Любите путешествовать? Но расходы на билеты, отели и так сильно бьют по кошельку. Хотя в поездках, особенно за границу, хорошо бы оформить страховку. А то мало ли зуб мудрости где-нибудь в Таиланде захочет навести суету, и местные врачи выкатят вам потом за лечение бешеный счет. Есть лайфхак, о котором мало кто знает. Нужно просто открыть банковскую карту, и страховой полис у вас в кармане. Кто из банков точно не обманет, объясняет Финтолк.

Какие банки предлагают бесплатную страховку

Чаще всего такая опция есть у клиентов, которые являются держателями премиальных карт, где на счету должно лежать по нескольку миллионов рублей, а ежемесячные траты должны составлять 50 000 — 70 000 рублей. Короче, вип-предложение для успешных людей.

Однако в последнее время кредитные организации пошли снижать планку. Итак, какие банки предлагают бесплатный страховой полис для выезжающих за рубеж (ВЗР).

1. Tinkoff All Airlines (Premium), Физтех-Союз Premium и сервис Premium от Тинькофф Банка

«Тинькофф» богат на бесплатные страховки при оформлении дебетовой карты.

Тинькофф предлагает бесплатно оформить дебетовую карту для путешественников Tinkoff All Airlines и получить страховку в подарок.

Обслуживание карты бесплатно, но при условии, что на карте есть постоянный неснижаемый остаток равный 100 000 рублей или наличие кредита, выданного на картсчет. В остальных случаях годовое обслуживание обойдется — 3 588 рублей (299 рублей в месяц).

Однако это все равно будет выгодно, так как страховка, которую дарит кредитная организация при обычном оформлении стоит аж 6 000 рублей.

Tinkoff All Airlines Premium и Tinkoff Физтех-Союз Premium: бесплатное обслуживание при остатке на счетах от 3 млн рублей или сумме покупок от 200 000 рублей в месяц и остатке на счетах от 1 млн рублей. Иначе — 1990 рублей в месяц (23 880 рублей в год).

Также Тинькофф Банк предлагает оформить сервис Tinkoff Premium при оформлении пластиковой или металлической карты, где страховка уже включена в стоимость подписки:

1. При выпуске пластиковой карты будет и сам выпуск, и обслуживание — бесплатно, платить надо будет только за премиум-сервис.
2. Выпуск металлической карты будет стоить бесплатно или 1 990 рублей при отключении премиум-сервиса в течение трех месяцев.

Премиум-сервис будет стоить 0 рублей при сумме покупок от 200 000 рублей в месяц и балансе на счетах от 1 млн рублей или если общий остаток на счетах от 3 млн рублей, в остальных случаях — 1990 рублей в месяц (23 880 рублей в год).

Какие условия по страховке предлагает Тинькофф Банк:

• Ежегодное продление страховки;
• Страховое покрытие до 50 000 долларов — карте Tinkoff All Airlines, до 100 000 долларов на каждого — по картам Физтех-Союз Premium и Tinkoff All Airlines Premium и при оформлении сервиса Premium (оплата расходов на лечение (в том числе экстренная стоматологическая помощь), медикаменты, транспортировку, звонки ассистансу);
• Полис включает лечение травм, полученных при активных видах отдыха (горные лыжи, сноуборд, футбол);
• Страхование багажа до 1 000 долларов (покрывает расходы при утрате багажа или его задержке на срок более 6 часов);
• Покрытие — весь мир (есть исключения);
• Срок страхования — 45 дней в каждой поездке;
• По картам Физтех-Союз Premium и Tinkoff All Airlines Premium и при оформлении сервиса Premium страховка покрывает держателя карты и еще 4 человека.

Более подробные условия по всем видам можно посмотреть здесь.

Страховка активируется только после совершения первой покупки по карте.

Также при оформлении карты предлагаются другие «плюшки» в виде кешбэка милями, которые можно потратить на оплату билета на самолет.

Путешествовать и не платить? Все плюсы и минусы карты Tinkoff All Airlines

2. «Премиум» и «Премиум UP» от Газпромбанка

Газпромбанк предлагает выпустить карту Mir Supreme или UnionPay Diamond и воспользоваться премиальным пакетом услуг, при подключении которых есть бесплатная страховка за рубежом.

При соблюдении условий клиент может выбрать один из премиум-пакетов услуг «Премиум» или «Премиум UP». Разница между ними заключается в различном наборе услуг, которые кредитная организация предоставляет премиальным клиентам, и выполненных условиях, которые клиент должен соблюсти.

«Премиум»	«Премиум UP»
Суммарный баланс от 1 000 000 рублей и общая сумма покупок, совершенных с использованием банковских карт, выпущенных в рамках пакета услуг от 50 000 рублей (то есть с использованием карт Mir Supreme / UnionPay Diamond)	Суммарный баланс от 6 000 000 рублей и общая сумма покупок от 150 000 рублей
Суммарный баланс от 2 000 000 рублей и минимум одна покупка, совершенная с использованием банковской карты, выпущенной в рамках пакета услуг	Суммарный баланс от 12 000 000 рублей
Суммарный баланс от 4 000 000 рублей
Зачисление на любой из счетов карт клиента заработной платы от 250 000 рублей и общая сумма покупок от 50 000 рублей

Да, кредитная организация предоставляет страховку бесплатно только буржуям самодостаточным клиентам.

Пакет услуг и выпуск карты бесплатно. Однако выпуск пластиковой карты UnionPay Diamond обойдется в 5 000 рублей (цифровая карта этой платежной системы выпускается бесплатно).

При подключении «Премиум» у клиента есть возможность выбрать программу привилегий: «Комфортное путешествие» или «Спорт». При подключении «Премиум UP» программа привилегий «Комфортное путешествие» уже автоматически подключена.

Условия бесплатного страхования:

1. Страховое покрытие для всех членов семьи: родители, супруг(-а), дети (от 0 до 18 лет). Но не более более 6 человек по одному полису, при условии совместной поездки с держателем карты.
2. Возраст застрахованных — от 0 до 75 лет.
3. Территория страхования — все страны, включая Россию (от 100 км до места постоянной регистрации).
4. Срок страхования — один год, 90 дней в каждой поездке, без ограничения количества поездок (для «Премиум UP» — без ограничения количества поездок и количества дней в поездке).
5. Лимит страхования до 1 млн долларов для всех застрахованных.
6. Программа спортивного страхования (включены некоторые виды активного отдыха).

Более подробно страховые суммы по каждому медицинскому случаю можно посмотреть здесь и здесь.

Страхование для путешественников становится доступно только после совершения хотя бы одной покупки по карте. После этого страховой полис можно заказать у персонального менеджера.

Как извлечь выгоду из кешбэка в 2023 году: топ лучших банковских карт с бонусами

3. Premium Light и Premium от банка Уралсиб

На базе дебетовой карты MIR Supreme (выпуск бесплатный) есть возможность подключить один из пакетов услуг: Premium Light или Premium. Однако для этого необходимо соблюсти одно из требований, в противном случае будет комиссия за обслуживание пакета услуг.

Premium Light будет стоить 1 000 рублей в месяц (12 000 рублей в год), Premium — 3 000 рублей в месяц (36 000 рублей в год). Однако первый месяц обслуживания любого из пакетов услуг бесплатен.

Требования для Premium Light, чтобы не платить за его обслуживание (необходимо выполнить хотя бы одно):

• ежемесячный баланс по всем счетам от 1 000 000 рублей;
• безналичные покупки в течение месяца по картам из пакета услуг от 75 000 рублей;
• ежемесячный баланс по всем счетам от 500 000 рублей и безналичные покупки в течение месяца по картам из пакета услуг от 50 000 рублей;
• ежемесячные поступления от 150 000 рублей.

Требования для Premium, чтобы не платить за обслуживание (необходимо выполнить хотя бы одно):

• ежемесячный баланс по всем счетам от 2 000 000 рублей;
• безналичные покупки в течение месяца по картам из пакета услуг от 150 000 рублей;
• ежемесячный баланс по всем счетам от 1 000 000 рублей и безналичные покупки в течение месяца по картам из пакета услуг от 75 000 рублей;
• ежемесячные поступления от 150 000 рублей и безналичные покупки в течение месяца по картам из пакета услуг от 75 000 рублей.

Страховые условия для Premium Light и Premium:

1. Страховка для двух взрослых и максимум пяти несовершеннолетних детей.
2. Страховая сумма на каждого застрахованного — до 50 000 евро для Premium, до 300 000 евро для Premium Light.
3. Покрывает активные виды отдыха.
4. Ограничение по возрасту — до 80 лет.
5. Страховка на год, в каждой поездке страховка до 90 дней.

Более подробные суммы на покрытие страховых случаев можно посмотреть здесь и здесь.

Банки улучшают условия по вкладам: где лучше хранить сбережения

4. Airbonus Premium от банка Авангард

Банк Авангард предлагает выпустить дебетовую карту Mastercard Airbonus Premium или Visa Airbonus Premium и подключить пакет услуг Airbonus Premium, чтобы иметь доступ к бесплатному страховому полису ВЗР. Ежегодное обслуживание зависит от валюты счета и составляет 2 000 рублей / 25 долларов / 25 евро.

По страховке клиентам доступны следующие привилегии:

1. Общий лимит страхования — 60 000 евро.
2. Период страхования — срок действия карты.
3. Территория действия страховки — весь мир, в том числе РФ (за пределами 100 км от места постоянной регистрации).
4. Покрытия действуют в течение первых 60 дней каждой поездки. Количество поездок в год не ограничено.

Более подробные условия перечислены здесь.

Сравниваем дебетовые карты «Мир» крупных российских банков: какую лучше выбрать

5. «Золотой» от Райффайзенбанка

При выпуске MasterCard Gold клиент имеет право подключить пакет «Золотой» и получить бесплатное страховое обслуживание в путешествиях. Обслуживание карты также бесплатно, а вот чтобы пакет услуг «Золотой» ничего не стоил, необходимо соблюсти одно из несложных условий:

1. Среднемесячный баланс по всем счетам не менее 300 000 рублей.
2. Ежемесячные безналичные покупки от 30 000 рублей.

В противном случае годовое обслуживание будет стоить 6 000 рублей (500 рублей в месяц).

Условия страховки:

• территориальное покрытие — весь мир, включая РФ, начиная от 200 км от места постоянной регистрации;
• медицинская помощь при активном отдыхе и занятиях зимними видами спорта, включая поиск в горах;
• страховка распространяется на супругу/супруга во время поездки с держателем полиса;
• действует в течение года, длительность одной поездки не более 30 календарных дней за раз;
• страховое покрытие на сумму до 50 000 евро.

Более подробные условия по страховке здесь.

Для получения страхового сертификата необходимо обратиться в любое отделение банка или в чат в мобильном приложении.

Топ-9 выгодных кредитных карт 2023 года

6. Opencard Плюс от банка «Открытие»

Выпуск карты бесплатный при наличии статуса «Плюс», без него выпуск — 2 000 рублей. В цифровом варианте выпуск бесплатный. Обслуживание карты всегда бесплатное.

Статус «Плюс» автоматически подключится при наличии на счетах (кроме металлических) ежемесячно не менее 500 000 рублей.

Страховка в путешествиях оформляется бесплатно в чате мобильного приложения или в офисе банка. Действует по России и миру на сумму до 112 500 евро.

120 дней бесплатно? Кредитная карта банка «Открытие»

7. Alfa Travel Premium, Альфа-Карта Premium, Аэрофлот Black Edition от Альфа-Банк

Для всех карт первые 3 месяца бесплатное обслуживание, далее — либо 2 990 рублей в месяц (35 880 рублей в год), либо также бесплатно при соблюдении одного из условий:

1. Остатки на счетах от 3 млн рублей.
2. Остатки на счетах от 1,5 млн рублей + покупки на 100 000 рублей в месяц по дебетовым или кредитным картам.
3. Получение заработной платы от 400 000 рублей в месяц через зарплатный проект Альфа-Банка.

Страховка распространяется на держателя карты и членов его семьи при путешествии. Однако более подробные условия страхования ВЗР банк не раскрывает, точные сведения лучше узнать в отделении кредитной организации.

Лучшая кредитка для покупки подарков: Альфа-Банк VS Тинькофф, кто выгоднее

8. MIR Supreme и Аэрофлот-Мир от СМП Банк

Для карты MIR Supreme комиссия за обслуживание — бесплатно, при покупках менее 100 000 рублей ежемесячно — 2 999 рублей в месяц.

Страховой полис предоставляется на один год и продлевается бесплатно:

• до 50 000 Евро — покрытие медицинских и иных расходов;
• до 500 Евро — сумма по страхованию багажа;
• не более 30 дней в течение одной поездки (количество поездок не ограничено);
• лимит страховых обязательств суммируется по двум и более страховкам.

Для карты Аэрофлот-Мир действует три тарифа, бесплатное страхование доступно на тарифах «Оптима» и «Премиальная». Годовое обслуживание 3 500 рублей и 6 990 рублей.

Срок действия страхового полиса — один год. По окончании срока действия страхового полиса клиенту, для продления полиса, необходимо обратиться по единому телефону СМП Банка 8-800-555-2-555.

Какими бывают виды счетов в банке

Кредитные карты MIR Supreme, Black, Imperia Platinum от банка Русский стандарт9. Кредитные карты MIR Supreme, Black, Imperia Platinum от банка Русский стандарт

Плата за обслуживание MIR Supreme и Black не взимается при сумме покупок от 50 000 рублей в месяц за счет кредитных и собственных средств, при меньшей — 499 рублей в месяц.

Годовое обслуживание Imperia Platinum стоит 30 000 рублей, 500 долларов или 400 евро.

Условия страховки:

1. Страховка распространяется на супруга(-у) держателя карты и его несовершеннолетних детей.
2. Предельный возраст страхования — 85 лет.
3. Страховая защита на сумму до 50 000 долларов (до 200 000 долларов — для Black, до 500 000 евро — для Imperia Platinum).
4. Страховка по всему миру и внутри России, за пределами 100 км от места регистрации.
5. Одно путешествие страхуется на срок до 91 дня.
6. Максимальный период страхования — 183 дня в течение года.
7. В случае задержки отправки и отмены авиарейса, а также задержки выдачи багажа клиент получает страховку до 150 долларов США для MIR Supreme и Black (до 750 евро — для Imperia Platinum).
8. При потере багажа — до 1 000 долларов США MIR Supreme и Black (до 1 500 евро — для Imperia Platinum).

Страховая защита действует автоматически при оплате поездки или проживания картой «Мир Supreme». Для получения полиса необходимо направить запрос на почту bip‑insurance@rsb.ru.

Более подробные условия страхования можно прочитать здесь, здесь и здесь.

«Покупай на Ozon и сэкономь несколько тысяч»: честный обзор «Ozon Карты»

Выгодно ли держать карту или лучше оформить страховку

Не всегда хочется открывать очередную банковскую карту ради всего лишь дополнительной опции в виде страховки. Быть может, лучше не заморачиваться и все-таки приобрести страховку? Давайте посчитаем.

Самая простая страховка на все страны сроком 7 дней на страховую сумму покрытия 40 000 долларов начинается от 1 143,98 рублей:

При этом в пакет услуг входит:

• прием врача по медицинским показаниям;
• амбулаторное лечение;
• пребывание и лечение в больнице;
• транспортировка к врачу или в больницу;
• медицинская транспортировка из-за границы;
• возмещение расходов за лекарства по рецепту;
• возмещение расходов за телефонные переговоры с сервисным центром;
• репатриация в случае смерти;
• экстренная стоматология.

А вот за оформление банковской карты у вас будет только лишь годовое обслуживание от 0 рублей, вдобавок есть возможность пользоваться страховкой членам семьи. В то время как у страховых компаний годовые страховые полисы ВЗР могут стоить десятки тысяч рублей, а то и сотни тысяч рублей на целую семью.

Выкуси, банк: как закрыть карту и ничего не платить

Каждый решает сам: хочет он ради «плюшки» оформлять пластиковую карточку, или лучше доверить свои жизнь и здоровье страховой компании. Вдобавок часты случаи, когда предложение от банка может не подходить под запросы клиента. Например, требуется бОльшее количество застрахованных дней в году, чем предлагает кредитная организация, или разовая страховка более выгодна, чем годовое обслуживание карты.