Нескучно о финансах. Подпишись на наш Telegram-канал

В шаге от черного списка: почему нельзя переводить деньги незнакомцам

 Обновлено 
4532
В шаге от черного списка: почему нельзя переводить деньги незнакомцам
Не хотим вас терять! Подписывайтесь на нас в Телеграм-канале!

«Алло! Здравствуйте, я ошибся цифрой и случайно перевел деньги вам. Верните их, пожалуйста!» Так начинается одна из самых популярных у телефонных мошенников схем. Но ведь я же на такое не поведусь? Ведь мне же даже сообщение о зачислении не приходит…

Хотя. Вот СМС от банка. И в банковском приложении тоже есть уведомление о переводе от незнакомца. Да и счет действительно увеличился на эту сумму. Надо же, чуть честного человека не послал. Сейчас-сейчас, уже перевожу…

Стоп! А вот с этим торопиться не надо. И мы сейчас расскажем, в чем тут подвох.

Посредник поневоле

Мы уже привыкли к такому классическому механизму обмана: мошенники сами присылают СМС о зачислении средств, а затем просят «вернуть ошибочный перевод». Здесь достаточно просто убедиться, что на самом деле на счету денег не прибавилось, и радостно послать мошенников на все четыре стороны, порадовавшись собственным уму и сообразительности.

Но что делать, если перевод на самом деле был? Конечно, присваивать себе чужое не стоит, но и отправка денег по указанным незнакомцем реквизитами может привести к неприятным последствиям. Каким? Тут самое время узнать о существовании дропперов.

Дропперами называют людей, через которых мошенники выводят нелегально полученные деньги. Например, с украденных при помощи различных схем банковских карт. Просто так перевести себе на счет краденое никто не рискует — ведь полиции для поиска преступника достаточно просто получить банковскую распечатку от потерпевшего.

Поэтому обналичивают преступные деньги через подставных лиц — как правило, это люди с низкой социальной ответственностью, которым все равно, какие там банковские карты на них оформлены. К подставным лицам эти финансы приходят по запутанному пути через различные счета, чтобы замести следы.

Посредник поневоле

Как вы понимаете, счета подставных лиц регулярно выявляют, мошенникам приходится искать новые, а количество желающих их предоставить не безграничное.
Поэтому проще сделать перевод ничего не подозревающему человеку, а потом слезно попросить его вернуть деньги — уже на другой счет. Хоп — и человек становится дроппером-посредником, поучаствовавшим в отмывании преступных рублей без своего ведома да еще и бесплатно.

Как не попасть в черный список

В 2022 году Центробанк собирается вести отдельный черный список дропперов. Тем, кто хоть раз попался в участии в схемах с переводом мошеннически отобранных денег, собираются полностью запретить онлайн-переводы. Все операции — только при личном визите в банк с паспортом.

Учитывая опыт предыдущих антиотмывочных списков, попасть в перечень будет гораздо легче, чем потом убедить банк, что вы на самом деле ничего противозаконного не совершали.

Чтобы не оказаться в подобной ситуации, достаточно следовать простым правилам.
Если вам поступил неизвестный перевод, необходимо обратиться в свой банк, посоветоваться с менеджером и написать заявление на возврат денежных средств.
Оставлять полученные деньги у себя, даже если отправитель не пытается с вами связаться, нельзя. За подобные действия вы рискуете получить судебный иск о неосновательном обогащении.

«Если отправитель, совершивший ошибочную транзакцию, все-таки пытается выйти на связь, то вам также следует написать заявление в свой банк на возврат перевода. Отправителю, если он обычный человек, а не мошенник, тоже придется обратиться в свой банк с заявлением об ошибочном переводе. В данном случае банк-отправитель и банк-получатель являются официальными путями разрешения ситуации», — советует руководитель дирекции информационной безопасности РГС Банка Иван Шубин.

Так что запоминаем:

  1. Переводить деньги обратно незнакомцам не стоит, даже если очень просят. Рассказываете им про правильный способ выхода из ситуации, отправляете в банк писать заявление о возврате и пишете его сами. Банк вернет деньги туда, откуда они пришли.
  2. Не оставляйте чужие деньги у себя. Судебная практика показывает, что вам в любом случае придется их вернуть. Только еще и с возмещением дополнительных расходов. Поэтому вариант «вы ошиблись — вы и разбирайтесь» тоже неправильный. Даже если вернуть не просят, сообщите в банк о неизвестном платеже.
  3. А еще: не становитесь дроппером, даже если за это предлагают хорошие деньги. Честно, не советуем.
хомяк Жора Капустин

Финтолк. Нескучно о финансах.

Кнопка вверх