Пенсия.PRO
Помогаем Вам попасть в лучшее будущее
Льготной ипотеке было разрешено действовать в России только до конца 2022 года. Останется ли она на 2023-й? Если вы думали взять кредит на жилье, возможно, вам надо поторопиться. Кстати, а кто и на каких условиях сейчас предлагает ипотечный кредит на рынке? Ну, например, Альфа-Банк. Но есть ли тут подвох? Финтолк объясняет, какие плюсы и минусы есть у ипотеки от Альфа-Банка.
Содержание
Альфа-Банк предлагает на выбор много разных программ. Если вы зайдете на главную страницу, то глаза разбегаются: список из 11 предложений! Однако когда переходите на страницу любой из программ, то видите, что в ипотечном калькуляторе отображается всего пять предложений, а именно:
Ипотека с господдержкой — это самое понятное: просто кредит по одной из программ, которые государство разработало для того, чтобы жилье было доступно большему количеству людей. По этой программе просто ниже ставка кредитования. В Альфа-Банке она составляет 6,7 %. Однако если вы не относитесь к категории нуждающихся — вам придется рассмотреть остальные четыре программы.
Особенностью ипотеки на новостройки в Альфа-Банке является отсутствие необходимости подтверждения дохода. Для начала оформления достаточно просто принести паспорт.
Первоначальный взнос должен составлять не менее 15 %. Кредит разрешено гасить досрочно, чтобы сэкономить на процентах. Кроме того, нет необходимости ездить в банк, все операции можно осуществлять удаленно.
Интересная ситуация тут складывается со ставками. Если вы зайдете на страницу «Ипотека на новостройку», то там будет написано: от 6,7 %. Это, знаете ли, своего рода маркетинговый ход. Такая ставка доступна только для ипотеки с господдержкой (а это вроде как другая программа). А вот без нее проценты выше — 11,49–11,99 %. Срок кредитования при этом составит от 3 до 30 лет. Стоимость недвижимости должна быть в пределах 750 000 — 87,5 млн рублей. Нормально, сюда попадает подавляющее большинство объектов на российском рынке.
На «вторичку» практически те же условия, что и на «первичку»: доход подтверждать не надо (опять-таки если верить баннеру на сайте и речь не исключительно про заявку), оформить можно и онлайн, гасить можно досрочно. Первоначальный взнос тут, правда, может быть и 0 %, если вы используете материнский капитал. В общем же случае он составляет те же 15 %. Стоимость недвижимости также должна быть в пределах 750 000 — 87,5 млн рублей, а срок кредитования от 3 до 30 лет.
Александр Щербаков, директор группы компаний АКМ:
— Условия ипотечного кредитования в банках ужесточились по сравнению с ситуацией двухмесячной давности. При этом цены на рынке недвижимости начали снижаться. Сейчас наступил неплохой момент для покупки недвижимости для личного пользования — как жилых, так и нежилых помещений. Так как размер падения стоимости квадратного метра превышает рост процентной ставки по ипотечным кредитам. Но это не касается инвестиционных сделок — снизившийся спрос на жилье делает рискованным вложение средств в недвижимость с применением ипотечного механизма.
Это вид ипотеки, который поддерживается государством (не путаем с программой господдержи от Альфа-Банка, формально они разнесены в разные категории). Она предоставляется семьям с детьми как на новостройки, так и на вторичку. Кроме того, ее можно использовать для рефинансирования уже имеющейся ипотеки. Важно: такую ипотеку не предоставляют тем, кто отказывается страховать имущество, принимаемое Альфа-Банком в качестве залога, а также тем, кто добровольно не застрахует свою жизнь и здоровье.
Условия по ней сходны с обычной ипотекой: первоначальный взнос от 15 %, подтверждать доход необязательно (аналогично прошлым программам). Максимальная сумма кредита — 12 млн рублей.
Воспользоваться семейной ипотекой могут только граждане, удовлетворяющие следующим условиям:
Из документов необходимо иметь при себе паспорт родителя и свидетельство о рождении ребенка.
Базовая ставка по семейной ипотеке — 6 %. Однако, как заявлено на сайте, для некоторых россиян она понижается до 5,7 %.
К таким гражданам относятся:
Ставку, кстати, можно и понизить. Если оформите заявку на ипотеку в электронном виде, то скинете 0,1 %. Ну а если застрахуетесь по программе «Семейная ипотека» — еще 0,2 %.
IT-специалисты сейчас на вес золота. По крайней мере, так говорят те, кто находится у власти. Поэтому всячески стараются дать айтишникам хорошие условия. Одним из них является льготная ипотека в Альфа-Банке на очень привлекательных условиях. Опишем их подробнее.
Сумма кредита для айтишников составляет 18 млн рублей в городах, где проживает миллион и более человек. Во всех остальных населенных пунктах программистам могут выдать до 9 млн рублей. Ставка по кредиту составляет всего лишь 4 %. Первоначальный взнос, который необходимо внести, — 15 %. Срок погашения может достигать 30 лет.
Отдельного упоминания требует ипотека не на квартиры, а на частные дома.
Ипотека на жилой дом предоставляется на других условиях по сравнению с предыдущими программами. Здесь первоначальный взнос должен быть уже минимум 30 %, а не 15 %. Но есть и сходства: ипотеку на дом можно гасить досрочно и оформлять удаленно.
В отношении ставок тут достаточно интересно. На странице программы написано, что ставка от 9,4 %. Но если вы перейдете в ипотечный калькулятор, то там увидите совсем другие цифры, например, более 11 %. Так что, если хотите узнать конкретно, лучше обратитесь в техподдержку или в отделение банка.
Мы рассмотрели каждую программу в отдельности. Теперь же остановимся на общих условиях: требования к заемщикам, требования к объектам кредитования, а также необходимые документы и ставки.
Как таковых требований в Альфа-Банке немного, и они стандартны для всех программ. Заемщиком по ипотеке могут выступать граждане РФ. При этом на момент подачи заявки им должен исполниться 21 год, а на момент погашения их возраст не должен превышать 70 лет.
К рассмотрению принимаются только заемщики с общим трудовым стажем от года, при этом необходимый стаж на последнем месте работы — 4 месяца. Максимальное количество созаемщиков — 3.
Помимо требований к клиентам есть в Альфа-Банке еще и условия по объектам кредитования. Что же они из себя представляют?
Квартира, которую вы собираетесь брать в ипотеку, должна быть «изношена» не более чем на 65 %. Кроме того, жилье не должно состоять в программах сноса и реновации. А еще кредит можно взять только на жилье, которое подключено к канализации и системе водоснабжения. Также, прежде чем выдать ипотеку, жилье проверят на несанкционированные перепланировки и переоборудования. Если такие были, то в кредите откажут. Фундамент дома, в котором расположена квартира, должен быть кирпичным, каменным или железобетонным, плюс там должны быть железобетонные перекрытия.
К жилому дому предъявляются следующие требования:
Также есть свои требования к земельному участку, на котором располагается дом:
А еще в Альфа-Банке можно приобретать в ипотеку таунхаусы. Это такие небольшие дома в 2–3 этажа на несколько квартир. К такому жилью тоже есть ряд требований, а именно:
В Альфа-Банке предусмотрена система базовых ставок. Всего таких ставок три:
При определенных обстоятельствах эти ставки могут быть уменьшены. Это, однако, не касается крупных сумм. А еще скидки не суммируются. Вот эти обстоятельства:
Кроме того, к вышеуказанным скидкам можно приплюсовать еще несколько. Например, если сумма кредита не менее 4 млн рублей, первоначальный взнос 30 % и вы берете ипотеку по госпрограммам, то дополнительная скидка составит 0,3 %. Если же будут выполнены все те же условия, но первоначальный взнос составит 50 %, то скидка увеличится более чем в 2 раза — 0,7 %.
А еще доступна опция «Хочу ниже». Если ее вам одобрят, то скидка составит целых 2,99 %.
Увеличат же ваши ставки по ипотеке следующие обстоятельства:
Оксана Жукова, независимый эксперт в финансовой и банковской сферах:
— Ипотека — кредит под залог приобретаемого жилья. Популярностью у россиян пользуется льготная ипотека. В условиях кризиса сложно прогнозировать, что ждет рынок недвижимости в следующем году. Все будет зависеть от решений ЦБ. В октябре 2022 года регулятор выступил против ипотечных программ с минимальной процентной ставкой от застройщика. В ноябре в Минфине заявили, что выдача льготной ипотеки закончится 31 декабря 2022 года. Думаю, что процентные ставки по ипотечным кредитам увеличатся. Поэтому, если накоплен первоначальный взнос, стоит оформить льготную ипотеку до конца 2022 года. Также можно взять ипотечный кредит, если ежемесячные платежи составят не более 35–40 % от доходов заемщика либо ожидается повышение зарплаты.
Хотя на странице каждой программы утверждается, что нужен только паспорт, внизу приведен перечень других документов. В общем виде это:
Оставшиеся документы будут зависеть от того, каким родом деятельности вы занимаетесь. Так, если вы работаете по найму, то придется подтвердить занятость и стаж (например, предоставить копию трудовой книжки), а также доход (например, справку 2-НДФЛ).
Если вы работаете по совместительству, то нужно предоставить трудовой договор (подойдет и копия) либо же выписку из Пенсионного фонда.
Индивидуальным предпринимателям также придется подтверждать свой доход. Кроме того, с них потребуют документы, которые свидетельствуют об уплаченных ими налогах в течение календарного года. А еще, если основной вид деятельности ИП — сдача в аренду недвижимости, то придется предоставить документы, подтверждающие право собственности на эту недвижимость.
Аналогичные требования применимы и к юристам и нотариусам. Только им еще необходимо предоставить удостоверение адвоката, в том случае, если оно действует.
Пенсионеры обязаны предоставить следующий документ на выбор:
Итак, мы рассмотрели условия по программам ипотеки в Альфа-Банке. Достаточно много программ, так же много условий. Но все ли они хороши? Чтобы ответить на этот вопрос, необходимо сравнить условия с конкурентами.
Одним из конкурентов Альфа-Банка по ипотеке является Газпромбанк. Что же предлагают там? Если зайти на официальный сайт, то можно увидеть кучу программ на любой вкус. Прямо как в Альфа-Банке. Так что по этому пункту придется поставить знак равенства. Едем дальше.
Первоначальный взнос у обоих банков по сопоставимым программам практически не отличается и составляет 15 %. Но есть нюанс. По ипотеке на «первичку» и «вторичку» в Газпромбанке минимальный взнос все же 10 %, а не 15 %. Но тут же стоит отметить, что в Альфе можно взять до 70 млн рублей в кредит, а в Газпромбанке только 60 млн рублей. Так что опять выходит своеобразный паритет.
По семейной ипотеке брать можно больше в Газпромбанке — 15 млн. В Альфе, напомним, только 12 млн рублей. И минимальная ставка по семейной ипотеке в Альфа-Банке — 5,7 % против 5,3 % в Газпромбанке.
Для айтишников вариант в Альфа-Банке выглядит интереснее. В целом условия схожи, но минимальная процентная ставка в Альфе ниже — 4 % против 4,5 % в Газпромбанке.
У Газпромбанка есть программы, которых нет в Альфа-Банке. Например, «Дальневосточная ипотека» или «Военная ипотека». По первой предусмотрена совсем уж смешная изначальная ставка — 1,3 %. В Газпромбанке выдают ипотеку на гараж, машино-место и по программе реновации.
Ипотека на дом плюс-минус равна в обеих банках. Альфа-Банк требует больший первоначальный взнос — 30 % против 20 %. Зато минимальная ставка там ниже: 9,4 % против 10,7 %.
В плане требований к заемщику в Газпромбанке их больше. Как минимум нужно отсутствие негативной кредитной истории. В Альфа-Банке на это не смотрят, во всяком случае официально и согласно рекламе. При этом документы в оба банка необходимо предоставить сопоставимые.
Таким образом, условия банков по ипотеке крайне схожи. Если вы соберетесь брать кредит на жилье, нужно будет исходить из вашей конкретной ситуации. В Альфа-Банке ипотеку взять попроще. Кроме того, она выгоднее для программистов и семей, которым нужна небольшая сумма. Газпромбанк же выберут дальневосточники, военные и те, кто хочет сделать небольшой первоначальный взнос при покупке «первички» или «вторички».
Мы используем файлы Cookies
При посещении сайта осуществляется обработка Cookies-файлов. Порядок и условия обработки, способ запрета такой обработки описаны в Политике конфиденциальности
