Телефонные мошенники работают без праздников и выходных, лишь бы денег зашибить. Кажется, даже в новогодние каникулы только и делали, что обкрадывали честных людей. Центробанк объявил, что придумал, как защитить нас с вами. Финтолк объясняет, будут ли банки добровольно возвращать украденное мошенниками.

Представьте, как досадно, когда вы собственными руками, заслушавшись бла-бла-бла, перевели свои кровные денежки аферистам. Куда бежать? В полицию, вдруг найдут вора. Редко, но ловят. А как деньги вернуть? Не факт, что мошенник их отдаст даже под страхом попасть за решетку. Он давно их потратил или положил на счет на чужое имя. Ищи-свищи. Но Центробанк хочет обязать все российские банки возвращать своим клиентам деньги, которые у людей украли мошенники.

Воруют много, а возвращают мало

ЦБ РФ предложил банкам возвращать часть денег клиентам-физлицам, даже в том случае, когда человек сам сообщил мошенникам данные своей банковской карты и код из СМС для снятия денег.
Одна из причин, которая сподвигла Центробанк на такое предложение, — крайне нехорошая картина возврата денег клиентам, пострадавшим от рук мошенников. Об этом на форуме AntiFraud Russia рассказал директор департамента информационной безопасности ЦБ Вадим Уваров.
Большинство потерявших деньги — жертвы «социальной инженерии». Это когда преступники заговаривают человека по телефону, вынуждая сообщить нужные сведения или отдать деньги.

В третьем квартале 2021 года мошенники, по данным ЦБ, похитили у клиентов российских банков более 3,2 млрд рублей. Это на 18,5 % больше, чем в 2020-м. При этом количество переводов без согласия клиентов выросло в 1,4 раза. Вернуть клиентам банков удалось только 5,4 % денег от общей суммы похищенного. В 2020 году этот показатель составлял 7,7 %.

Дело в том, что сейчас закон позволяет банкам не возвращать деньги, если кража произошла по вине клиента. То есть если вы сами сообщили мошенникам сведения о банковской карте, выдали пин-код, сообщили CVV или назвали цифры из СМС, подтверждающие операцию. Получается, человек нарушил договор с банком. Ведь держатель банковской карты обязуется не передавать сведения о доступе к своему счету третьим лицам.

Порядок возврата денег клиентам в различных ситуациях прописан в законе № 161-ФЗ «О национальной платежной системе».

Защищать надо лучше

Регулятор предложил банкам возвращать жертвам хотя бы определенную фиксированную сумму. Правда, пока эту сумму никто не называл. Ее еще предстоит подсчитать «исходя из целевого возврата денежных средств гражданам в среднем в 80–90 % всех случаев социальной инженерии».
Предполагается также, что такие выплаты банки будут производить в упрощенном порядке. То есть украли у тебя мошенники деньги, ты бежишь в банк и сообщаешь об этом. Главное, сделать это оперативно, не позднее следующего дня после того, как мошенники увели ваши сбережения.

В 2020 году, по расчетам «Тинькофф», средний чек мошеннической операции составил 13,9 тысячи рублей. При этом случаев мошенничества стало больше на 60 %, сумма похищенного выросла на 70 % в сравнении с 2019 годом.

Некоторые банки, по задумке регулятора, таки будут обязаны вернуть своим горе-клиентам всю украденную сумму полностью. Это в том случае, если у банка, например, недостаточный уровень систем антифрода.

Антифрод, или фрод-мониторинг, — это система для оценки финансовых операций на степень вероятности мошенничества. В переводе с английского anti-fraud значит «борьба с мошенничеством».

Или когда банк получил от ЦБ информацию о мошеннической транзакции (по системе «Фид-Антифрод»), но не остановил ее.

«Фид-Антифрод» — это программа, которая собирает информацию об операциях без согласия клиента и направляет ее другим участникам этих операций (банкам), что позволяет выявить и пресечь деятельность мошенников.

Некоторые банкиры уже высказали опасения по поводу систем защиты. Уж не собирается ли Центробанк разделить все банки на две категории: те, которые с хорошим антифродом, и те, что без такового? Тем более что требований к системам защиты в письме регулятора нет. Страхи банкиров понятны: заставят их конкурировать, тратиться на новые защитные системы, а чуть что не так — платить клиентам из-за действий мошенников. Зато клиентам такое нововведение должно понравиться.

Пока банкиры думают… Как вернуть свои деньги?

Когда инициатива Центробанка станет реальностью, пока неясно. А мошенники, как мы знаем, не дремлют.

Свежий декабрьский случай обмана по телефону:

Жертвой мошенников оказался москвич средних лет. Мужчине позвонили якобы из службы безопасности банка. Убедили оформить онлайн-заявку на кредит, клятвенно пообещав, что эти деньги вернутся на карту обратно. В разговоре москвич сообщил мошенникам CVV-код (три цифры на оборотной стороне карты).
В ходе разговора кредит успешно оформили. Мужчина еще какое-то время беседовал с негодяями, параллельно читая СМС о списании денег с карты. Пока он наконец опомнился, было поздно. Почти все деньги мошенники со счета увели. Москвич написал заявление в полицию и в банк. Увы, в последнем ответили, что ничем не могут помочь, дескать, сам виноват, сообщил мошенникам все данные. Ну а полиция, понятно, ищет…

Поэтому запомните несколько простых правил, которые помогут не попасться на удочку мошенников:

Никогда и никому не сообщайте:

• пин-код от вашей банковской карты;
• пароль от личного кабинета в онлайн-банке;
• коды из СМС;
• номер карты и CVV-код.

Как правило, все телефонные аферы завязаны на том, что жертве не дают времени опомниться и трезво оценить ситуацию. Если вам с незнакомого номера кто-то заливает про то, что ваши деньги в опасности, возьмите паузу в разговоре. Скажите, что у вас молоко на плите убегает! Отложите телефон и вспомните все, что вы читали и слышали о такого рода звонках. Это несложно и поможет уберечь ваши деньги.

Если вы стали жертвой мошенников, незамедлительно звоните в полицию и сообщите о произошедшем. Сотрудники приедут по вашему вызову, и вы сможете написать заявление.
Позвоните на горячую линию в ваш банк, у многих они работают круглосуточно. Попросите зафиксировать ваше обращение по поводу мошенничества. Если по какой-либо причине сотрудник горячей линии откажется это сделать, идите в отделение банка, как только начнется рабочий день, и напишите заявление на возврат денег.