Как вернуть деньги, если брокер вдруг оказался мошенником, но выяснилось это слишком поздно? Объясняем процедуру, которую стоит хотя бы попытаться сделать в ситуации, когда брокер обещал приумножить сбережения, а в итоге не дает их даже забрать назад.

Оглавление:
Как могут отнять деньги под видом брокера
Можно ли вернуть деньги и что для этого нужно
Обманул брокер — как вернуть деньги с помощью чарджбэка
Как вернуть платеж самостоятельно
Возврат денег при помощи фирмы
Как распознать мошенника и не попасться на уловки

Как могут отнять деньги под видом брокера

Инвестиционный бум в России ожидаемо привел к увеличению количества людей, решивших нагреть на этом руки. «Новички ищут брокеров? Самое время прикинуться брокерами!» — подумали мошенники и отправились создавать красивые интернет-странички, обещающие гигантские прибыли на ровном месте. Вариантов подобных схем несколько, здесь приведем два самых популярных варианта, как обманывают новичков.

Первый способ обмана — «относительно честный». На своем сайте компания обещает выгодное вложение денег, может даже провести что-то вроде обучения. Клиент обращается туда, делает предоплату, но как только средства оказываются на счете, выясняется, что обещания сильно расходятся с реальностью.

Либо ваши деньги исчезают со счета волшебным образом, либо их просто невозможно оттуда вывести по различным «техническим причинам».

Недовольный клиент начинает требовать вывода средств… И, к своему удивлению, выясняет, что надо было внимательнее читать договор. Потому что в нем ни слова про брокерские услуги, зато множество размытых формулировок вроде «консультирования» и «информационного сопровождения». Получается, что никто никому больше ничего не должен, да и брокера никакого не было.

Второй способ — «совсем нечестный». Под разными предлогами (например, оплатой комиссии) клиента просто подводят к тому, чтобы он совершил платеж своей банковской картой. С нее исчезает круглая сумма, а злоумышленники, еще недавно представлявшиеся солидными брокерами, перестают выходить на связь (и где-то уже, довольные, пересчитывают добычу). Ничего оригинального, такая схема применяется под кучей разных обложек. Обманывать могут по-разному. Данные банковской карты способны запросить как под видом пополнения счета трейдера, так и под видом заказа пиццы. Меняется форма, но не содержание.

Можно ли вернуть деньги и что для этого нужно

Со стороны может показаться, что в обоих случаях ситуация безвыходная. Человек сам заключил договор, сам положил деньги на счет, наконец, сам передал все данные своей банковской карты, хотя сто раз уже говорили так не делать. Но надежда все-таки есть — благодаря существованию процедуры под названием чарджбэк (chargeback). Так что забрать свое у брокера-мошенника вполне реально.

Главный принцип возврата — доказать, что платеж был совершен за услугу, которая не была оказана. Причем в таком случае можно обойтись даже без заявлений в полицию и решить ситуацию на уровне банка.

Обманул брокер — как вернуть деньги с помощью чарджбэка

Чарджбэк применяется как один из способов борьбы с мошенничеством при использовании банковских карт. Дело в том, что платеж по карте одновременно должен быть и безопасным, и удобным.

Поэтому, с одной стороны, банку хочется взять с пользователя карты миллион подтверждений, чтобы убедиться, что это точно он (включая оригинал паспорта, пароль из 25 символов трех алфавитов, а также девичью фамилию матери вместе с документами, подтверждающими степень родства), с другой — после подобного клиент надолго не задержится.

В том или ином виде такой способ возврата есть у всех платежных систем: VISA, MasterCard и «Мир». Только у последней он называется диспут. Суть одна: в рамках чарджбэка-диспута банк берет на себя обязанность вернуть деньги, если выяснится, что их сняли неправильно.

Подчеркнем важную деталь: этот способ распространяется только на платежи по банковским картам и только в адрес юридических лиц. Если деньги переведены по реквизитам (даже через приложение) или физическому лицу — чарджбэком воспользоваться не получится.
В общем, если брокер принимает переводом по номеру телефона, это слишком явный повод насторожиться.

Как вернуть платеж самостоятельно

Как работает чарджбэк? Рассмотрим на самом простом случае: нечестный брокер добился от доверчивого человека данных его карты, снял все со счета и исчез. В детализации расходов уплывшая в неизвестном направлении сумма значится чем-то вроде «оплаты онлайн-казино». Дальше происходит следующее:

1. Жертва пишет заявление в банк, клиентом которого является. И просит осуществить чарджбэк, потому что оплату взяли, но услуга оказана не была — ведь никакое казино он оплачивать не собирался.
2. Банк делает запрос своим коллегам, где обслуживается юрлицо, на счет которого ушли деньги.
3. Банки-коллеги обязаны связаться со своим клиентом и дать ему возможность прислать доказательства в свое оправдание.
4. Если достоверных доказательств не поступит, банк вернет деньги.

Отметим, что процедура чарджбэка происходит на уровне не банка, а платежной системы. Если банк хочет работать с VISA, MasterCard или «Мир», то должен соблюдать их правила — в том числе по возврату платежей. Чарджбэк — не добрая воля банка, а обязанность.

Об этом стоит помнить, потому что сами банки к чарджбэку относятся по-разному. Если одним для запуска процедуры достаточно, чтобы клиент просто попросил об этом в чате, то другие точно в такой же ситуации до последнего будут делать вид, что слово «чарджбэк» слышат впервые и потребуют заявление в письменном виде.

Что делать, если ситуация не такая простая, как описано выше? Перечисляем примерный список оснований для чарджбэка. В разных платежных системах формулировки могут отличаться, но суть одна и та же.

На получение средств обратно можно рассчитывать, если:

• списали больше, чем было заявлено. Например, «брокер» заявлял о списании комиссии в 500 рублей, а с карточки сняли 100 500 рублей;
• пользователь положил деньги на счет брокера и вскоре захотел получить их назад, еще не получив услугу, но ему отказали;
• услуга не соответствовала описанию. Здесь важно собрать доказательства таких противоречий;
• наконец, если, получив платежные данные, преступники попросту сами начали осуществлять покупки, то такие платежи оспорить проще всего.

При этом стоит учитывать: если фирма оказалась продуманной и эти нюансы учла, то есть вероятность своих денег назад не дождаться.

К примеру, если на сайте доход был обещан витиеватыми формулировками вроде «до 100 % в год в зависимости от настроения», а услуги в договоре прописаны не как брокерские, а как развлекательные, в чарджбэке банк откажет.

Потому что клиент сам согласился на такие условия. Иначе все бы возвращали деньги по любому поводу, и мошенники массово появились уже с другой стороны, терроризируя даже законопослушные организации.

Если чарджбэк не помогает, остается только идти в полицию с заявлением по факту мошенничества. Здесь шансов уже мало — преступники делают все, чтобы не попасться. Но тем не менее иногда их все-таки ловят. Тем более, написав заявление, вы можете обезопасить потенциальных жертв. Хорошо еще будет написать жалобу в Центробанк — с той же самой целью, чтобы организацию хорошенько проверили и включили в соответствующий реестр подозрительных.

Возврат денег при помощи фирмы

Интересно, что сейчас появилось много организаций, которые специализируются на возврате денег от брокеров-мошенников. Судя по всему, дело выгодное: фирмы не скупятся на рекламу, и, чтобы найти реальный способ возврата, приходится пролистывать несколько оплаченных строчек в поисковике.

При этом выглядят такие фирмы подозрительно. Хотя бы потому, что многие предлагают гарантированный возврат средств. Этого быть не может, ведь в ряде случаев получить свои деньги на самом деле невозможно. Например, если перевод был физическому лицу или по документам все чисто, а клиент сам проявил невнимательность.

Максимум, в чем может помочь такая организация, — правильно составить заявление на чарджбэк и собрать необходимые доказательства. Впрочем, судя по отзывам, ряд подобных фирм даже сбор доказательств на себя не берет. А в таком случае их услуги совсем не имеют смысла, выводить средства можно и без них.

В объявлениях указано: оплату берут только в тех случаях, когда деньги удалось получить назад. Но это тоже очень похоже на классическую махинацию. Фирма ни на что не влияет, но если получилось вернуть сбережения у брокера (что могло бы произойти и без ее помощи), то зарабатывает. Нет — ничего страшного, судя по всему, клиентов вокруг хватает.

В общем, мы бы рекомендовали по крайней мере попробовать получить свое назад самостоятельно — поверьте, в большинстве случаев никакая консультация юриста не потребуется. Если вы имеете право на возврат — его и так вам дадут бесплатно.

Как отличить мошенника от реального брокера и не попасться на уловки

Самым гарантированным способом сохранения своих денег по-прежнему остается не попадаться на уловки злоумышленников. Что для этого сделать? Читайте Финтолк — мы рассказываем о типичных случаях мошенничества. А еще запомните несколько простых правил:

1. При заключении договора проверяйте, есть ли такая организация в реестре брокеров Центробанка. Если ее там нет — это обман.
2. Инвестировать без договора даже не пытайтесь — это совсем явный обман.
3. Не верьте обещаниям легкого заработка и тем более гарантиям определенного дохода. Настоящие финансовые организации так не делают.
4. Изучите основы инвестирования и фондового рынка перед тем, как начать. Это поможет вам отличить настоящего брокера от того, кто просто прикрывается модными словами.
5. Наконец, для уверенности открывайте брокерский счет у крупных компаний, которые работают уже много лет и у всех на слуху. Яркие примеры — «Тинькофф», «Альфа», БКС и другие.