Россияне снова закредитовываются: объясняем, к чему приведет новый рост популярности банковских займов

Обновлено:
12385
Россияне снова закредитовываются: объясняем, к чему приведет новый рост популярности банковских займов
telegram
Бесконечный розыгрыш бумажных книг в нашем Телеграм канале. Подпишитесь, чтобы стать участником раздачи.

Кредиты — краеугольный камень российской финансовой системы. Вытащи и все развалится. Если люди перестанут брать кредиты, система долго не продержится: банкам не с чего будет зарабатывать и нечем выплачивать людям проценты по депозитам. Весной 2022-го спрос на кредиты рухнул. А как сейчас, осенью 2022 года, обстоят дела с займами? Финтолк объясняет, как меняется спрос и чего ждать клиентам банков.

Как сейчас обстоят дела с потребкредитами

Летом 2022 года спрос на кредиты для граждан начал расти и значения в общей массе почти вплотную приблизились к дофевральскому уровню, говорят эксперты Финтолка.

  • Всего в августе было выдано потребительских кредитов (включая ипотеку) на 1,22 трлн рублей, что на 4,6 % больше июля 2022-го и на 22 % больше августа 2021 года.
  • А общий объем необеспеченных потребительских кредитов (то есть обычных «кредитов наличными») составил 2,1 млн штук, или 647 млрд рублей, что на 7 % выше июля и на 33 % больше прошлогоднего августа.
  • Ипотечных кредитов в августе было выдано на 445,7 млрд рублей, что больше на 1,8 % по сравнению с июлем и на 7 % больше, чем в августе 2021 года.
  • Автокредитование за август выросло на 31 % год к году с общим объемом 95,1 млрд рублей.

Однако в целом за первое полугодие 2022 года объем выдачи потребительских кредитов в РФ упал на 48,7 % по сравнению с прошлогодними январем — июнем (1,08 трлн рублей, по данным Национального бюро кредитных историй). Это очень большая разница, и нынешний августовский рост — рост, заметим, по сравнению с ковидным, неблагополучным 2021-м — не компенсировал отставание.

Почему в 2022-м низкий спрос на кредиты

Какой основной фактор повлиял на низкий спрос кредитования за первое полугодие 2022 года — более жесткие требования к заемщикам или отсутствие возможности у банков брать зарубежные кредитные средства под низкий процент?

Опрошенные Финтолком эксперты сошлись во мнении, что кредитование упало из-за запредельных банковских ставок февраля — марта и экономической неопределенности. А коммерческие банки, как и ранее, чаще всего берут средства на кредитование граждан в ЦБ РФ под ключевую процентную ставку.

В пресс-службе банка «Открытие» Финтолку сообщили, что требования к заемщикам не менялись на протяжении всего периода специальной военной операции «нестабильной экономической ситуации».

Почему спрос на кредиты снова растет

Главной причиной стало снижение ключевой ставки Банком России с февральских 20 % до нынешних 8 %. Вслед за этим банки снизили ставки по потребительским кредитам со средних 18 % до 6,9–13 % годовых (6,9 % — это самая дешевая льготная ипотека).

Еще одной причиной можно назвать продление кредитных программ с господдержкой, перечисляет эксперт Финтолка из объединения предпринимателей «Опора России».

Павел Сигал, первый вице-президент «Опоры России»:

— Также одним из важнейших драйверов роста спроса по всем кредитным продуктам стало введение гарантии на кредитные каникулы. Этот инструмент снизил риски просрочек и невыплат кредитов из-за непредвиденных трудностей клиента и повысил популярность потребительских кредитов.

На что сейчас берут взаймы у банков

На что чаще россиянам требуются деньги: на товары ежедневного пользования, автокредиты или ипотечные займы?

В банке «Открытие» Финтолк заверили, что спрос понемногу растет на все кредитные продукты, и кредитные карты в том числе.

Владимир Чернов, аналитик Freedom Finance Global:

— Особенно заметен рост в ипотечных займах, так как благодаря снижению ключевой ставки рефинансирования на вторичном рынке жилья продажи выросли на 10–15 %. Во втором полугодии 2022 года ожидается увеличение темпов кредитования вторичного рынка.

Интерес к жилью связан с пролонгацией льготных программ «Ипотека с господдержкой» и «Семейная ипотека».

Среди основных драйверов роста рынка автокредитования сегодня также программы субсидирования: как государственная, которая подтолкнула к росту объемы кредитования отечественных марок (LADA, ГАЗ, УАЗ), так и прямые от автопроизводителей (большой рост продаж показывают авто марки HAVAL с субсидией автопроизводителя). Еще одним драйвером роста рынка автокредитования продолжают оставаться подержанные машины.

Пресс-служба банка «Открытие»

Будут ли россияне и дальше закредитовываться

События февраля — марта оказали существенное влияние на рынок потребительского кредитования: если за первые два месяца 2022-го прирост выдач потребительских кредитов на рынке к предыдущему году составил 12 %, то в марте 2022 года произошло практически десятикратное сокращение рынка (на 87 %).

Аналитик Freedom Finance Global Владимир Чернов считает, что в третьем квартале кредиты будут выдавать и брать еще охотнее.

Рынок восстанавливается весьма уверенными темпами. Мы ожидаем, что по итогам года объем выдач составит порядка 4,5 трлн рублей — всего на 35 % ниже 2021 года. Для сравнения: выдачи в 2015 году были на 47 % ниже уровня 2014 года.

Пресс-служба банка «Открытие»

При отсутствии новых потрясений ожидается продолжение роста выдач ипотеки как из-за сезонности (осень и декабрь — период традиционно высоких темпов продаж жилья), так и из-за накопленного спроса, образовавшегося весной.

Владимир Сагалаев, финансовый аналитик группы компаний CMS:

— Хотя темпы роста выдачи кредитов и ипотеки будут относительно высокими до конца года, возврат к темпам прошлого года маловероятен. Это объясняется неопределенностью в будущем, состоянием экономики страны и уменьшением реальных доходов населения.

Банки будут осторожнее и более тщательно подходить к одобрению кредитных заявок и в целом следить за ситуацией в экономике, уровнем безработицы, динамикой инфляции. Риски развития негативных процессов в российской экономике остаются как минимум до конца года, уверен эксперт.

Все эти данные будут оказывать сильное влияние на размер процентных ставок: чем больше риск невозвратов, тем выше ставка по займам. Поэтому, подчеркивает Владимир Сагалаев, стоит ждать одновременно роста процентных ставок и увеличения числа просроченных кредитов.

0 комментариев
Россияне снова закредитовываются: объясняем, к чему приведет новый рост популярности банковских займов
0 / 2000
Войдите, чтобы отправить комментарий
Авторизуясь на сайте указанным способом, вы даете согласие на обработку персональных данных
Показать еще...


Кнопка вверх
Авторизация
Авторизуясь на сайте указанным способом, вы даете согласие на обработку персональных данных
cross Мы используем файлы Cookies При посещении сайта осуществляется обработка Cookies-файлов. Порядок и условия обработки, способ запрета такой обработки описаны в Политике конфиденциальности cross