Почти 2 млн россиян в 2020 году не обратилось за получением накопленной накопительной пенсии. Что? Да! Люди буквально отказались от живых денег. Это последний год, за который НПФ предоставили такую информацию. Но ситуация не поменялась. Дело в том, что не все граждане понимают, положены ли им выплаты из накопительной части пенсии и как их получить. Финтолк разобрался и объясняет.  

Что такое накопительная пенсия

Накопительная часть пенсии — это прибавка к выплатам по старости. Формировалась с 2002 до 2014 года из 6 % от страховых взносов работодателя, которые тот отчислял за вас в государственный ПФР. После 2014 года власти ввели мораторий, который постоянно продлевается. Пока до 2025 года.

Если гражданин сам хочет продолжить формировать накопительную пенсию, он может обратиться в негосударственный пенсионный фонд (НПФ). НПФ инвестируют накопления граждан и за счет этого увеличивают будущую пенсию.

На накопительную пенсию матери могут направить материнский капитал, что также увеличит выплаты.

Условия назначения накопительной пенсии

В 2023 году накопительная пенсия назначается:

• при достижении возраста 60 лет для мужчин и 55 лет для женщин;
• при наличии страхового стажа не менее 14 лет;
• при величине индивидуального пенсионного коэффициента (ИПК) минимум 25,8.

Если у будущего пенсионера есть право на досрочную пенсию по старости, то накопительная пенсия может быть назначена без учета возраста. 

Как выйти на государственную пенсию досрочно: абсолютно все способы

Как узнать сумму накопительной части пенсии

Прежде, чем разбираться, как получать выплаты, нужно узнать: а сколько у вас накопилось. Сделать это можно на сайте Социального фонда России или лично, на «Госуслугах», у работодателя, в МФЦ или в банке.

Чтобы посмотреть размер вашей накопительной пенсии на «Госуслугах», нужно зайти в свой личный кабинет и заказать извещение о состоянии лицевого счета. 

Такую же выписку можно получить на сайте СФР. Для этого нужно зайти в личный кабинет и нажать на раздел «Индивидуальный лицевой счет» — «Заказать справку (выписку) о состоянии ИЛС». 

В конце справки размещена сумма накопительной пенсии без инвестирования и с учетом инвестирования негосударственным пенсионным фондом.

Выглядит вот так:

Эти суммы пригодятся, когда будем делать расчет возможности получить накопительную часть пенсии одной суммой.

Через «Сбербанк Онлайн» можно узнать размер накопительной пенсии, перейдя по вкладке «Пенсия». Сумма накопительной пенсии будет прямо на экране, если она в «СберНПФ»:

Также можно запросить выписку ИЛС — через работодателя, через НПФ, МФЦ или написав в СФР по почте. Но это все долго… может оформляться до 10 дней. Справка ИЛС на портале «Госуслуг» и СФР формируется доли секунд. 

Виды выплат средств накопительной пенсии

Накопительная пенсия может быть выплачена тремя способами:

1. Единовременная выплата — сразу всей суммой;
2. Срочная пенсионная выплата. Срок выплат определяет сам пенсионер, но не менее 10 лет. Можно оформить получение данной выплаты по достижении возраста 60 лет для мужчин и 55 лет для женщин, а также при наличии необходимых для назначения страховой пенсии по старости страхового стажа и величины ИПК. Если гражданин имеет право на досрочную пенсию, то данную выплату можно оформить одновременно с пенсией по старости. 
3. Накопительная пенсия назначается государство на установленный срок и выплачивается ежемесячно. Чтобы рассчитать размер накопительной пенсии нужно: все пенсионные накопления поделить на количество месяцев ожидаемого периода выплаты накопительной пенсии. В 2023 году этот период — 264 месяца.

Как получать от государства ежегодно 88 000 рублей: инструкция

Единовременная выплата

Единовременную выплату могут получить такие категории будущих пенсионеров:

• лица, которые не приобрели право на получение накопительной пенсии по достижении возраста 60 лет для мужчин и 55 лет для женщин;
• лица, размер накопительной пенсии которых в случае ее назначения составил бы менее 5 % процентов к сумме размера страховой пенсии по старости.

Важно! Единовременная выплата не осуществляется лицам, которым ранее была установлена накопительная пенсия.

Как рассчитать положена ли единовременная выплата

1. Расчетный размер накопительной пенсии (НП) определяется по формуле:

НП = ПН/Т, где Т – ожидаемый период выплаты накопительной пенсии (в 2023 году он составляет 264 месяца).

Если взять для примера данные по накопительной пенсии автора, то получается:

НП = 233 624/264 = 885 рублей в месяц

По предварительному расчету на 2023 год размер страховой пенсии автора составил бы — 14 345 рублей. Расчет можно сделать на Пенсионном калькуляторе СФР. Чтобы получить сумму с расчетом страховой пенсии на текущий момент, нужно во всех графах расчета будущей пенсии проставить нули.

2. Определяем совокупный размер пенсии (П) по следующей формуле:

П = Страховая пенсия (СП) + Накопительная пенсия (НП)

П = 14 345 + 885 = 15230 рублей в месяц

3. Определяем долю (Д) накопительной пенсии в совокупном размере пенсии:

Д = НП/П*100 %

Д = 885/15 230*100% = 5,8 %

У автора доля накопительной пенсии больше 5 %, следовательно, единовременная выплата не положена и нужно будет выбирать другие варианты получения накопительной пенсии — срочную выплату или накопительную.

Если бы расчетный размер накопительной пенсии получился менее 5 % от суммы размера страховой пенсии по старости и размера накопительной пенсии, тогда можно было бы претендовать на назначение единовременной выплаты.

Размер накопительной пенсии рассчитан с учетом того, что право на нее получено в 2023 году. Если право на данную пенсию у вас появилось раньше, но вы не обращались за ее установлением, то размер накопительной пенсии может быть больше за счет сокращения ожидаемого периода выплаты. Этот период уменьшается на 12 месяцев за каждый год, истекший со дня приобретения права.

Например, если право на накопительную пенсию у вас возникло с 1 августа 2021 года, а вы обратились за ее назначением 1 августа 2023 года, то ожидаемый период выплаты составит не 264 месяца, а 240 месяцев. 

В этом случае размер накопительной пенсии будет больше —  233 624 / 240 месяцев = 973 рубля.

При этом размер пенсии не изменится, если с момента возникновения права на нее и до назначения прошло менее года.

Как подготовиться к выходу на пенсию: восемь необходимых шагов

Как оформить выплату

За единовременной выплатой из накопительной части пенсии нужно обращаться в НПФ. Пример, заявления на назначение накопительной пенсии от НПФ «Будущее». 

Если страховщиком является Социальный фонд России, то обращаться за выплатой средств пенсионных накоплений следует в СФР. Заявление на выплату средств пенсионных накоплений необходимо направлять через личный кабинет на портале Госуслуг либо на официальном сайте СФР. При электронном обращении необходимо выбрать вкладку «Заявление о единовременной выплате средств пенсионных накоплений».

Услуга через портал будет оказана в течение 90 дней и средства поступят на указанный вами счет или через почтовое отделение.

Заявление о назначении накопительной пенсии рассматривается не более 10 рабочих дней со дня приема заявления со всеми необходимыми документами.

Выплата накопленных средств НПФ производится в срок, не превышающий одного месяца со дня принятия этого решения. 

В случае получения средств пенсионных накоплений в виде единовременной выплаты, застрахованное лицо вправе вновь обратиться за единовременной выплатой не ранее чем через пять лет со дня предыдущего обращения.

Доплата к единовременной выплате

Доплата к единовременной выплате производится, в случае если после вынесения решения об осуществлении единовременной выплаты на пенсионном счете накопительной пенсии застрахованного лица появятся средства пенсионных накоплений:

Решение о доплате к единовременной выплате выносится  не позднее 1 сентября года, следующего за годом, в котором застрахованное лицо обратилось за единовременной выплатой.

Доплата к единовременной выплате осуществляется без дополнительного обращения застрахованного лица,.

Виды пенсий в России и их отличия в вопросах и ответах

Пенсия — далеко не самое страшное, с чем приходится разбираться в мире финансов. Хорошо понимать, как правильно прямо сейчас вести семейный бюджет, откладывать деньги, решить проблему с долгами и разобраться с налогам. Разобраться самим, бывает, сложно. Поможет курс «Антикризис: живем, а не выживаем», который прямо сейчас доступен намного дешевле по промокоду SECRETCODE.