Нескучно о финансах. Подпишись на Telegram

Заберите эти ваши деньги! Как отказаться от кредита

18 февраля 2021
Заберите эти ваши деньги! Как отказаться от кредита
18 февраля 2021

Бывают случаи, когда позарез нужны деньги, и вы идёте на крайнюю меру — берёте кредит. Но вдруг в один прекрасный момент обстоятельства меняются, и кредит вам больше не нужен. Финтолк объясняет, как можно отказаться от кредита и не потерять деньги.

Не забываем о законах

Не забываем о законах

Причин отказаться от кредита может быть много, например:

  • вы подсчитали, что не справитесь с выплатами;
  • вы нашли дополнительный источник дохода и поняли, что вполне обойдётесь без долгов;
  • вы нашли в кредитном договоре условия, которые вам категорически не нравятся.

Некоторые ошибочно думают, что раз взял кредит, всё — никуда от него не деться. Это не так.
Отношения между банком и кредитором прописаны в Гражданском кодексе, в главе № 42 «Заём и кредит», и даже в специальной статье № 821 «Отказ от предоставления или получения кредита».
Не нужно забывать и о законе «О защите прав потребителей»: его положения пригодятся тем, кто вместе с кредитом оформил страховку. От неё тоже можно отказаться.

Итак, есть два варианта действий: до и после получения денег.

Если вы не получили деньги

Если вы не получили деньги

Допустим, вы уже прошли все стадии оформления кредита, собрали нужные документы, определились с суммой займа, сходили в банк написали заявление.
Мучительное ожидание.
И вот банк дал ответ, что заявка одобрена. Вас приглашают подойти в банк для подписания договора и получения денег.
Но вместо того чтобы бежать туда вприпрыжку, вы вдруг понимаете, что поторопились, и в общем-то кредит этот вам нужен как рыбе зонтик.

Одобрение заявки банком вас ни к чему не обязывает.

Да, вчера вы хотели кредит, сегодня передумали. Это ваше право. Сотруднику банка вы именно так можете объяснить — я передумал. Совсем не обязательно придумывать чего-нибудь эдакое, вроде того что вас уволили с работы и нечем будет выплачивать этот кредит. Ваше когда-то изъявленное желание взять займ для банка уже само по себе было достаточно весомым подарком.

Вы вправе вообще не объяснять банку причину отказа.

Однако если в будущем вы не исключаете возможности вновь обратиться в этот банк за кредитом (мало ли что), лучше вежливо пообщаться с сотрудником банка и всё-таки по-человечески, честно объяснить причину отказа.
Дело в том, что отказы от одобренных кредитов фиксируют в кредитной истории. Если отказов много и они беспричинные, то это может негативно сказаться на кредитной истории.

Если вы получили деньги

Если вы получили деньги

Если вы подписали кредитный договор и лишь после этого осознали, что кредит вам не нужен, вы всё равно вправе от него отказаться. В случае если деньги вы ещё не получили, то никаких потерь вообще не понесёте. Однако практика показывает, что банки довольно быстро перечисляют деньги на карту заёмщику.

Допустим, договор подписан и деньги вы получили. Тратить их не собираетесь. Вам в помощь федеральный закон № 353-ФЗ «О потребительском кредите».

Статья закона под номером 11 даёт вам право в течение 14 дней с момента подписания договора отказаться от кредита без объяснения причин.

Чтобы вернуть деньги в банк, вам нужно написать заявление. Заявление пишется в произвольной форме, главное, чтобы в нем была вся информация о кредите. Ваши ФИО, название банка, сумма кредита, номер кредитного договора. Не забудьте сослаться на 11 статью 353-ФЗ, которая даёт вам право отказаться от кредита в течение заветных двух недель. И обязательно потребуйте от банка справку о погашении и закрытии кредита.

Важно!

Внимательно прочитайте пункт договора о его расторжении по инициативе заёмщика. Возможно, банк предусмотрел подобную ситуацию, и вам придётся заплатить неустойку. Обычно банк оформляет ее, например, как компенсацию за оформление документов.

Если 14 дней уже прошли

Если 14 дней уже прошли

Если заветные две недели промчались, а вы не успели отказаться от нежеланного кредита, не отчаивайтесь. Если деньги вы не потратили, погасите свой кредит досрочно. Теперь это единственный вариант.
Да, вам придётся заплатить проценты за те дни, которые прошли с момента подписания договора. Но, как правило, это небольшая сумма.

Некоторые банки прописывают в договоре, что вы можете досрочно погасить кредит только по истечении двух или трёх месяцев.

Тогда погасить кредит вы сможете только по завершении этого срока, а пока придётся платить проценты.

Если вы взяли в кредит товар

Если вы взяли в кредит товар

Люди часто оформляют кредит прямо в магазинах. Берут в рассрочку смартфоны, холодильники, диваны. Нередко берут кредит на вещи под давлением магазинного консультанта.

Пример из жизни: несколько лет назад знакомая автора этой статьи пошла в салон красоты, куда её пригласили в честь открытия на бесплатный сеанс массажа лица. Вернулась из салона с чёрным шикарным чемондачиком в руках. Спустя день долго рыдала, объясняя в трубку, что не хотела его покупать, но купила. В чемодане с золотистым замочком — набор элитной косметики за 50 000 рублей:

«Мне даже такси до дома оплатили, и пока я не заплатила ни рубля. Но теперь это кредит на целых пять лет, а платить мне нечем, я же не работаю. И совсем мне не нужна эта косметика!»

Проблему незадачливая покупательница решила так: чемодан даже не открывала, сразу обратилась в общество защиты прав потребителей. Там ей помогли написать претензию о расторжении договора. Чемоданчик вернула в салон, кредитный договор был расторгнут.

В случае если вы хотите вернуть товар, взятый в кредит, поспешите сначала в отделение банка, который предоставил кредит. Напишите заявление об отказе от кредита.
Если же в банке скажут, что они уже перевели деньги продавцу товара, идите в магазин.
Пишите в двух экземплярах претензию о расторжении договора и возврате денег. Ссылайтесь на статьи 10 и 12 закона «О защите прав потребителей», где речь о предоставлении недостоверной информации о товаре и условиях покупки. Один экземпляр с подписью продавца оставьте себе. Если это делу не поможет, вы сможете обратиться в суд.

Если вы взяли ипотеку или автокредит

Если вы взяли ипотеку или автокредит

Ипотечный и автокредит — это целевые кредиты. В отличие от потребительского (кредит наличными), от целевого кредита по закону можно отказаться в течение 30 дней.

Схема отказа всё та же. Сначала в банк. В случае если деньги уже у продавца — к нему.

В случае с жильём и машиной есть альтернатива. Вы можете продать свою недвижимость и движимость, чтобы с помощью этих денег погасить ипотеку или автокредит досрочно.

Если вы оформили страховку

Если вы оформили страховку

Очень часто человек вместе с кредитом бывает вынужден оформить страховку. От страховки вы вправе отказаться. Только заявление нужно писать не в банк, а в страховую компанию.
С 2019 года срок, когда вы можете отказаться от страховки по кредиту, равен двум неделям — 14 дней.
В остальных случаях деньги за страховку страховщики возвращают не всегда. При досрочном погашении кредита, например, вы сможете вернуть лишь часть страховой суммы — за неиспользованный период. В договоре вообще может быть написано, что частичный возврат при досрочном погашении невозможен. Тогда, увы, с деньгами за страховку придётся проститься.

хомяк Жора Капустин
Новости партнеров
Новости Mediametrics
Возможно, вам будет интересно
Мозг работает круглосуточно 🎓
Так пусть работает на тебя.
Подпишись на Финтолк, чтобы прокачать свой мозг.
Найди свою тему