, чтобы появилась возможность купить что-то новое.

• Инфантилизм — качество избалованного ребенка, перешедшее во взрослую жизнь, когда малейшее «хочу» удовлетворяется здесь и сейчас, неспособность откладывать удовольствие на потом, нежелание брать на себя ответственность.
• Когнитивное искажение, то есть абсолютная уверенность, что «со мной такого не произойдет». По-другому это можно назвать чрезмерным оптимизмом, чем и пользуются маркетологи: «возьми вещь сейчас, а плати потом», «месяц без процентов» и т. д.
• Есть мнение, что зависимость может передаваться генетически!

Немного самоанализа

Предлагаем вам пройти небольшой тест, только отвечайте на вопросы честно (да/нет):

Да

Нет

Да

Нет

Да

Нет

Да

Нет

Да

Нет

Да

Нет

Да

Нет

Да

Нет

Да

Нет

Да

Нет

Да

Нет

Зависимы ли вы от кредитов?

Вы молодец! У вас нет зависимости от кредитов и склонности к транжирству.

Вы спокойно относитесь к акциям в магазинах и не торопитесь расставаться с кровно заработанными, скептически относитесь к "легким" деньгам. Остается только пожелать повышения финансовой грамотности и прокачки себя как инвестора.

К сожалению, вы потенциально или уже зависимы от кредитов. Но есть хорошая новость - с этим можно бороться.

Ваша зависимость от кредитов не дает вам финансово развиваться, однако если есть признание проблемы - это уже серьезный шаг на пути к свободе от кредитного рабства.

Share your Results:

Facebook Twitter ВК

  Еще раз

10 шагов на пути к свободе

1. Признать, что есть зависимость и что она является проблемой. На самом деле, признание — это уже большой шаг на пути к выходу из сетей кредитомании, да и вообще любой зависимости.
2. Искреннее желание избавиться. К сожалению, мало что поможет, если не захотеть самому работать над собой.
3. Найти поддержку в групповой терапии и на тематических форумах. К примеру, в России есть сообщество анонимных должников. Общение с другими должниками поможет сместить фокус с себя и посмотреть на ситуацию со стороны.
4. Не читать в интернете ужасные истории о должниках, а лучше изучить закон о банкротстве физических лиц.
5. Не бояться коллекторов. Их цель — заставить вас любыми возможностями погасить долг и вогнать в панику. Если взыскатели позволяют себе угрозы или негативные высказывания, на них можно и нужно жаловаться. Помните, их деятельность регулируется законом.
6. Не брать очередной кредит на погашение предыдущего.
7. Сходить на консультацию к юристам. Это можно сделать как очно, так и онлайн. Есть бесплатные консультации, таким образом, у вас сложится план действий.
8. Как можно быстрее изучить все способы, как можно обезопасить свое имущество, чтобы оно не ушло в счет погашения долгов.
9. Ежедневно вести учет доходов и расходов, постигать финансовую грамотность, откладывать сколько возможно денег для погашения кредита. 10, 50, 100 рублей — важны любые деньги.
10. Избегать торговых центров, а приложения с онлайн-магазинами удалить из смартфона. За покупками ходить строго со списком.

Почему все серьезно

Человек с любой зависимостью склонен к самообману. А выбраться из кредитного рабства становится все сложнее:

Вообще, я могу остановиться в любой момент, просто сейчас нет желания и все сложно с финансами, а эта покупка мне крайне необходима. Поэтому последний кредит — и точно хорош, после я уничтожу все кредитные карты...

Такая позиция не избавит от звонков сотрудников банков и коллекторов. Сюда же отнесем подорванные отношения с близкими, лечение нервных срывов, депрессию — и это еще не все возможные сценарии, ежели забросить зависимость и оставить все как есть. Однако выход есть, и начинается он с признания проблемы — таков первый и главный шаг.