Развод по телефону: новые схемы мошенничества и как с ними бороться

 Обновлено 
7929
Развод по телефону: новые схемы мошенничества и как с ними бороться
telegram
Лучшие финансовые лайфхаки в нашем Telegram-канале. Без спама и назойливых новостей. Подписывайтесь, чтобы ничего не пропустить.
Автор:

Самые популярные методы телефонного мошенничества вроде «мама, я попал в ДТП, вышли деньги на чужую карту» или «вам звонит служба безопасности вашего банка» уже практически отошли от дел. Люди их знают и все реже поддаются. Весной-летом 2022 года стали популярны новые сценарии. Среди новых — участие в распродаже товаров уходящего иностранного бренда. Эксперт Финтолка объясняет, как сейчас работают разводы по телефону и как справиться с мошенниками.

Александр Цыганов, заведующий кафедрой ипотечного жилищного кредитования и финансовых инструментов рынка недвижимости Финансового университета

Александр Цыганов, заведующий кафедрой ипотечного жилищного кредитования и финансовых инструментов рынка недвижимости Финансового университета.

Как работает обман с распродажами

Жертве звонят, например, от компании IKEA или H&M и обещают скинуть ссылку, по которой надо перейти, чтобы получить корпоративную скидку. Прямо в процессе диалога приходит ссылка на фишинговый сайт, перейдя по которой, жертва может сдать данные своей банковской карты.

Еще более простой вариант той же разводки — за несколько тысяч рублей пообещать предоставить эксклюзивную возможность принять участие в распродаже по особенно низким ценам.

Как организован бизнес мошенников

Принципиально новых трендов в самой организации телефонного мошенничества мало, это уже ставшая почти классической организованная форма преступности. Да, сейчас в местах лишения свободы, откуда в основном шли звонки, стало сложнее с телефонами. Вступил в силу закон о прекращении услуг связи в колониях и изоляторах.

Просто чаще стали использоваться съемные площади (квартира или частный дом, зачастую не в России, а в республиках СНГ): менеджер плюс несколько операторов, курсы обучения и повышения квалификации, практические занятия с психологами и специалистами банковской сферы, привлечение подтверждающего легенду программного обеспечения («определение необходимого мошенникам номера телефона», «шум офиса на фоне», «подключение специалистов профильного отдела банка» и прочее).

База данных номеров карт, их владельцев с номерами телефона покупается в теневом интернете. В редких случаях могут звонить наобум. Часть данных могут собирать в социальных сетях и на форумах (например, как раз в сообществах покупателей уходящих из РФ брендов).

Все усилия сводятся к получению данных карты: подтверждение номера, оглашение владельцем кода безопасности (CVC2 или CVV2) и в более редких случаях ПИН-кода либо СМС-кода из сообщения банка. В идеале — побуждение к переводу денег на счет заинтересованных лиц или по номеру телефона, реже — на интернет-кошелек QIWI.

Какими путями чаще всего пользуются мошенники в 2022 году

1. Звонок от имени сотрудника банка: жертву просят подтвердить заявление на получение кредита, перевыпуск карты и тому подобное. При этом может использоваться технология подмены телефонного номера звонящего на номер банка. Ради запутывания следов может определяться номер совершенно непричастного к мошенничеству гражданина или вообще номера из списка контактов потенциальной жертвы. На разговор о карте выводят часто через переключение на «своего коллегу». Выведывают данные, потом снимают деньги (или перечисляют на электронный кошелек-однодневку).

2. Звонок от имени службы безопасности банка, сотрудника правоохранительных органов или Банка России. Жертву оповещают, что где-то с карты в банкомате пытаются снять деньги. Могут усиливать давление перечислением проблем из-за заграничных санкций, отключения от системы SWIFT и так далее. Затем выведывают данные карты и снимают деньги.

3. Если мошенники знают, что у вашей банковской карты подключена опция голосового управления, вас постараются вывести на нужные формальные слова и фразы, их записывают, а потом сами звонят в банк. Впрочем, современные российские банки не очень часто практикуют услугу голосового управления.

4. Звонят и сообщают об ошибочном переводе денег, просят вернуть, а в случае чего угрожают судом или полицией.

5. Звонят и побуждают (зачастую путем нескольких звонков и построения общения) к перечислению денег на счет заинтересованных лиц. Крючок может быть разным — лотерея, обещание хорошей должности, финансовых выгод, открытия счета за рубежом и выпуска зарубежной пластиковой карты... Последнее — нововведение весны-лета 2022 года. Сгодится все, что угодно, мошенники стараются почуять в ходе общения, на что именно человек быстрее всего поведется. 

хомяк Жора Капустин
Автор:
Финтолк. Нескучно о финансах.
Кнопка вверх
close work-notebook
Получить личную рабочую тетрадь

Выполняйте задания, заполняйте ежедневник, и вы не сможете вернуться к безрассудным тратам

Я согласен на обработку моих персональных данных в соответствии с Условиями