Карты китайской системы UnionPay стали спасением, когда Visa и MasterCard российских банков перестали работать за рубежом из-за санкций. Да, с тех пор несколько стран отказались принимать UnionPay, выпущенные в России. Но есть и хорошие новости: ведущие банки улучшили условия оформления карт этой платежной системы. Платить за выпуск одного кусочка пластика по 15 000 рублей больше не придется. Финтолк объясняет, для чего стоит открыть UnionPay и как пользоваться картой с выгодой.

Что происходит с UnionPay российских банков

UnionPay — международная платежная система КНР, созданная в начале 2000-х годов. Более 90 % всех транзакций в системе приходится именно на Китай. В 2015 году UnionPay обогнала по числу операций Visa. В России китайский пластик оформляют еще с 2006 года, но он не был популярен. Однако сразу после введения санкций на карты возник ажиотажный спрос, а банки задирали комиссии за открытие и обслуживание.

На сайте UnionPay сообщается, что карту системы обслуживают в 157 странах. Но на самом деле это не совсем так. UnionPay, выпущенные российскими банками, точно не принимаются:

• в Израиле;
• в Грузии;
• в Бельгии;
• в банкоматах Euronet (Европа, США).

Кроме того, российские пользователи карт уже столкнулись со сложностями при снятии наличных в банкоматах стран, где китайская система вроде бы работает:

• чешского KB Bank;
• испанских банков Santander, Kutxabank и ING;
• кипрского JCC;
• болгарского DSK Bank;
• финского Nosto;
• банков Латвии, Литвы, Эстонии, Черногории.

Информация меняется, страны и финансовые организации вводят ограничения против российских банков. Список актуален на момент публикации.

Компании перестают обслуживать UnionPay из-за риска получить вторичные санкции при работе с банками РФ. Другой причиной могут быть проблемы с обработкой платежей. В то же время маловероятно, что банки смогут полностью отказаться от обслуживания любых карт UnionPay, ведь никто не захочет терять китайских держателей карт.

Где и как можно пользоваться UnionPay

В трудные времена люди показывают чудеса самоорганизации. И у российских пользователей UnionPay есть целый чат в Телеграме, где они рассказывают о способах использования карт и комиссиях.

По опыту других держателей UnionPay, можно:

• снимать наличные в банкоматах Sparkasse, Credit Mutuel, UniCredit, Intesa и др. в Европе и Азии;
• выводить деньги в страны СНГ, а также в Китай на карты UnionPay через собственную систему MoneyExpress;
• оплачивать покупки в супермаркетах, музеях и ресторанах за рубежом;
• покупать авиа- и ж/д билеты и бронировать жилье, но далеко не везде;
• платить через Huawei Pay на поддерживаемых смартфонах Huawei и Honor.

Не получится:

• оплачивать товары и услуги в зарубежных интернет-магазинах;
• оплачивать сервисы и стриминговые платформы типа Spotify, Netflix, iCloud и Amazon;
• привязать карту к Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay.

В странах, где работает UnionPay, нужно искать банкоматы и терминалы, которые принимают карту. Опознать их можно по красно-сине-зеленому логотипу платежной системы. Держатели карт UnionPay из России ведут таблицу с банкоматами и магазинами, где удалось снять деньги или оплатить покупку.

Важно помнить, что при переводе, снятии и покупках по карте происходит конвертация валюты. Например, если покупка в долларах, конвертация будет из долларов в валюту карты. Если покупка в другой валюте, то сначала из валюту операции в доллары, а потом в валюту карты. Некоторые банки конвертируют через юань. Способ и курс конвертации зависит от банка, рекомендуем заранее узнать условия у банка-эмитента.

Лучшие карты UnionPay от российских банков

UnionPay от МТС Банка

• валюта — рубли;
• выпуск встанет в 5 000 рублей, если подать заявку на сайте, и в 10 000 рублей, если подать заявку в офисе;
• обслуживание бесплатное в первые два месяца, далее — без комиссии, если тратить 10 000 рублей в месяц или сохранять остаток не менее 30 000 рублей, в других случаях — 99 рублей в месяц;
• можно получить до 7 % годовых на остаток по накопительному счету;
• выдача наличных бесплатно до 100 000 рублей в месяц в любых российских банкоматах.

Карта подойдет тем, кто планирует ее использовать не только за границей, но и в России, так как можно снимать наличные в любых банкоматах без комиссии. Плату за выпуск легко ополовинить, если оформить карту онлайн.

«Умная карта» UnionPay от Газпромбанка

• валюта — рубли;
• комиссия за выпуск — 5 000 рублей;
• обслуживание — ноль рублей;
• можно выбрать одну из трех программ лояльности с кешбэком до 10 %;
• до 9 % годовых по накопительному счету;
• карту готовы бесплатно доставить, можно получить в офисе в день подачи заявки;
• бесплатное снятие наличных в родных банкоматах и в сторонних до трех раз и до 100 000 рублей в месяц.

Из преимуществ можно отметить интересную программу лояльности с возможностью выбора из трех опций и бесплатное обслуживание. Однако держатели карты жалуются, что онлайн она не работает нигде.

Welcome Card UnionPay от банка «Солидарность»

• валюта — рубли;
• выпуск бесплатный, плата за обслуживание — 500 рублей в год;
• получить карту можно только в офисе банка;
• переводы без комиссии в Таджикистан и Узбекистан.

Самый бюджетный вариант, но без кешбэка и других бонусов. Еще один недостаток: забрать карту можно только в отделении банка, они есть лишь в восьми регионах России.

«Вездедоход» UnionPay от Почта Банка

• валюта — рубли;
• комиссия за выпуск — 5 000 рублей;
• обслуживание бесплатное в первый год, далее бесплатно, если тратить 10 000 рублей ежемесячно, в противном случае — 399 рублей в месяц;
• кешбэк по программе «Мультибонус» — до 5 000 бонусов в месяц;
• снятие наличных до 500 000 рублей в месяц бесплатно в банкоматах «Почта Банка» и ВТБ, в других банках комиссия составит 1 %, но не меньше 300 рублей;
• карту можно получить только в отделении.

Ее выбирают за сравнительно недорогой выпуск и бесплатное обслуживание в первый год, а также простоту оформления.

«Своя карта» UnionPay от Россельхозбанка

• валюта — рубли, доллары, евро;
• выпуск — 7 500 рублей (9 500 рублей за именную), обслуживание — бесплатно;
• программа лояльности с кешбэком до 15 %;
• получение наличных в банкоматах в РФ без комиссии при обороте по карте от 30 000 рублей
• оформить можно на сайте, а вот получить — только в банке.

По отзывам пользователей, конвертация происходит через юань, что увеличивает расходы при покупках и снятии наличных. Другой минус — высокая стоимость выпуска.

Выводы: кому стоит открыть UnionPay

UnionPay так и не стала полноценной заменой карт платежных систем Visa и MasterCard. Есть много ограничений по ее использованию. Правила не всегда понятны и постоянно меняются.

Но альтернатив все равно нет. UnionPay — единственная возможность расплатиться очень много где за границей картой российского банка. Европейские банки с очень маленькой вероятностью станут блокировать китайскую платежную систему.

Поэтому UnionPay пригодится, если вы путешествуете или работаете на российскую компанию, но живете за границей.