21 марта 2020

Жизнь или кошелек: как застраховаться от коронавируса

Если бы дядя Евгения Онегина «не в шутку занемог», подхватив коронавирус, он вполне мог оставить племянника миллионером. Для этого дяде нужно было бы оформить полис «Коронавирус.НЕТ» от «Альфастрахования». Есть ли польза от такой страховки, сколько она стоит и почему иногда получить на халяву миллион – не лучший исход?

Информация о программе «Коронавирус. НЕТ» появилась на официальном сайте «Альфастрахования» в понедельник, 16 марта. В первый же день, с гордостью сообщает «Альфа-групп», было оформлено 120 полисов.

Что за полис

полис, микроб, короновирус

Программа «Коронавирус.НЕТ» относится к страхованию жизни и здоровья.

Страховка покрывает два риска:

  1. Инфекционное заболевание.
  2. Смерть застрахованного.

Договор о защите от коронавируса по программе можно заключить ДО диагностирования заболевания, действовать он будет в течение года. Речь в документе о любом коронавирусе, а не только о нынешнем печально известном COVID-2019. Полис вступает в силу через три дня после оформления.

Если в течение года после приобретения полиса у застрахованного обнаружат и подтвердят наличие коронавирусной инфекции, он получит компенсацию.

Если болезнь закончится трагически, законные наследники получат 1 миллион рублей.

Важно: страховка действует только на впервые выявленное заболевание, при повторном заражении она уже не сработает.

Специалисты считают введение новой программы оправданным и своевременным.

Алексей Кричевский, эксперт Академии управления финансами и инвестициями

Алексей Кричевский, эксперт Академии управления финансами и инвестициями:

Идея страховщиков очевидна — на волне хайпа поучаствовать в получении прибыли. С точки зрения ведения бизнеса это более чем оправданный шаг. Стоимость таких полисов будет зависеть от компании, суммы выплат — тоже, какие-либо дополнительные платежи не видятся чем-то возможным, поскольку это конкретный договор страхования жизни и здоровья.

Сколько стоит

полис, деньги

Возможно выбрать три варианта программы. Страховая сумма по полису везде одинаковая — 1 млн рублей, отличаются они процентом выплаты по риску «инфекционное заболевание» и, соответственно, стоимостью полиса.

таблица, выплаты, стоимость

Сейчас купить полис «Коронавирус. НЕТ» могут люди от 18 до 60 лет. Но, как заявляют в компании, программа страхования детей от 7 до 18 лет тоже разрабатывается.

 Где купить

полис, аптечка

Приобрести полис можно в офисах продаж и у агентов «Альфастрахования» по всей России. Если оставить заявку на приобретение на сайте, менеджер свяжется с вами в течение дня. Получить договор можно на электронную почту, для этого понадобятся паспортные данные. Однако забрать полис, как нам пояснили, все-таки придется в офисе продаж.

Как получить деньги

микроб, деньги, короновирус

Все выплаты производятся после завершения лечения.

Как только застрахованный начинает подозревать у себя заражение, он должен обратиться не только к врачу, но еще и к страховщику. На это дается 30 дней. Если подозрения подтвердились, клиент проходит лечение. После его завершения застрахованный отдает страховщику все необходимые документы, еще спустя 10 дней составляется страховой акт. И в течение следующих пяти дней страховая выплатит деньги.

Представим, что некий Иван Петров купил полис «Коронавирус. НЕТ» за 5 000 рублей и через некоторое время заболел. Врач диагностировал тот самый COVID-19. Петров купил выписанные лекарства, сдал анализы в платной клинике, проконсультировался у платного врача, собрал все чеки — оказалось, что на все про все он потратил 27 000 рублей. По полису Иван Петров сможет получить именно эти 27 000, а не 50 000, на которые застрахован.

Иная ситуация. Михаил Сидоров купил полис за 2 000, а на лечение потратил 22 000 рублей. По полису он получит только 20 000 — именно столько покрывает его страховка.

Какие документы понадобятся

человек, много документов

В случае лечения:

  • заявление о страховой выплате;
  • полис страхования и документ, подтверждающий оплату страховой премии;
  • документ, удостоверяющий личность получателя выплаты.

В случае смерти застрахованного:

  • свидетельство о праве на наследство;
  • копия свидетельства о смерти, которое выдают органы власти;
  • выписка из истории болезни с посмертным диагнозом (в случае смерти в больнице);
  • заверенная копия протокола патологоанатомического вскрытия, включая результаты судебно-химического исследования;
  • заверенная копия медицинского свидетельства о смерти, на основании которого выдана справка о смерти;
  • заверенная копия медицинской справки о смерти.

В обоих случах предоставляются:

  • справка из медицинского учреждения или выписка с указанием диагноза и сроков лечения, удостоверяющая обращение застрахованного в медицинское учреждение по поводу настоящего заболевания; 
  • оригинал выписки из медицинской карты больного и/или копия медицинской карты больного, заверенные лечебным учреждением.

На что обратить внимание

человек, знак внимание

В полисе указано, что страховщик освобождается от выплат в случае «введения чрезвычайного или особого положения, пандемии, эпидемии на территории РФ и других обстоятельств непреодолимой силы».

условия

Кто еще

много людей, полюс

Кроме «Альфастрахования», есть и другие компании, пытающиеся заработать на COVID-2019.

Банк «Восточный» предлагает полис «АнтиКоронаВирус», который позволит застрахованным получить выплаты за больничный и карантин. В период нетрудоспособности владелец полиса может получать от 3 000 до 6 000 рублей в день, а в случае летального исхода родственники пострадавшего смогут получить выплату в размере от 300 000 до 1 млн рублей. Полис стоит от 3 000 до 9 000 рублей.

«Тинькофф Страхование» обещает полностью покрывать расходы не только на лечение коронавируса у выезжающих за рубеж, но и на поиск врача/клиники, госпитализацию, лекарства, транспортировку и экстренное возвращение в Россию. Как заявлено на сайте компании, страховые услуги будут оказаны клиенту вне зависимости от того, когда он купил страховой полис и в какую страну едет (за исключением тех стран, в которых по умолчанию не действует базовое покрытие полиса, например, Сомали и Афганистан).

Покупать или нет

копилка
Алексей Кричевский, эксперт Академии управления финансами и инвестициями

Алексей Кричевский, эксперт Академии управления финансами и инвестициями:

Оформлять или нет такие продукты — это личное дело каждого. Как возможность подстраховать своих близких на время нетрудоспособности или оставить какую-то «подушку» в случае непредвиденных обстоятельств — это вполне достойная история.

Страховку от коронавируса можно идти оформлять, но стоит проверить: указано ли в договоре, что клиент обязуется не находиться в зоне карантина (и в таком случае компенсацию не получит)? Ведь зоной карантина может быть объявлен весь город, рассуждает руководитель аналитического департамента Amarkets Артем Деев. Или — ставится условие не пользоваться общественным транспортом, так как там велика вероятность заразиться? Сможете ли вы ходить на работу пешком и потом доказать страховщикам, что не были в местах скопления людей?

Артем Деев, руководитель аналитического департамента AMarkets:

Имеет смысл внимательно присмотреться к формулировкам: если в договоре страхования указывается, что клиент будет застрахован от коронавируса, это неправильно. В случае заболевания в больничном листе медики напишут «ОРВИ», так как коронавирус относится к острым респираторным заболеваниям. В общем, прежде, чем подписывать договор о страховании от коронавируса, стоит очень внимательно прочитать договор и лучше — вместе с юристом.

А вы бы хотели оформить такую страховку? Поделитесь в комментариях.