Жизнь или кошелек: как застраховаться от коронавируса

Если бы дядя Евгения Онегина «не в шутку занемог», подхватив коронавирус, он вполне мог оставить племянника миллионером. Для этого дяде нужно было бы оформить полис «Коронавирус.НЕТ» от «Альфастрахования». Есть ли польза от такой страховки, сколько она стоит и почему иногда получить на халяву миллион – не лучший исход?

Информация о программе «Коронавирус. НЕТ» появилась на официальном сайте «Альфастрахования» в понедельник, 16 марта. В первый же день, с гордостью сообщает «Альфа-групп», было оформлено 120 полисов.

Что за полис

Программа «Коронавирус.НЕТ» относится к страхованию жизни и здоровья.

Страховка покрывает два риска:

1. Инфекционное заболевание.
2. Смерть застрахованного.

Договор о защите от коронавируса по программе можно заключить ДО диагностирования заболевания, действовать он будет в течение года. Речь в документе о любом коронавирусе, а не только о нынешнем печально известном COVID-2019. Полис вступает в силу через три дня после оформления.

Если в течение года после приобретения полиса у застрахованного обнаружат и подтвердят наличие коронавирусной инфекции, он получит компенсацию.

Если болезнь закончится трагически, законные наследники получат 1 миллион рублей.

Важно: страховка действует только на впервые выявленное заболевание, при повторном заражении она уже не сработает.

Специалисты считают введение новой программы оправданным и своевременным.

Алексей Кричевский, эксперт Академии управления финансами и инвестициями:

Идея страховщиков очевидна — на волне хайпа поучаствовать в получении прибыли. С точки зрения ведения бизнеса это более чем оправданный шаг. Стоимость таких полисов будет зависеть от компании, суммы выплат — тоже, какие-либо дополнительные платежи не видятся чем-то возможным, поскольку это конкретный договор страхования жизни и здоровья.

Сколько стоит

Возможно выбрать три варианта программы. Страховая сумма по полису везде одинаковая — 1 млн рублей, отличаются они процентом выплаты по риску «инфекционное заболевание» и, соответственно, стоимостью полиса.

Сейчас купить полис «Коронавирус. НЕТ» могут люди от 18 до 60 лет. Но, как заявляют в компании, программа страхования детей от 7 до 18 лет тоже разрабатывается.

 Где купить

Приобрести полис можно в офисах продаж и у агентов «Альфастрахования» по всей России. Если оставить заявку на приобретение на сайте, менеджер свяжется с вами в течение дня. Получить договор можно на электронную почту, для этого понадобятся паспортные данные. Однако забрать полис, как нам пояснили, все-таки придется в офисе продаж.

Как получить деньги

Все выплаты производятся после завершения лечения.

Как только застрахованный начинает подозревать у себя заражение, он должен обратиться не только к врачу, но еще и к страховщику. На это дается 30 дней. Если подозрения подтвердились, клиент проходит лечение. После его завершения застрахованный отдает страховщику все необходимые документы, еще спустя 10 дней составляется страховой акт. И в течение следующих пяти дней страховая выплатит деньги.

Представим, что некий Иван Петров купил полис «Коронавирус. НЕТ» за 5 000 рублей и через некоторое время заболел. Врач диагностировал тот самый COVID-19. Петров купил выписанные лекарства, сдал анализы в платной клинике, проконсультировался у платного врача, собрал все чеки — оказалось, что на все про все он потратил 27 000 рублей. По полису Иван Петров сможет получить именно эти 27 000, а не 50 000, на которые застрахован.

Иная ситуация. Михаил Сидоров купил полис за 2 000, а на лечение потратил 22 000 рублей. По полису он получит только 20 000 — именно столько покрывает его страховка.

Какие документы понадобятся

В случае лечения:

• заявление о страховой выплате;
• полис страхования и документ, подтверждающий оплату страховой премии;
• документ, удостоверяющий личность получателя выплаты.

В случае смерти застрахованного:

• свидетельство о праве на наследство;
• копия свидетельства о смерти, которое выдают органы власти;
• выписка из истории болезни с посмертным диагнозом (в случае смерти в больнице);
• заверенная копия протокола патологоанатомического вскрытия, включая результаты судебно-химического исследования;
• заверенная копия медицинского свидетельства о смерти, на основании которого выдана справка о смерти;
• заверенная копия медицинской справки о смерти.

В обоих случах предоставляются:

• справка из медицинского учреждения или выписка с указанием диагноза и сроков лечения, удостоверяющая обращение застрахованного в медицинское учреждение по поводу настоящего заболевания; 
• оригинал выписки из медицинской карты больного и/или копия медицинской карты больного, заверенные лечебным учреждением.

На что обратить внимание

В полисе указано, что страховщик освобождается от выплат в случае «введения чрезвычайного или особого положения, пандемии, эпидемии на территории РФ и других обстоятельств непреодолимой силы».

Кто еще

Кроме «Альфастрахования», есть и другие компании, пытающиеся заработать на COVID-2019.

Банк «Восточный» предлагает полис «АнтиКоронаВирус», который позволит застрахованным получить выплаты за больничный и карантин. В период нетрудоспособности владелец полиса может получать от 3 000 до 6 000 рублей в день, а в случае летального исхода родственники пострадавшего смогут получить выплату в размере от 300 000 до 1 млн рублей. Полис стоит от 3 000 до 9 000 рублей.

«Тинькофф Страхование» обещает полностью покрывать расходы не только на лечение коронавируса у выезжающих за рубеж, но и на поиск врача/клиники, госпитализацию, лекарства, транспортировку и экстренное возвращение в Россию. Как заявлено на сайте компании, страховые услуги будут оказаны клиенту вне зависимости от того, когда он купил страховой полис и в какую страну едет (за исключением тех стран, в которых по умолчанию не действует базовое покрытие полиса, например, Сомали и Афганистан).

Покупать или нет

Алексей Кричевский, эксперт Академии управления финансами и инвестициями:

Оформлять или нет такие продукты — это личное дело каждого. Как возможность подстраховать своих близких на время нетрудоспособности или оставить какую-то «подушку» в случае непредвиденных обстоятельств — это вполне достойная история.

Страховку от коронавируса можно идти оформлять, но стоит проверить: указано ли в договоре, что клиент обязуется не находиться в зоне карантина (и в таком случае компенсацию не получит)? Ведь зоной карантина может быть объявлен весь город, рассуждает руководитель аналитического департамента Amarkets Артем Деев. Или — ставится условие не пользоваться общественным транспортом, так как там велика вероятность заразиться? Сможете ли вы ходить на работу пешком и потом доказать страховщикам, что не были в местах скопления людей?

Артем Деев, руководитель аналитического департамента AMarkets:

Имеет смысл внимательно присмотреться к формулировкам: если в договоре страхования указывается, что клиент будет застрахован от коронавируса, это неправильно. В случае заболевания в больничном листе медики напишут «ОРВИ», так как коронавирус относится к острым респираторным заболеваниям. В общем, прежде, чем подписывать договор о страховании от коронавируса, стоит очень внимательно прочитать договор и лучше — вместе с юристом.

А вы бы хотели оформить такую страховку? Поделитесь в комментариях.