Никак не можете накопить на просторную квартиру, чтобы у единственного ребенка была своя комната? Пора обратить внимание на изменившиеся в 2021 году условия семейной ипотеки. С июля ее могут оформить и семьи, где растет всего один малыш, а не два и больше, как ранее. Финтолк объясняет, как взять семейную ипотеку с учетом новых правил и требований.

Что такое семейная ипотека

Семейная ипотека — это государственная программа по ипотеке исключительно для семей с детьми. Суть ее в том, что ипотеку дают под низкий процент, а разницу между рыночной ставкой банка и льготной покрывает перед банком государство. Многие путают ее с льготной ипотекой. Однако льготная, в отличие от семейной, доступна всем заемщикам, неважно, есть у вас дети или их нет, и появилась она в 2020 году, в пору пандемии.
В июле 2021 года условия получения льготной ипотеки изменили, как и семейной. На фоне новых правил именно семейная ипотека стала наиболее привлекательной.

Программа семейной ипотеки начала работать еще в 2018 году. Изначально ипотеку по ней могли взять только семьи, где родился второй или третий ребенок. Потом власти быстренько внесли коррективы, и ипотека стала доступна тем, у кого появились третьи, четвертые и последующие дети.

Программу меняли несколько раз: повышали сумму ипотеки, понижали первоначальный взнос, фиксировали ставку.

В 2021 году произошло самое важное изменение. С 1 июля на семейную ипотеку могут рассчитывать семьи, где растет всего один несовершеннолетний ребенок.

Как работает семейная ипотека

Программа семейной ипотеки работает во всех регионах страны. Для жителей Дальневосточного округа — особые условия.

Раньше семейную ипотеку можно было взять лишь на квартиру в новостройке, но со временем спектр жилья стал шире.
Сейчас купить можно и частный дом, и квартиру в строящемся доме, а с апреля 2021-го даже землю.

Семейную ипотеку можно оформить по ставке до 6 % на весь срок действия договора (до 5 % для Дальнего Востока). Срок кредитования — до 30 лет.

Кто может взять семейную ипотеку

Ипотеку могут взять вообще любые семьи с детьми. Главное, чтобы один из детей родился в период с 1 января 2018 по 31 декабря 2022 года. Теперь это может быть единственный ребенок. Усыновленные/удочеренные тоже считаются.
Если в семье воспитывают ребенка с инвалидностью, то его возраст значения не имеет, есть ограничение только по дате рождения — до 31 декабря 2022 года.

Семьи, где дети родились ранее 2018 года, могут рассчитывать только на обычную льготную ипотеку с новостройкой. С июля 2021 года ставка по ней составляет 7 %, а максимальная сумма кредита — 3 млн рублей.

Важно! Заемщик и дети должны быть гражданами России.

Условия семейной ипотеки

Ипотечный кредит можно оформить до 1 марта 2023 года, а в случае когда семья воспитывает ребенка-инвалида, инвалидность которого установлена после 2022 года, — до 2027 года.

Первоначальный взнос по ипотеке 15 %. Для его погашения можно использовать материнский капитал.

Внимательно изучите условия, которые предлагают банки. С семейной ипотекой в настоящий момент работают 47 банков. Полный список можно посмотреть на сайте оператора программы ДОМ.РФ.
У разных банков свои условия предоставления семейной ипотеки, например, список документов может отличаться или ставка по кредиту быть еще ниже, чем обязывает государство. 6 % — это максимальный предел ставки, снижать ее никто не запрещает. Например, Альфа-Банк обещает семейную ипотеку под 4,79 %, Росбанк Дом — под 5,5 %, Газпромбанк — под 4,7 %.

Если деньги на первоначальный взнос у вас есть, то можете смело обращаться в любой банк из списка на свое усмотрение. Банкиры рассмотрят вашу заявку, проверят платежеспособность, как у любых других заемщиков.

Рефинансирование старой ипотеки

Программа семейной ипотеки особенно привлекательна тем, что по ней можно рефинансировать старый ипотечный кредит. Даже тот, который был взят до рождения ребенка или вообще одним из супругов до вступления в брак. Главное, чтобы ипотека была оформлена для покупки жилья в новостройке.

Пример. Саша и Маша поженились в 2014 году и в этом же году оформили ипотеку на квартиру в новостройке под 14 % годовых. В 2018 году у них родился сын. Теперь, после 1 июля 2021 года, Саша и Маша могут подать заявку на рефинансирование своей ипотеки и уменьшить ставку с грабительских 14 % до вполне приемлемых 6 %.