Сколько бы мы ни зарабатывали, всегда находятся какие-то новые поводы для трат. Чаще всего это сиюминутные хотелки. И деньги уходят, как вода сквозь сито. Но что, если, даже зарабатывая скромно, попробовать скопить приличный капитал? Такой, которого хватит на покупку квартиры или открытие своего бизнеса. Финтолк объясняет, как постараться накопить на мечту с помощью целевых инвестиций.

Выбираем цель

Для чего вам деньги? С первого взгляда вопрос покажется странным. Нужны, и все!.. На самом деле это самый главный вопрос. Чтобы начать инвестировать, нужно честно ответить: чего вы надеетесь достичь с помощью денег и когда.

Какими могут быть цели:

• покупка недвижимости (квартиры, загородного дома);
• открытие своего бизнеса;
• образование детей;
• покупка автомобиля;
• финансовая подушка;
• формирование дополнительного пенсионного капитала.

Каждая цель должна быть описана максимально подробно (хотя бы в голове, а лучше в блокноте или файле) и иметь срок, к которому вы планируете ее достичь. Например, построить дом в Подмосковье через пять лет. Также нужно определить примерную сумму, которая потребуется для цели.

Достижение заранее определенных целей с помощью системных вложений в активы как раз и называется целевым инвестированием.

Собираем портфель целевых инвестиций

Сбалансированный портфель целевых инвестиций состоит из:

1. Консервативных активов — то есть относительно надежных и безопасных. Они нацелены защитить имеющиеся средства, даже когда рынок штормит. Это гособлигации и корпоративные облигации с высоким кредитным рейтингом, а также паи фондов, инвестирующих в облигации.
2. Доходных активов. Они в долгосрочной перспективе потенциально способны принести больший доход, но и риск с ними связан более высокий. Чаще всего в доходную часть портфеля включаются акции топовых компаний, а также паи фондов, инвестирующих в акции.

Если вы инвестируете на долгий срок, скажем, вам 30 лет, и вы хотите сформировать дополнительный пенсионный капитал, то соотношение инвестиций в консервативные и доходные активы чаще всего определяется по классической формуле:

Доля (от 100 %) безрисковых активов в портфеле = Ваш возраст

То есть для 30-летнего человека доля вложений в консервативные инструменты (облигации, депозиты, недвижимость) составит 30 %. Остальные 70 % — высокорисковые активы (акции топовых компаний, которые на длинном отрезке времени обычно растут).

Чтобы не выбирать самостоятельно отдельные акции и облигации, не вникать в сложные финансовые отчетности и технический анализ, можно купить пай паевого инвестиционного фонда. Например, у управляющей компании «Ингосстрах-Инвестиции» (https://www.ingosinvest.ru/; лицензия на осуществление деятельности по управлению инвестиционными фондами, паевыми инвестиционными фондами и негосударственными пенсионными фондами № 21-000-1-00020 от 25.08.1997) есть открытые паевые инвестиционные фонды:

• ОПИФ «Ингосстрах — фонд акций» (правила фонда № 1149-94139555 от 27.12.2007);
• ОПИФ «Ингосстрах сбалансированный» (правила фонда № 0143-70286663 от 05.11.2003);
• ОПИФ «Ингосстрах пенсионный» (правила фонда № 0050-54904637 от 15.11.2000);
• ОПИФ «Ингосстрах облигации» (правила фонда № 0142-70286742 от 05.11.2003);
• ОПИФ «Ингосстрах казначейский» (правила фонда № 1148-94139715 от 27.12.2007).

Стоимость инвестиционных паев может увеличиваться и уменьшаться, результаты инвестирования в прошлом не определяют доходы в будущем, государство не гарантирует доходность инвестиций в паевые инвестиционные фонды. Прежде чем приобрести инвестиционный пай паевого инвестиционного фонда, следует внимательно ознакомиться с правилами доверительного управления фондом.

Пошаговый план для инвестора

Итак, вы решили приступить к целевому инвестированию. С чего начать?

Определить цель. Если вы не знаете своей цели, велик риск кидаться от одного финансового инструмента к другому, принимать решение о покупке или продаже по советам из анонимных телеграм-каналов и, в конце концов, прийти к убыткам.

Рассчитать сумму, которую нужно накопить. Предположим, вы хотите автомобиль за 1,5 млн рублей через пять лет. Не забудьте учесть инфляцию: если сегодня желанное авто стоит 1,5 млн, то даже через год его цена изменится.

Определить срок инвестирования. Посчитайте, сколько времени у вас осталось, чтобы накопить нужную сумму. Даже для достижения одной и той же цели, например, раннего выхода на пенсию, стратегия и инструменты будут разными для выпускника вуза или 40-летнего человека.

Рассчитайте сумму ежемесячных вложений. Проанализируйте свои доходы и расходы и решите, сколько вы готовы инвестировать ежемесячно. Логично, что чем раньше вы начнете движение к цели, тем меньше можно позволить сумму ежемесячных вложений. А значит, накопить будет проще, сильно менять привычный образ жизни не придется. УК «Ингосстрах-Инвестиции» предлагает удобный калькулятор, который позволяет показать на исторических примерах, как бы вы могли ранее использовать механизм целевых инвестиций.

Чего можно постараться достичь с помощью инвестиций за 20 лет

Предположим, условной Кате 30 лет. Через 20 лет она хочет накопить дополнительный пенсионный капитал, который приносил бы ей пассивный доход, и готова откладывать на эту цель 3 500 рублей в месяц.

3 500 * 12 * 20 = 840 000 — вложения Кати за время инвестирования.

Кажется, что за 20 лет накоплений эта сумма небольшая. Но это если не инвестировать. Когда в дело включаются инвестиции, начинает работать магия сложного процента.

Катя не просто складывала деньги, а покупала активы со среднегодовой доходностью 12 % (предположим, что за 20 лет инвестирования среднегодовая доходность активов была именно такой).

Считаем на калькуляторе сложных процентов, как мог бы расти капитал Кати.

Тогда к концу срока инвестирования у нее могло бы быть 3,5 млн рублей. А это уже неплохо!

Что Катя может сделать с этими средствами? Может открыть вклад в банке и ежемесячно снимать выплачиваемые проценты. При ставке 5 % это 14 583 рубля в месяц. Или можно оставить этот капитал на брокерском счете, приобретать ценные бумаги, получать дивиденды и купонные выплаты по облигациям, которые будут пассивным доходом.

Как распределять активы в портфеле в течение срока инвестирования

Для долгосрочных целей доля активов с меньшим риском в портфеле равна вашему возрасту. И по мере приближения к цели долю консервативных инструментов нужно увеличивать.

На старте, когда до конца срока инвестирования много времени, доходных активов в портфеле больше. Чем меньше времени остается до конца срока инвестирования, тем выше доля консервативных инструментов.

Какие риски поджидают инвестора в 2022 году

Из-за последних геополитических событий фондовый рынок лихорадит: российские компании испытывают трудности из-за санкций и отказываются от выплаты дивидендов, торговля иностранными ценными бумагами ограничена. В УК «Ингосстрах-Инвестиции» сегодняшний оборот на рынке акций оценили в 20–30 % от уровней до 24 февраля.

Артем Майоров, директор департамента управления активами УК «Ингосстрах-Инвестиции»:

— Главное в текущей ситуации — сохранять спокойствие. Заблокированные активы все равно условно работают и будут приносить инвесторам доходность. Частный инвестор может только ждать. Переживания и паника не улучшат ситуацию. Сейчас не рекомендуется вкладываться в иностранные активы недружественных стран. В активы дружественных стран можно вкладываться при минимизации инфраструктурных рисков. При развитии инфраструктуры СПБ биржи инвестиции в локальный китайский рынок будут лучше защищены от политических рисков.

По словам эксперта, стоит обратить внимание на облигации как лучшую альтернативу депозитам в условиях продолжающегося снижения ключевой ставки банком России (хотя выплаты по облигациям не застрахованы, как банковские вклады, на сумму до 1,4 млн рублей). Очень упрощенно каждый процент снижения ключевой ставки дает положительную переоценку облигаций в 3 % для бумаги с дюрацией (средневзвешенный срок до погашения) 3 года.

Короче говоря, инвестиции в фондовый рынок даже в нынешней ситуации остаются работающим способом защитить деньги от инфляции и приумножить капитал.