Система быстрых платежей Банка России, позволяющая переводить деньги между банками по номеру телефона, продолжает обрастать новыми возможностями. С сентября сервис доступен для переводов от юридических лиц физическим. Теперь по номеру телефона можно не только скинуться деньгами с друзьями, чтобы заплатить за совместный ужин, но и получать зарплату. Внимание, вопрос: сможет ли СБП победить более привычные способы перечисления денег?

От юридических — физическим

С июня 2020 года с помощью Системы быстрых платежей люди смогли получать деньги от компаний и организаций. Первыми такой услугой воспользовались микрофинансовые конторы — для перечисления займов своим клиентам. В сентябре банки начали применять этот механизм для перевода зарплат по номеру телефона.

Эксперты считают, что СБП будет востребована там, где нужно делать разовые переводы. В случае с зарплатой наиболее очевидная сфера применения СБП — выплаты по конкретным договорам или проектной работе. То есть там, где ради одного-двух перечислений проще воспользоваться переводом по номеру телефона, чем вводить полные реквизиты для каждого нового сотрудника. А вот в классических зарплатных проектах, наоборот, компаниям по-прежнему проще поддерживать постоянную связь с одним банком.

Антон Гринштейн, эксперт информационно-аналитического центра компании Hamilton:

— Третье направление — это возврат средств за покупки. Хотя подобная функция выглядит наиболее естественной и легко реализуемой, примеров подобного использования b2c (от бизнеса клиенту) в СБП пока не встречалось, вероятно, это лишь вопрос времени.

В аналитическом центре полагают, что СБП в перспективе сможет стать «центральной передаточной системой» большинства финансовых потоков внутри России. В том числе за счет безграничной поддержки со стороны Центробанка.

Специальные банковские черепахи

Запущенная Центробанком в январе 2019 года Система быстрых платежей выглядела для российской банковской сферы прорывом. Внутри одного банка деньги уже несколько лет как (первым был Сбер) стало возможно переводить просто и быстро — не сложнее, чем отправить СМСку. Межбанковские переводы при этом как будто застряли в прошлом веке. Ввод реквизитов, оплата комиссии, иногда несколько дней на выполнение операции…
Казалось, деньги доставляют специально обученные банковские черепахи, которые к тому же не всегда запоминают маршрут и периодически возвращаются обратно, чтобы переспросить.

Принцип работы СБП — чтобы банки не коммуницировали между собой, а на несколько секунд связывались с системой, обслуживаемой Центробанком. В качестве идентификатора получателя перевода вместо реквизитов используется номер телефона.

До 1 июля 2022 года за переводы между физическими лицами Центробанк не берет комиссию с участников системы. Ограничена лишь максимальная сумма перевода — таковы требования законодательства. Отправить можно не более 600 000 рублей.

На старте к Системе быстрых платежей были подключены всего 12 банков, а возможности ограничивались лишь переводами между физическими лицами. Зато на тот момент полностью бесплатными. Сейчас к СБП подключено 163 банка. Самым последним из крупных присоединился Сбербанк — 28 мая 2020 года.

«Как-как, 53 или 63 на конце?»

Сейчас СБП обеспечивает не только перевод денег между физическими лицами, но и возможность оплачивать услуги безналично, без банковской карты — сканируя QR-код. Ввод оплаты QR-кодом впервые сделал СБП инструментом работы компаний или организаций, продающих товары/услуги.

До сих пор можно встретить магазины, автомойки и много какие еще места, где продавцы просят расплатиться переводом «на карточку». Номера телефонов, на которые надо перевести деньги, вывешены на всеобщее обозрение. Реже — номера банковских карт. Не надо платить за терминал, заключать договор с банком, выплачивать банку комиссию за эквайринг.

К тому же люди, забывшие дома смартфон, встречаются гораздо реже тех, кто забыл дома банковскую карточку. Главный недостаток: регулярными поступлениями от неизвестных людей может заинтересоваться налоговая и сам банк.

В СБП те же переводы проводятся официально и удобнее для покупателя. Хотя бы потому, что для оплаты товара или услуги при помощи СБП не нужно вбивать номер телефона, переспрашивая продавца: «Как-как, пятьдесят три или шестьдесят три на конце?» Можно отсканировать QR-код — и сумма уйдет куда надо.
Бизнес завлекают самым низким размером комиссии за безналичный платеж — максимальный размер составляет 0,7 % от суммы.

Подобный функционал в СБП появился год назад, однако активно начал применяться лишь этим летом. Так, по данным ВТБ, с апреля по август 2020 года клиенты банка стали пользоваться возможностью покупок по QR-коду в пять раз активнее.

Геннадий Барсегов, председатель правления ООО КБ «СИНКО-БАНК»:

— Система быстрых платежей востребована, так как это просто, удобно и быстро. В 2020 году был принят закон, который разрешает предприятиям малого и среднего бизнеса использовать не только расчеты с помощью банковского эквайринга, но и с помощью СБП. Это означает, что предприниматели смогут сэкономить на покупке оборудования: для эквайринга нужен терминал приема безналичных платежей, для расчетов по СБП — только изображение QR-кода.

Вывод: Похоже, Центробанк всерьез взялся за то, чтобы получить львиную долю каких бы то ни было платежей в свои руки, и СБП в будущем ждет только расширение функционала. Так что самое время привыкать пользоваться сканерами QR-кодов, а еще — серьезнее относиться к своему номеру телефона и перестать менять его по любому поводу и без. Все идет к тому, что «восемь — девятьсот…» в перспективе могут стать для вас важнее ИНН и СНИЛС, вместе взятых.