Страховка для путешественников бесплатно: полный список банков — где получить

 Обновлено:
2102
Страховка для путешественников бесплатно: какие банки точно предоставляют
telegram
Лучшие финансовые лайфхаки в нашем Telegram-канале. Без спама и назойливых новостей. Подписывайтесь, чтобы ничего не пропустить.

Любите путешествовать? Но расходы на билеты, отели и так сильно бьют по кошельку. Хотя в поездках, особенно за границу, хорошо бы оформить страховку. А то мало ли зуб мудрости где-нибудь в Таиланде захочет навести суету, и местные врачи выкатят вам потом за лечение бешеный счет. Есть лайфхак, о котором мало кто знает. Нужно просто открыть банковскую карту, и страховой полис у вас в кармане. Кто из банков точно не обманет, объясняет Финтолк.

Какие банки предлагают бесплатную страховку

Чаще всего такая опция есть у клиентов, которые являются держателями премиальных карт, где на счету должно лежать по нескольку миллионов рублей, а ежемесячные траты должны составлять 50 000 — 70 000 рублей. Короче, вип-предложение для успешных людей.

Однако в последнее время кредитные организации пошли снижать планку. Итак, какие банки предлагают бесплатный страховой полис для выезжающих за рубеж (ВЗР).

1. Tinkoff All Airlines (Premium), Физтех-Союз Premium и сервис Premium от Тинькофф Банка

«Тинькофф» богат на бесплатные страховки при оформлении дебетовой карты.

Тинькофф предлагает бесплатно оформить дебетовую карту для путешественников Tinkoff All Airlines и получить страховку в подарок.

1. Tinkoff All Airlines от Тинькофф Банка

Обслуживание карты бесплатно, но при условии, что на карте есть постоянный неснижаемый остаток равный 100 000 рублей или наличие кредита, выданного на картсчет. В остальных случаях годовое обслуживание обойдется — 3 588 рублей (299 рублей в месяц).

Однако это все равно будет выгодно, так как страховка, которую дарит кредитная организация при обычном оформлении стоит аж 6 000 рублей.

Tinkoff All Airlines Premium и Tinkoff Физтех-Союз Premium: бесплатное обслуживание при остатке на счетах от 3 млн рублей или сумме покупок от 200 000 рублей в месяц и остатке на счетах от 1 млн рублей. Иначе — 1990 рублей в месяц (23 880 рублей в год).

Также Тинькофф Банк предлагает оформить сервис Tinkoff Premium при оформлении пластиковой или металлической карты, где страховка уже включена в стоимость подписки:

  1. При выпуске пластиковой карты будет и сам выпуск, и обслуживание — бесплатно, платить надо будет только за премиум-сервис.
  2. Выпуск металлической карты будет стоить бесплатно или 1 990 рублей при отключении премиум-сервиса в течение трех месяцев.

Премиум-сервис будет стоить 0 рублей при сумме покупок от 200 000 рублей в месяц и балансе на счетах от 1 млн рублей или если общий остаток на счетах от 3 млн рублей, в остальных случаях — 1990 рублей в месяц (23 880 рублей в год).

Какие условия по страховке предлагает Тинькофф Банк:

  • Ежегодное продление страховки;
  • Страховое покрытие до 50 000 долларов — карте Tinkoff All Airlines, до 100 000 долларов на каждого — по картам Физтех-Союз Premium и Tinkoff All Airlines Premium и при оформлении сервиса Premium (оплата расходов на лечение (в том числе экстренная стоматологическая помощь), медикаменты, транспортировку, звонки ассистансу);
  • Полис включает лечение травм, полученных при активных видах отдыха (горные лыжи, сноуборд, футбол);
  • Страхование багажа до 1 000 долларов (покрывает расходы при утрате багажа или его задержке на срок более 6 часов);
  • Покрытие — весь мир (есть исключения);
  • Срок страхования — 45 дней в каждой поездке;
  • По картам Физтех-Союз Premium и Tinkoff All Airlines Premium и при оформлении сервиса Premium страховка покрывает держателя карты и еще 4 человека.

Более подробные условия по всем видам можно посмотреть здесь.

Страховка активируется только после совершения первой покупки по карте.

Также при оформлении карты предлагаются другие «плюшки» в виде кешбэка милями, которые можно потратить на оплату билета на самолет.

2. «Премиум» и «Премиум UP» от Газпромбанка

2. «Премиум» и «Премиум UP» от Газпромбанка

Газпромбанк предлагает выпустить карту Mir Supreme или UnionPay Diamond и воспользоваться премиальным пакетом услуг, при подключении которых есть бесплатная страховка за рубежом.

При соблюдении условий клиент может выбрать один из премиум-пакетов услуг «Премиум» или «Премиум UP». Разница между ними заключается в различном наборе услуг, которые кредитная организация предоставляет премиальным клиентам, и выполненных условиях, которые клиент должен соблюсти.

«Премиум»«Премиум UP»
Суммарный баланс от 1 000 000 рублей и общая сумма покупок, совершенных с использованием банковских карт, выпущенных в рамках пакета услуг от 50 000 рублей (то есть с использованием карт Mir Supreme / UnionPay Diamond)Суммарный баланс от 6 000 000 рублей и общая сумма покупок от 150 000 рублей
Суммарный баланс от 2 000 000 рублей и минимум одна покупка, совершенная с использованием банковской карты, выпущенной в рамках пакета услугСуммарный баланс от 12 000 000 рублей
Суммарный баланс от 4 000 000 рублей
Зачисление на любой из счетов карт клиента заработной платы от 250 000 рублей и общая сумма покупок от 50 000 рублей
Условия предоставления премиальных пакетов услуг (необходимо соблюсти только одно)

Да, кредитная организация предоставляет страховку бесплатно только буржуям самодостаточным клиентам.

Пакет услуг и выпуск карты бесплатно. Однако выпуск пластиковой карты UnionPay Diamond обойдется в 5 000 рублей (цифровая карта этой платежной системы выпускается бесплатно).

При подключении «Премиум» у клиента есть возможность выбрать программу привилегий: «Комфортное путешествие» или «Спорт». При подключении «Премиум UP» программа привилегий «Комфортное путешествие» уже автоматически подключена.

Условия бесплатного страхования:

  1. Страховое покрытие для всех членов семьи: родители, супруг(-а), дети (от 0 до 18 лет). Но не более более 6 человек по одному полису, при условии совместной поездки с держателем карты.
  2. Возраст застрахованных — от 0 до 75 лет.
  3. Территория страхования — все страны, включая Россию (от 100 км до места постоянной регистрации).
  4. Срок страхования — один год, 90 дней в каждой поездке, без ограничения количества поездок (для «Премиум UP» — без ограничения количества поездок и количества дней в поездке).
  5. Лимит страхования до 1 млн долларов для всех застрахованных.
  6. Программа спортивного страхования (включены некоторые виды активного отдыха).

Более подробно страховые суммы по каждому медицинскому случаю можно посмотреть здесь и здесь.

Страхование для путешественников становится доступно только после совершения хотя бы одной покупки по карте. После этого страховой полис можно заказать у персонального менеджера.

3. Premium Light и Premium от банка Уралсиб

Premium Light и Premium от банка Уралсиб

На базе дебетовой карты MIR Supreme (выпуск бесплатный) есть возможность подключить один из пакетов услуг: Premium Light или Premium. Однако для этого необходимо соблюсти одно из требований, в противном случае будет комиссия за обслуживание пакета услуг.

Premium Light будет стоить 1 000 рублей в месяц (12 000 рублей в год), Premium — 3 000 рублей в месяц (36 000 рублей в год). Однако первый месяц обслуживания любого из пакетов услуг бесплатен.

Требования для Premium Light, чтобы не платить за его обслуживание (необходимо выполнить хотя бы одно):

  • ежемесячный баланс по всем счетам от 1 000 000 рублей;
  • безналичные покупки в течение месяца по картам из пакета услуг от 75 000 рублей;
  • ежемесячный баланс по всем счетам от 500 000 рублей и безналичные покупки в течение месяца по картам из пакета услуг от 50 000 рублей;
  • ежемесячные поступления от 150 000 рублей.

Требования для Premium, чтобы не платить за обслуживание (необходимо выполнить хотя бы одно):

  • ежемесячный баланс по всем счетам от 2 000 000 рублей;
  • безналичные покупки в течение месяца по картам из пакета услуг от 150 000 рублей;
  • ежемесячный баланс по всем счетам от 1 000 000 рублей и безналичные покупки в течение месяца по картам из пакета услуг от 75 000 рублей;
  • ежемесячные поступления от 150 000 рублей и безналичные покупки в течение месяца по картам из пакета услуг от 75 000 рублей.

Страховые условия для Premium Light и Premium:

  1. Страховка для двух взрослых и максимум пяти несовершеннолетних детей.
  2. Страховая сумма на каждого застрахованного — до 50 000 евро для Premium, до 300 000 евро для Premium Light.
  3. Покрывает активные виды отдыха.
  4. Ограничение по возрасту — до 80 лет.
  5. Страховка на год, в каждой поездке страховка до 90 дней.

Более подробные суммы на покрытие страховых случаев можно посмотреть здесь и здесь.

4. Airbonus Premium от банка Авангард

Premium Light и Premium от банка Уралсиб

Банк Авангард предлагает выпустить дебетовую карту Mastercard Airbonus Premium или Visa Airbonus Premium и подключить пакет услуг Airbonus Premium, чтобы иметь доступ к бесплатному страховому полису ВЗР. Ежегодное обслуживание зависит от валюты счета и составляет 2 000 рублей / 25 долларов / 25 евро.

По страховке клиентам доступны следующие привилегии:

  1. Общий лимит страхования — 60 000 евро.
  2. Период страхования — срок действия карты.
  3. Территория действия страховки — весь мир, в том числе РФ (за пределами 100 км от места постоянной регистрации).
  4. Покрытия действуют в течение первых 60 дней каждой поездки. Количество поездок в год не ограничено.

Более подробные условия перечислены здесь.

5. «Золотой» от Райффайзенбанка

При выпуске MasterCard Gold клиент имеет право подключить пакет «Золотой» и получить бесплатное страховое обслуживание в путешествиях. Обслуживание карты также бесплатно, а вот чтобы пакет услуг «Золотой» ничего не стоил, необходимо соблюсти одно из несложных условий:

  1. Среднемесячный баланс по всем счетам не менее 300 000 рублей.
  2. Ежемесячные безналичные покупки от 30 000 рублей.

В противном случае годовое обслуживание будет стоить 6 000 рублей (500 рублей в месяц).

Условия страховки:

  • территориальное покрытие — весь мир, включая РФ, начиная от 200 км от места постоянной регистрации;
  • медицинская помощь при активном отдыхе и занятиях зимними видами спорта, включая поиск в горах;
  • страховка распространяется на супругу/супруга во время поездки с держателем полиса;
  • действует в течение года, длительность одной поездки не более 30 календарных дней за раз;
  • страховое покрытие на сумму до 50 000 евро.

Более подробные условия по страховке здесь.

Для получения страхового сертификата необходимо обратиться в любое отделение банка или в чат в мобильном приложении.

6. Opencard Плюс от банка «Открытие»

Opencard Плюс от банка «Открытие»

Выпуск карты бесплатный при наличии статуса «Плюс», без него выпуск — 2 000 рублей. В цифровом варианте выпуск бесплатный. Обслуживание карты всегда бесплатное.

Статус «Плюс» автоматически подключится при наличии на счетах (кроме металлических) ежемесячно не менее 500 000 рублей.

Страховка в путешествиях оформляется бесплатно в чате мобильного приложения или в офисе банка. Действует по России и миру на сумму до 112 500 евро.

7. Alfa Travel Premium, Альфа-Карта Premium, Аэрофлот Black Edition от Альфа-Банк

Alfa Travel Premium, Альфа-Карта Premium, Аэрофлот Black Edition от Альфа-Банк

Для всех карт первые 3 месяца бесплатное обслуживание, далее — либо 2 990 рублей в месяц (35 880 рублей в год), либо также бесплатно при соблюдении одного из условий:

  1. Остатки на счетах от 3 млн рублей.
  2. Остатки на счетах от 1,5 млн рублей + покупки на 100 000 рублей в месяц по дебетовым или кредитным картам.
  3. Получение заработной платы от 400 000 рублей в месяц через зарплатный проект Альфа-Банка.

Страховка распространяется на держателя карты и членов его семьи при путешествии. Однако более подробные условия страхования ВЗР банк не раскрывает, точные сведения лучше узнать в отделении кредитной организации.

8. MIR Supreme и Аэрофлот-Мир от СМП Банк

8. MIR Supreme и Аэрофлот-Мир от СМП Банк

Для карты MIR Supreme комиссия за обслуживание — бесплатно, при покупках менее 100 000 рублей ежемесячно — 2 999 рублей в месяц.

Страховой полис предоставляется на один год и продлевается бесплатно:

  • до 50 000 Евро — покрытие медицинских и иных расходов;
  • до 500 Евро — сумма по страхованию багажа;
  • не более 30 дней в течение одной поездки (количество поездок не ограничено);
  • лимит страховых обязательств суммируется по двум и более страховкам.

Для карты Аэрофлот-Мир действует три тарифа, бесплатное страхование доступно на тарифах «Оптима» и «Премиальная». Годовое обслуживание 3 500 рублей и 6 990 рублей.

Срок действия страхового полиса — один год. По окончании срока действия страхового полиса клиенту, для продления полиса, необходимо обратиться по единому телефону СМП Банка 8-800-555-2-555.

Кредитные карты MIR Supreme, Black, Imperia Platinum от банка Русский стандарт9. Кредитные карты MIR Supreme, Black, Imperia Platinum от банка Русский стандарт

Кредитные карты MIR Supreme, Black, Imperia Platinum от банка Русский стандарт

Плата за обслуживание MIR Supreme и Black не взимается при сумме покупок от 50 000 рублей в месяц за счет кредитных и собственных средств, при меньшей — 499 рублей в месяц.

Годовое обслуживание Imperia Platinum стоит 30 000 рублей, 500 долларов или 400 евро.

Условия страховки:

  1. Страховка распространяется на супруга(-у) держателя карты и его несовершеннолетних детей.
  2. Предельный возраст страхования — 85 лет.
  3. Страховая защита на сумму до 50 000 долларов (до 200 000 долларов — для Black, до 500 000 евро — для Imperia Platinum).
  4. Страховка по всему миру и внутри России, за пределами 100 км от места регистрации.
  5. Одно путешествие страхуется на срок до 91 дня.
  6. Максимальный период страхования — 183 дня в течение года.
  7. В случае задержки отправки и отмены авиарейса, а также задержки выдачи багажа клиент получает страховку до 150 долларов США для MIR Supreme и Black (до 750 евро — для Imperia Platinum).
  8. При потере багажа — до 1 000 долларов США MIR Supreme и Black (до 1 500 евро — для Imperia Platinum).

Страховая защита действует автоматически при оплате поездки или проживания картой «Мир Supreme». Для получения полиса необходимо направить запрос на почту bip‑insurance@rsb.ru.

Более подробные условия страхования можно прочитать здесь, здесь и здесь.

Выгодно ли держать карту или лучше оформить страховку

Не всегда хочется открывать очередную банковскую карту ради всего лишь дополнительной опции в виде страховки. Быть может, лучше не заморачиваться и все-таки приобрести страховку? Давайте посчитаем.

Самая простая страховка на все страны сроком 7 дней на страховую сумму покрытия 40 000 долларов начинается от 1 143,98 рублей:

При этом в пакет услуг входит:

  • прием врача по медицинским показаниям;
  • амбулаторное лечение;
  • пребывание и лечение в больнице;
  • транспортировка к врачу или в больницу;
  • медицинская транспортировка из-за границы;
  • возмещение расходов за лекарства по рецепту;
  • возмещение расходов за телефонные переговоры с сервисным центром;
  • репатриация в случае смерти;
  • экстренная стоматология.

А вот за оформление банковской карты у вас будет только лишь годовое обслуживание от 0 рублей, вдобавок есть возможность пользоваться страховкой членам семьи. В то время как у страховых компаний годовые страховые полисы ВЗР могут стоить десятки тысяч рублей, а то и сотни тысяч рублей на целую семью.

Каждый решает сам: хочет он ради «плюшки» оформлять пластиковую карточку, или лучше доверить свои жизнь и здоровье страховой компании. Вдобавок часты случаи, когда предложение от банка может не подходить под запросы клиента. Например, требуется бОльшее количество застрахованных дней в году, чем предлагает кредитная организация, или разовая страховка более выгодна, чем годовое обслуживание карты.

хомяк Жора Капустин
Заложите в бюджет импульсивные покупки

С понедельника решили сесть на бескофеиновую диету и обходить десятой дорогой «Фикс Прайс»? Ничего не получится. Либо придется выключить эмоции и превратиться в робота...
Финтолк. Нескучно о финансах.
Кнопка вверх
close work-notebook
Получить личную рабочую тетрадь

Выполняйте задания, заполняйте ежедневник, и вы не сможете вернуться к безрассудным тратам

Я согласен на обработку моих персональных данных в соответствии с Условиями