Банк России на фоне санкций, заморозки его активов за рубежом, почти полного прекращения продажи гражданам долларов и евро снова заговорил об угрозе, которая исходит от криптовалют. Анонимность транзакций не дает покоя регулятору. Но ведь Минфин внес законопроект о цифровых активах, четко прописал, как ими можно будет торговать. Неужели все-таки биткоин и иже с ним таки запретят в России? Эксперты Финтолка объясняют.

В Центробанке уверены: если позволить россиянам покупать и продавать криптовалюты, эти цифровые деньги могут почти полностью заместить собой во взаимных расчетах ставший неконвертируемым рубль. В случае легализации, сокрушаются специалисты ЦБ, люди станут платить меньше налогов и будет создана целая «параллельная финансовая система, не подчиняющаяся правилам». То есть неподконтрольная властям.

Вариант первый: запрет

Сейчас по поводу правового будущего криптовалют в России существуют два официальных мнения. И оба уже имеют форму законопроектов. Начнем с наиболее радикального, который разработал Центробанк. В двух словах его можно описать так: никакой криптовалюты.

В законопроекте Банка России предусматривается запрет на обращение в стране цифровых активов. Наказывать будут не только за майнинг (точнее «организацию выпуска криптовалюты» — чувствуете, как формулировка навевает ассоциации с криминальной хроникой?), но и за куплю-продажу. Банкам и другим участникам финансового рынка предлагается полностью запретить владеть криптовалютой.

С одной стороны, предложение выглядит фантастическим. Ведь многие криптовалюты для того и создавались, чтобы работать в обход Центробанков. Соответственно, как сможет ЦБ РФ бороться с биткоинами, если он даже не знает, у кого конкретно они есть?

И тем не менее, если законопроект Банка России примут, оборот криптовалюты в стране может существенно снизиться. В проекте прямо говорится: банки обязаны блокировать платежи, если хотя бы заподозрят, что получатель — криптобиржа, то есть любая площадка для торговли цифровыми монетами. Конечно, способы обхода в любом случае найдутся, но покупать криптовалюту станет гораздо сложнее.

За нарушение запретов Центробанк предлагает ввести крупные штрафы. Например, банку перевод денег клиента на криптобиржу может обойтись в сумму до 1 млн рублей. Да и для физических лиц наказание не сильно меньше — от 300 000 до 500 000 рублей.

Впрочем, все это уже было, только не с криптовалютой, а с обычной иностранной валютой. Достаточно вспомнить знаменитую статью № 88 УК РСФСР. Простой советский гражданин официально купить доллары и держать их дома не мог, а за торговлю иностранной валютой без разрешения наказывали даже не штрафами, а реальной тюрьмой. От трех до восьми лет с перспективой конфискации имущества. Во второй раз срок был уже от пяти до пятнадцати, в худшем случае спекулянту-рецидивисту грозила смертная казнь.

По сравнению с таким суровым наказанием даже предлагаемые штрафы от ЦБ выглядят пустяком. Так называемых валютных спекулянтов штрафы останавливали, но не сильно. Просто нелегальные продавцы заложили возможные риски в свой курс. 4–6 рублей вместо официальных 75 копеек — и пожалуйста, доллар ваш. Не нужно иметь экстрасенсорные способности, чтобы понять: запрет криптовалюты, которую намного проще скрыть от милиционера полицейского, будет действовать еще хуже, чем запрет свободного рынка валюты в СССР.

Позиция Центробанка максимально вредительская и способна привести только к уходу рынка в тень, что не принесет желаемого эффекта ни по части предотвращения незаконных действий, ни по части защиты населения от мошенников. Только легализация криптоиндустрии позволит отбелить ее в полной мере, и только выдача лицензий надежным игрокам позволит разграничить криптопирамиды и стоящие проекты.

Аарон Хомский, руководитель инвестиционного департамента ICB Fund

Вариант второй: контроль

У криптоинвесторов после новых заявлений Банка России появился очередной повод для паники. Но если в конце января, когда идея полного запрета прозвучала впервые, отреагировал даже биткоин, который слегка просел в цене, то сейчас рынки совершенно спокойны.

Вскоре после первого выступления криптоскептиков от ЦБ в дело вмешалось министерство финансов со своим законопроектом, радикально отличающимся от позиции ведомства Эльвиры Набиуллиной. В правительство проект внесли 18 февраля. Минфин криптовалюты официально разрешил. Но только как средство для инвестиций.

Да, делать из криптовалюты платежное средство на территории России чиновники по-прежнему не собираются. Зато майнить и торговать — пожалуйста. Никаких штрафов за это в проекте Минфина не предусмотрено.

Александр Высоцкий, основатель консалтинговой компании Visotsky Consulting:

— Независимые криптовалюты никогда не будут играть роль, которую играют деньги. Центробанки выполняют важную функцию — регулирование денежной массы, ускорение и замедление инфляции. В противном случае каждый год нас ждут экономические кризисы. Криптовалюты не смогут стать полноценной заменой рубля и превратиться в основное платежное средство. Однако как площадка, на которой могут развиваться производные продукты, это довольно интересно.

Криптовалюты, следует из законопроекта Минфина, будут полностью под контролем у государства. Криптобиржи обяжут подавать финансовую отчетность, все платежи в их адрес должны будут официально проходить через банки (никаких больше переводов, замаскированных под переводы между физлицами). Обо всех подозрительных операциях надо будет ставить в известность Росфинмониторинг.

То есть, с одной стороны, криптовалюты собираются превратить во вполне официальный инвестиционный продукт — ничем не хуже акций. С другой — их привлекательность будет сильно снижена за счет подобного госконтроля. Все-таки именно отсутствие всевидящего ока Большого Брата и остается одним из преимуществ крипты. Количество желающих приобрести биткоины под неусыпным взглядом Росфинмониторинга определенно снизится.

Согласно Минфину, иностранные криптовалютные биржи для получения лицензии должны будут зарегистрироваться в России. Вот тут и могут начаться неудобные моменты. Встанет выбор: усилия и инвестиции в поисках юридического решения либо уход с рынка РФ. Правда, уход маловероятен: по некоторым данным, совокупный оборот торгов в России в 2021 году составил около 350 млрд рублей — это все-таки рынок! Поэтому могут последовать временные неудобства для пользователей в виде просьбы со стороны биржи вывести средства, как это было ранее с гражданами Белоруссии.

Виктор Дорохов, доцент экономического факультета РУДН

Дополнительно в законопроекте указаны меры по снижению рисков для криптовалютных инвесторов. Их, как и покупателей других рисковых активов, предложили тестировать. Если тест пройден успешно — можно будет в год покупать криптовалюты на 600 000 рублей. Если неудачно — можно себе позволить потратить на криптовалюту только 50 000 рублей.

Преимущества легального статуса криптовалюты — инвесторы перестанут чувствовать себя нарушителями закона, получат прозрачные условия налогообложения и юридическую защиту. Сейчас по всему миру правительства, от США до африканских государств, пытаются найти способ отрегулировать хождение криптовалюты, определиться с налогами. Чтобы в том числе успешнее ловить за руку всевозможных злоумышленников, которые тоже любят анонимность.

Мошенничеств в криптоиндустрии определенно поубавится после принятия законопроекта Минфина, так что у контроля и правда есть плюсы.

Богдан Овсюхно, основатель Hippy horses NFT:

— Если мы говорим о судьбе активов, находящихся у пользователей на руках в данный момент, то и ЦБ, и Росфинмониторинг сходятся во мнении, что эти активы никто не тронет и они останутся в распоряжении пользователей, так что с этой точки зрения бояться нечего. Необходимо отметить, что техническая особенность криптовалют заключается в том, что благодаря децентрализованности блокчейна ни один человек, страна или орган не сможет получить в распоряжение ваши активы против вашего желания.

Эксперты Финтолка склоняются к мысли, что выше все-таки вероятность принятия предложения Минфина — то есть криптовалюту не запретят, но постараются жестко контролировать.

Андрей Тугарин, управляющий партнер GMT Legal:

— Прежде всего, можно рекомендовать лицам, совершающим операции с цифровой валютой, проходить полную верификацию на биржах и обменниках, где осуществляются такие операции. Кроме того, следует вести учет своих операций с цифровой валютой. В будущем при принятии закона о регулировании возникнут обязанности по прохождению идентификации на биржах, а также декларированию сведений об операциях с цифровой валютой и остатках на счетах. Готовым к таким обязанностям лицам будет намного легче.

Итого, эксперты рекомендуют заранее готовиться именно к регулированию, не запрету. Особенно теперь, когда госказне так нужны деньги, а контроль за транзакциями граждан вплоть до банковских переводов считается залогом устойчивости нынешней государственной системы. Binance, самая ликвидная криптобиржа на рынке, зарегистрированная на Каймановых островах и отличающаяся не самой прозрачной деятельностью, уже послала сигнал своим клиентам, вступив — кто бы мог подумать! — в Ассоциацию банков России.